Cómo comprar una casa cuando tu cónyuge no tiene crédito

Lindsay Konsko Dec 19, 2014

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Usted y su cónyuge han ahorrado para el pago inicial, han buscado en la MLS y finalmente se han decidido por la casa de sus sueños. Pero si tu cónyuge no tiene crédito, puedes llevarte una gran decepción cuando no te aprueben una hipoteca.

O puede encontrar un prestamista que esté dispuesto a apostar por los dos, pero sólo a cambio de un tipo de hipoteca astronómico. Estas son algunas de sus mejores opciones si el crédito de su pareja se interpone en sus objetivos de compra de vivienda.

Esperar a que mejore el crédito

Si no tienes prisa, tal vez quieras dejar en suspenso los planes de comprar una casa y darle a tu cónyuge algo de tiempo para que construya su crédito. Si no puede acceder a una tarjeta de crédito convencional, debería buscar tarjetas de crédito garantizadas. Durante este tiempo, asegúrese de que su cónyuge pague todas las facturas a tiempo y tenga un saldo bajo en la primera tarjeta de crédito. También es inteligente hacer que su pareja revise su informe de crédito para asegurarse de que no hay errores que podrían estar contribuyendo a los problemas de crédito.

Estos comportamientos responsables deberían mejorar en gran medida el crédito de su cónyuge en el transcurso de un año. Una vez que su cónyuge haya establecido un informe crediticio sólido, podrán solicitar una hipoteca juntos con muchas más posibilidades de ser aprobados.

Solicita la hipoteca a tu nombre

Incluso si su crédito es estelar, los prestamistas prestan mucha atención a una puntuación de crédito baja en una solicitud. Los expertos afirman que las puntuaciones de crédito inferiores a 600 dificultan la aprobación por parte de los prestamistas hipotecarios, por lo que si la puntuación de crédito de su cónyuge es inferior a esa cifra, puede ser mejor que solicite el préstamo por su cuenta.

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Él o ella puede seguir figurando como uno de los propietarios en el título de la casa, y ustedes pueden refinanciar el préstamo a nombre de ambos en el futuro. El principal riesgo de esta estrategia es que sólo podrá mostrar un ingreso en la solicitud, por lo que si sus ingresos no son muy elevados, es posible que sólo pueda optar a una vivienda más pequeña o menos cara de lo que desea.

Intentar un pago inicial mayor

Usted todavía puede tratar de calificar para una hipoteca juntos. Aunque los pagos iniciales típicos oscilan entre el 3.Si bien es cierto que entre el 5% y el 20% del precio de compra de la vivienda, puede convencer a un prestamista para que le apruebe una hipoteca a usted y a su cónyuge si pone un porcentaje mucho mayor de entrada, quizás hasta el 50%. Esto le da al prestamista la confianza de que no estará completamente abajo y fuera si usted tiene problemas para pagar su hipoteca.

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Tenga en cuenta los estados de bienes gananciales

Si vives en uno de los nueve estados con régimen de bienes gananciales (Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin), el prestamista tiene derecho a examinar el historial crediticio y las deudas de tu cónyuge aunque no lo incluyas en la solicitud de préstamo.

Si su cónyuge tiene una deuda de cobro o una quiebra anterior, esto podría hacer que le denieguen la compra aunque su nombre sea el único que figure en la solicitud. No todos los prestamistas se fijan en esto, pero si solicitas un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda, puedes esperar que la deuda de tu cónyuge se tenga en cuenta independientemente del nombre de quién vaya en los papeles.

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Imagen vía iStock.

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