Es difícil comprar una casa con mal crédito. Ayuda a tener un pago inicial.Hal M. Bundrick, CFP, Holden Lewis Nov 4, 2021
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Comprar una casa con mal crédito -o, más exactamente, con una puntuación de crédito baja- puede ser un reto, pero no es imposible.
La compra de una vivienda requiere disponer de dinero para el pago inicial, un historial sólido de pago de las facturas durante al menos los últimos dos años y unos ingresos estables. También tendrás que cumplir con los requisitos mínimos de puntuación de crédito del prestamista. Aunque las puntuaciones de crédito más altas consiguen condiciones de préstamo más favorables, todavía es posible comprar una casa con mal crédito.
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¿Cuál es la puntuación de crédito más baja para comprar una casa??
Puntuaciones de crédito de 500 a 579: En teoría, puedes optar a una hipoteca con una puntuación de crédito tan baja como 500, pero estarás limitado a un préstamo asegurado por la Administración Federal de la Vivienda. Con una puntuación de crédito de 500 a 579, necesitará un pago inicial de al menos el 10% para un préstamo de la FHA. El prestamista querrá que pague cualquier cobro o sentencia pendiente.
Puntuaciones crediticias de 580 a 619: podría optar a un préstamo de la FHA con un pago inicial de tan sólo el 3.5%. O bien, si cumple los requisitos, podría optar a un préstamo VA, una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de los Veteranos.
Puntuaciones de crédito de 620 a 699: sus oportunidades hipotecarias aumentan. Usted puede calificar para un préstamo convencional, que no está respaldado por una agencia gubernamental como la FHA o VA, con una puntuación de crédito mínima de 620.
Puntuaciones de crédito de 700 o más: Los prestamistas están más dispuestos a concederle un crédito cuando tiene una puntuación de 700 a 739, y una puntuación de 740 o superior le proporcionará los tipos de interés más bajos.
Consejo: Muchas personas perdieron sus empleos o tuvieron reducciones de ingresos en la recesión que acompañó a la pandemia del COVID-19. Como resultado, los prestamistas hipotecarios se volvieron más cautelosos. Algunos aumentaron las puntuaciones de crédito mínimas para los solicitantes. Es posible que tengas que buscar más de lo habitual para encontrar un prestamista dispuesto a aceptar puntuaciones de crédito bajas.
Conocer y mejorar su crédito
Como posible comprador de una vivienda, es importante reducir las deudas, acumular todo el efectivo que pueda y revisar su historial crediticio. Conocer su solvencia es un paso esencial para comprar una casa con mal crédito. Para averiguarlo, examine su informe de crédito y compruebe su puntuación crediticia.
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Hay una variedad de lugares en los que puede encontrar su informe de crédito, incluyendo sitios web de finanzas personales como nuestro sitio web, la institución financiera en la que realiza sus operaciones bancarias y el sitio web obligatorio del gobierno annualcreditreport.com.
» MÁS: Cómo obtener sus informes crediticios anuales gratuitos
Compruebe si hay errores en sus informes. Busque cuentas que no hayan sido actualizadas correctamente o cualquier otra cosa que no refleje con exactitud su verdadero historial crediticio. Si encuentra errores o inexactitudes, puede disputarlos con las oficinas de crédito o con el acreedor que reporta la información.
Limpie su historial de crédito. Pagar a tiempo puede ayudar a tu puntuación de crédito. Y una mejor puntuación de crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario más asequible.
Sus informes de crédito gratuitos no incluirán sus puntuaciones de crédito. Para ver las puntuaciones para las hipotecas, puedes comprar un informe completo en myFICO.com. Lo más económico es inscribirse, descargar la información del primer mes y luego cancelar el servicio antes del siguiente ciclo de facturación.
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