Cómo cambiar de banco o cooperativa de crédito

Elige un banco con bajas comisiones y altos tipos de interés. Anote los pagos de facturas, depósitos y servicios del antiguo banco. Abra la nueva cuenta y cierre la antigua.Chanelle Bessette 7 de octubre de 2020

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Tal vez busque un tipo de interés más alto. Tal vez se está mudando y quiere un banco con más ubicaciones en su nueva área. O tal vez esté harto del mal servicio al cliente y quiera llevar su negocio a otra parte.

Sea cual sea el motivo, cambiar de banco no tiene por qué ser una molestia. Siga leyendo nuestra guía para trasladar sus cuentas corrientes o de ahorro a una nueva entidad financiera.

Estos son los pasos para cambiar de banco o cooperativa de crédito:

    1. Averigüe dónde abrir su nueva cuenta.
    2. Abra una cuenta en su nuevo banco.
    3. Haga una lista de sus suscripciones, pagos automáticos, depósitos y servicios en su antiguo banco.
    4. Comience a transferir sus pagos de efectivo y servicios a su nueva cuenta.
    5. Cierre su antigua cuenta.
    6. Disfrute de su nueva cuenta bancaria y asegúrese de que todos sus pagos automáticos se han transferido.

Paso 1: Averiguar dónde abrir su nueva cuenta

Para la mayoría de nosotros, los bancos y las cooperativas de crédito, sus equivalentes sin ánimo de lucro, son la clave de nuestra vida financiera. Pero con tantas opciones, ¿cómo elegir una nueva cuando la anterior ya no se ajusta a sus necesidades??

  • Piense en las características que desea. Encontrar un banco o una cooperativa de crédito con sucursales y cajeros automáticos cerca de usted podría ser importante, o tal vez prefiera ir con un banco en línea que tiene tasas de interés más altas y un gran programa de reembolso de comisiones de cajeros automáticos. Tanto si se trata de un banco tradicional como de un banco online, querrá un banco con bajas comisiones y altos tipos de interés, especialmente en las cuentas corrientes y de ahorro. Asegúrese de que el nuevo banco tiene todos los servicios que desea. (Para ver un desglose, consulte los consejos sobre cómo elegir un banco.)

  • Recuerde que no necesita tener todas sus cuentas en un solo lugar. Si estás dispuesto a hacer un poco de malabarismo, puedes optimizar tus finanzas abriendo cuentas en diferentes bancos. Por ejemplo, puede beneficiarse de un alto porcentaje de rendimiento anual con una cuenta de ahorro en línea y mantener una cuenta corriente abierta en un banco tradicional que ofrezca servicio de atención al cliente en persona cuando lo necesite. Mantenga un número de cuentas manejable para evitar sobregiros accidentales. Si mantener sus cuentas bajo un mismo techo es importante para usted, consulte nuestra lista de los mejores bancos para cuentas corrientes y de ahorro.

AhorroGestión de efectivoChequesMercado de dinero Saber más

Miembro de la FDIC

LendingClub Ahorro de Alto Rendimiento

APY

0.60%

Mínimo. para el APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican plazos.

Mínimo. saldo para APY

$1

Aprenda más

Miembro FDIC

Synchrony Bank Ahorro de alto rendimiento

APY

0.Las rentabilidades del 50% están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. para obtener el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 01/21/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto por aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration de hasta 10.000 $.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro hasta e incluyendo $10,000.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 dólares.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo en el día a día. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Comisión mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Saldo de One Spend

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. para obtener un APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. para obtener el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Paso 2: Abra una cuenta en su nuevo banco

La mayoría de los bancos facilitan la apertura de una cuenta corriente o de ahorro en línea o en persona. Normalmente tendrá que facilitar algunos datos personales básicos y documentos, como su nombre, dirección, un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno y el número de la Seguridad Social. Si el banco lo requiere, tendrá que transferir fondos a su nueva cuenta. A menudo puede hacerlo electrónicamente desde su antigua cuenta en otro banco (siempre que siga abierta), pero también puede depositar efectivo o un cheque.

  • Es probable que no se compruebe su puntuación de crédito. Muchos bancos examinan a los posibles solicitantes consultando ChexSystems, una base de datos que muestra si usted ha sobregirado frecuentemente sus cuentas en el pasado o ha tenido otros problemas bancarios, pero no la información crediticia. Algunos bancos realizan una comprobación de crédito suave o dura, pero sólo la comprobación dura da lugar a una disminución (normalmente de corta duración) de su puntuación de crédito. Esta investigación de crédito puede ocurrir si usted solicita un programa de protección contra sobregiros o una línea de crédito cuando abre una cuenta corriente.

  • Asegúrese de cumplir el requisito de depósito mínimo. Mientras que la mayoría de los bancos requieren de $0 a $100 para abrir una nueva cuenta y ganar intereses, algunos requieren miles de dólares. Asegúrese de tener suficiente dinero antes de abrir una cuenta.

Paso 3: Haga una lista de suscripciones, pagos automáticos, depósitos y servicios en su antiguo banco

Para una transición sin problemas a su nueva cuenta bancaria, saque el historial de transacciones de un año para anotar cualquiera de las siguientes:

  • Depósitos directos.

  • Pagos automáticos de facturas y suscripciones (mensuales o anuales).

  • Transferencias recurrentes.

  • Cuentas vinculadas.

Anote también los servicios bancarios que utiliza actualmente, que pueden incluir:

  • Alertas bancarias por correo electrónico o texto.

  • Aplicación móvil.

  • Cheques en papel.

  • Caja de seguridad.

«Quiere comparar opciones bancarias? Vea nuestra lista de las mejores cuentas corrientes

Paso 4: Comienza a transferir tus pagos de efectivo y servicios a tu nueva cuenta

No te mudarías de tu casa o apartamento sin asegurarte de que lo esencial -gas, agua, electricidad- funciona en tu nueva casa. Aquí se aplica la misma lógica. Abra la nueva cuenta antes de cerrar la antigua y cambie por etapas.

  • Mantenga algo de dinero en su antigua cuenta. Deberías tener suficiente dinero en tu antigua cuenta para evitar una comisión por saldo mínimo y para cubrir los pagos automáticos o los cheques que no se hayan cobrado.

  • Cambiar los depósitos directos. Actualice su información financiera en el trabajo para que su nómina se envíe a su nueva cuenta bancaria.

  • Reprogramar los pagos automáticos. Programe los futuros pagos de facturas desde su nueva cuenta una vez que se haya realizado el primer depósito directo.

  • Compruebe el resto de su lista. Vuelva a su lista de planificación y aborde todo lo que le queda por hacer: pedir cheques, alquilar una nueva caja de seguridad, descargar la aplicación móvil del banco, etc.

  • Cualquier información de la cuenta antigua almacenada con un proveedor de servicios – sus tarjetas de crédito, compañía de cable, operador de telefonía móvil – también debe ser actualizada. Algunos comercios le notificarán cuando falle un pago, pero otros pueden no hacerlo, lo que hace que las facturas se retrasen y se acumulen, lo que puede afectar a su crédito.

    Paso 5: cerrar la antigua cuenta

    Una vez que esté seguro de que todas las transacciones automáticas se han compensado, está listo para cerrar sus antiguas cuentas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda obtener un documento escrito que confirme el cierre de la cuenta.

    A la hora de cerrar la cuenta, puedes tener varias opciones, como hacerlo por teléfono, en una solicitud escrita o en persona. Ten en cuenta que tu banco probablemente no quiera perderte como cliente y puede intentar convencerte de que te vayas.

    Los bancos también reactivan a veces las cuentas cerradas para cumplir con los pagos o depósitos automáticos que llegan, según un informe de 2012 de la organización sin ánimo de lucro Consumers Union. Para evitarlo, el informe dice que «la cuenta debe vaciarse y cerrarse al mismo tiempo después de que todos los depósitos directos y los pagos automáticos hayan sido redirigidos con éxito.»

    Si tienes dudas, habla con tu antiguo banco sobre su política de apertura de cuentas.

    Paso 6: Disfrute de su nueva cuenta y compruebe que todos sus pagos automáticos se han transferido

    Una vez que haya terminado con su antigua cuenta, siga aprendiendo más sobre el nuevo hogar de su dinero. Aprovecha las funciones que pueda ofrecerte que te ayuden a encaminar tus objetivos financieros, y mantente alerta para evitar las comisiones por sobregiro y los costes mensuales.

    Aunque se haya asegurado de transferir todos los pagos automáticos antes de cerrar su antigua cuenta, querrá asegurarse de que las transferencias se han realizado correctamente comprobando sus extractos mensuales.

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