Cómo calificar para su primera tarjeta de crédito

Puede que piense que está preparado para su primera tarjeta de crédito, pero es natural que se pregunte -y tenga ansiedad- sobre si le aprobarán la solicitud.

Para poder optar a la mayoría de las tarjetas de crédito, necesitará un historial crediticio positivo; un historial más largo es mejor. Así, los emisores de tarjetas tienen pruebas de que pueden confiar en que pagarás lo que debes en tu primera tarjeta de crédito. Esto es especialmente importante en el caso de las tarjetas de crédito tradicionales sin garantía que no requieren un depósito de seguridad por adelantado. Así que es útil si ya tienes, por ejemplo, un préstamo de coche que has estado pagando a tiempo, pruebas de que usas el crédito de forma responsable.

Si no tiene ningún historial de crédito, su mejor opción puede ser una tarjeta que requiera un depósito de seguridad. Más adelante se hablará de ello.

Las tarjetas de crédito que aparecen en nuestro sitio web indican la calidad de su crédito (dentro de un amplio rango) para poder optar a una tarjeta de crédito concreta. También puedes llamar al emisor de la tarjeta y preguntar por los requisitos de una tarjeta concreta.

Más allá de lo que aparece en sus informes de crédito, que determinan sus puntuaciones crediticias, esto es lo que los emisores suelen tener en cuenta a la hora de decidir si usted reúne los requisitos para obtener su primera tarjeta de crédito y qué límite en dólares tendrá esa tarjeta.

» MÁS: Cómo solicitar una tarjeta de crédito para que te la aprueben

Consejo de experto: tenga en cuenta que cada emisor puede tener sus propias normas que debe cumplir para obtener la aprobación, y que no le dicen exactamente cuál es su fórmula de aprobación.

¿Tienes la edad suficiente??

Al igual que muchos requisitos legales, la edad de 21 años es un hito clave para solicitar tu primera tarjeta de crédito.

Esa es la edad mínima para solicitarla por tu cuenta, a menos que puedas demostrar que tienes ingresos estables. Podrías conseguir que uno de tus padres o tutores firmara la solicitud, pero la mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito ya no permiten que haya cofirmantes. Ser cofirmante significa aceptar la responsabilidad de hacer los pagos si el titular principal de la tarjeta no paga las facturas.

Si eres menor de 21 años, puedes convertirte en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, de tus padres. El estatus de usuario autorizado puede ayudar a un joven adulto a construir su crédito.

¿Ganas suficiente dinero??

Los ingresos no forman parte de los informes crediticios, por lo que los emisores preguntan sobre ellos por separado en la solicitud, y algunos pueden utilizar además modelos estadísticos que estiman sus ingresos basándose en lo que saben de usted. Están mirando:

Ingresos o activos mínimos

El emisor quiere saber si tienes acceso a suficiente dinero para pagar las facturas de la tarjeta de crédito. Más concretamente, la ley exige a los emisores de tarjetas de crédito que tengan en cuenta si eres capaz de realizar los pagos mínimos mensuales.

Si ganas dinero fuera de un trabajo a tiempo completo, inclúyelo en tu solicitud. Y siempre que tengas 21 años o más, puedes incluir los ingresos de tu hogar, incluidos los de tu cónyuge o pareja, en tu solicitud de tarjeta de crédito.

Ni siquiera el hecho de estar desempleado te descalifica automáticamente para obtener una tarjeta de crédito.

Ratios de ingresos

Los emisores también se fijarán en tus ingresos en relación con la cantidad de deuda que tienes. Eso podría ser la relación entre los ingresos y la deuda total o, específicamente, la deuda garantizada, como un préstamo para automóviles o una hipoteca, y/o la deuda no garantizada, como un préstamo personal.

Un ratio deuda-ingresos inferior al 20% se considera excelente. Cambia tu ratio aumentando los ingresos o disminuyendo la deuda.

La cuestión es que el emisor quiere saber que tendrás suficiente dinero para pagar tus deudas además de lo que cargues a tu primera tarjeta de crédito.

» MÁS: Cómo declarar los ingresos en su solicitud de tarjeta de crédito

Consejo de experto: si no estás seguro de si podrás obtener tu primera tarjeta de crédito, considera la posibilidad de utilizar una herramienta online para precalificar. No te ayudará a conseguir la aprobación, pero tendrás una mejor idea de tu situación antes de solicitarla. nuestro sitio web ofrece una precalificación para múltiples emisores. La comprobación es rápida y no perjudicará su puntuación de crédito.

¿Solicitas una tarjeta adecuada para ti??

Puedes aumentar tus posibilidades de obtener tu primera tarjeta de crédito si solicitas la correcta. Piense en la selección de posibles tarjetas de dos maneras:

Tipo de emisor

Los grandes bancos que emiten tarjetas de crédito probablemente se basan en sistemas automatizados para determinar tu solvencia. Los bancos más pequeños pueden tener modelos que requieren cierto criterio, lo que puede favorecerle a la hora de solicitar su primera tarjeta.

Las cooperativas de crédito, que son como los bancos sin ánimo de lucro, afirman tener normas más flexibles a la hora de aprobar a los clientes para productos de crédito, incluidas las tarjetas de crédito.

Algunos "tarjetas de crédito alternativas" Los emisores de tarjetas de crédito pueden tener en cuenta otros factores además de la puntuación y el historial crediticio.

Tipo de tarjeta de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensa requieren un crédito bueno o excelente (normalmente una puntuación FICO de 690 o superior). Así que si crees que estás en el límite, deberías evitarlas, especialmente las más lucrativas, como las tarjetas de viaje.

En cambio, podría considerar:

• Tarjetas garantizadas, que requieren un depósito de seguridad por adelantado como garantía. Este depósito suele ser igual a su límite de crédito.

• Tarjetas diseñadas para personas con mal crédito (normalmente puntuaciones FICO de 629 o inferiores).

• Tarjetas de crédito para estudiantes, aunque el simple hecho de ser estudiante puede no ser suficiente para que te aprueben.

En general, los consumidores pueden optar más fácilmente a las tarjetas de tiendas, que suelen llevar el nombre del minorista y a veces sólo pueden utilizarse en ese establecimiento. Esta podría ser una forma de obtener tu primera tarjeta de crédito, pero las tarjetas de las tiendas tienen aspectos negativos que pueden perjudicar tu crédito.

Su primera tarjeta de crédito será probablemente una de las muchas que tendrá a lo largo de su vida, así que no se estrese por conseguir la tarjeta perfecta a largo plazo de inmediato.

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