Margarette Burnette Jul 23, 2021
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Cuando ganas intereses en una cuenta de ahorro, el banco te está pagando literalmente dinero por mantener tu dinero depositado allí.
Las cuentas de ahorro ganan intereses compuestos, lo que significa que los intereses que se ganan en un período se depositan en la cuenta, y luego en el siguiente período, se ganan intereses sobre esos intereses. Para calcular con exactitud los intereses que ganan sus depósitos a lo largo del tiempo, es necesario tener en cuenta el interés compuesto (lo veremos más adelante), pero puede empezar por obtener una estimación razonablemente precisa utilizando la fórmula del interés simple.
Cómo calcular el interés simple de una cuenta de ahorro
Puede calcular el interés simple de una cuenta de ahorro multiplicando el saldo de la cuenta por el tipo de interés por el periodo de tiempo que el dinero está en la cuenta.
Aquí'está la simple fórmula del interés: Interés = P x R x N.
P = Cantidad principal (el saldo inicial).
R = Tipo de interés (normalmente al año, expresado con un decimal).
N = Número de periodos de tiempo (generalmente periodos de un año).
Digamos que tiene una cuenta de ahorro con 10.000 dólares que gana un 1% de interés al año. Expresado como decimal, el tipo de interés es 0.01, por lo que la fórmula sería:
Interés = $10,000 x 0.01 x 1, lo que equivale a 100 dólares.
Sin embargo, los tipos de interés, incluso en las mejores cuentas de ahorro, son inferiores al 1%. De hecho, la tasa de ahorro media nacional es del 0.06%. Puede utilizar la calculadora de ahorro de nuestro sitio web para calcular los intereses que podría ganar con distintos tipos y plazos.
He aquí otro ejemplo: Si el depósito de 10.000 dólares está en una cuenta que gana sólo el 0.10% de interés al año, el tipo de interés se expresaría como 0.001. En este caso, el cálculo sería
Interés = 10.000 $ x 0.001 x 1.
Interés = 10 dólares.
En la práctica, esta fórmula es la mejor para calcular aproximadamente cuánto interés puede ganar su dinero en una cuenta de ahorro.
Para determinar con exactitud cuánto interés podría ganar en una cuenta de ahorro, deberá tener en cuenta el efecto de la capitalización.
Interés simple frente a. interés compuesto
Si usted'está ganando intereses en una cuenta de ahorros, ese interés también ganará intereses con el tiempo. Este proceso se denomina capitalización, y sus ganancias totales serán un poco más altas que las que se calculan con la fórmula de interés simple.
Suponga que su cuenta ha ganado 10 dólares en intereses. Si deja ese dinero extra en su cuenta, también empezará a ganar intereses durante cada periodo de capitalización (muchas cuentas de ahorro online capitalizan diariamente). El interés compuesto ayuda a que su saldo bancario crezca más rápido con el tiempo, incluso si el tipo de interés es bajo. El tipo de interés compuesto obtenido a lo largo de un año se expresa como rendimiento porcentual anual, o APY.
AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de Dinero Saber más
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Más información
Aseguradas federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Aprenda más
Miembro FDIC
Cuenta de Ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Synchrony Bank High Yield Savings
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.El APY de la cuenta de ahorro en línea del 50% es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la página web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en la página web de Aspiration's
Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de $1,000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los 1.000 dólares.00 requisito de gasto. Saldos de más de $10,000.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo de Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual indicada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.Los 55%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo.Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
N/A
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente a 0.25% si opta por no recibir estados de cuenta en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente prioritaria Citi
APY
0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado Monetario de Alto Rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
¿Cuánto interés compuesto se puede ganar con 10.000 $??
Digamos que tiene 10.000 dólares en una cuenta de ahorro de alto rendimiento que gana un 0.50% de APY, y mantiene el dinero en la cuenta durante cinco años. Utilizando la fórmula del interés simple (Interés = 10.000 $ x 0.005 x 5), puede ver que su interés simple sería de 250.
Pero si el interés se compone diariamente, ganaría unos 254 $. La diferencia puede no ser enorme cuando los tipos de interés son bajos, pero se trata de dinero añadido sin esfuerzo adicional por su parte. Cuanto más alto sea el tipo, más crecerán sus intereses. Además, cuantos más periodos de capitalización haya, más crecerán los intereses.
Puede utilizar la calculadora de interés compuesto de nuestro sitio web y seleccionar el periodo de capitalización (diario, mensual o anual) para determinar cuánto podría ganar en otros escenarios.
La fórmula del interés compuesto es más complicada que la fórmula del interés simple, pero proporciona resultados más precisos para ahorrar dinero a lo largo del tiempo. Sin embargo, el cálculo de interés simple es bueno para una estimación rápida.
La fórmula del interés compuesto
Aquí'se explica cómo calcular el interés compuesto mensual durante 12 meses: Utilice la fórmula A=P(1+r/n)^nt, donde:
A = Importe final.
P = Importe del principal (el saldo inicial).
r = Tipo de interés (en forma de decimal).
n = Número de veces que se componen los intereses en un plazo determinado.
t = Plazo de tiempo.
» Quiere profundizar en la cuenta? Lea este manual sobre el interés compuesto.
El interés compuesto es una buena manera de hacer que su dinero trabaje para usted, pero puede aumentar realmente sus ahorros si da el paso adicional de hacer depósitos de ahorro regulares. Los depósitos adicionales le ayudan a hacer crecer el saldo de su cuenta más que sólo con los intereses. En el ejemplo anterior, supongamos que deposita 100 dólares más al mes después de los 10.000 dólares iniciales. En cinco años al 0.50% de APY, su saldo crece hasta unos 16.330 $.
Hay que tener en cuenta que los tipos de interés de las cuentas de ahorro son variables y pueden cambiar en cualquier momento. Si desea depositar su dinero en una cuenta con un tipo de interés fijo, considere un certificado de depósito de alto rendimiento.
Cómo ganar más intereses en una cuenta de ahorro
Para ganar más intereses, tendrá que poner su dinero en una cuenta con un fuerte tipo de interés. Muchos bancos online suelen tener cuentas de ahorro con tipos de interés superiores a la media. Consulte esta lista de las mejores cuentas de ahorro online de alta rentabilidad para ver cómo se comparan.