Proteja su crédito comprando una hipoteca en un tiempo limitado, revisando los informes de crédito en busca de errores y pagando las deudas.Claire Tsosie, Amrita Jayakumar 13 de enero de 2022
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Seguro que ha ahorrado para el pago inicial de una nueva casa, pero a menos que tome medidas para proteger su crédito, puede tener dificultades para obtener una hipoteca y comprar la casa de sus sueños.
Estos son algunos consejos para buscar una hipoteca sin dañar su crédito, de modo que pueda obtener una tasa baja cuando esté listo para comprar su nueva casa.
1. Compre con propósito
Busque una hipoteca con los mejores tipos, pero no deje que su búsqueda se prolongue. Su puntuación de crédito suele permitir un plazo de compra cuando busca una hipoteca. Eso significa que las múltiples solicitudes que hagas en un plazo determinado se contarán como una sola consulta dura en tu crédito a efectos de puntuación crediticia. Un tirón de crédito duro puede reducir temporalmente algunos puntos de su puntuación.
Dependiendo del tipo de puntuación crediticia que utilice el prestamista, esta ventana de compra puede oscilar entre 14 y 45 días. Para ir sobre seguro, mantén tu búsqueda enfocada y breve. Lo ideal es limitarse a 14 días.
Si no puede cumplir ese plazo, no se asuste. El efecto de una solicitud de información difícil disminuirá con el tiempo y es sólo una pequeña parte de lo que constituye su puntuación de crédito.
2. Revise sus informes de crédito y compruebe si hay errores
Los errores ocurren. Y cuando lo hagan, no querrá ser la última persona en enterarse. Los prestamistas se fijan en aspectos específicos de su historial crediticio y su situación financiera para calificarle para una hipoteca, por lo que vale la pena saber lo que hay en su expediente crediticio antes de presentar la solicitud.
Tiene derecho a recibir en línea informes crediticios anuales gratuitos de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Revíselas línea por línea, comprobando si hay inexactitudes. Si te encuentras con un error, presenta una reclamación a la oficina correspondiente lo antes posible. Puede hacerlo en línea, por teléfono o por correo.
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3. Pague sus tarjetas de crédito
Si estás endeudado hasta las orejas con las tarjetas de crédito, es probable que los prestamistas se lo piensen dos veces antes de ofrecerte una hipoteca, ya que tanto tu ratio de utilización del crédito como tu ratio deuda-ingresos serán elevados. Por eso es una buena idea empezar a pagar esos saldos antes de enviar las solicitudes de hipoteca.
Haga más que los pagos mínimos de sus tarjetas cada mes. Esto no sólo aumentará su crédito y reducirá su carga de deuda general, sino que también le ahorrará dinero en intereses y mostrará a los posibles prestamistas que se toma en serio la devolución de lo que pide prestado.
4. Obtenga una precalificación
Si es posible, obtenga la precalificación para una hipoteca antes de buscar una casa. La precalificación no implica una investigación de crédito dura. Se trata de una estimación del prestamista sobre la cantidad de vivienda que puede pagar en función de la información financiera que proporcione.
Una vez que hayas reducido tus opciones de vivienda y hayas comprobado que tus propios informes de crédito no tienen errores, puedes dar el siguiente paso y conseguir una preaprobación, que afectará a tu puntuación de crédito.
5. Deje de solicitar nuevos créditos
Si se va a mudar a una nueva casa, es posible que también le interese comprar un coche nuevo para la entrada y muebles para las habitaciones, pero no solicite nuevas tarjetas de crédito ni préstamos para el coche hasta que no haya cerrado la hipoteca. Quiere que sus informes de crédito parezcan lo más limpios posible cuando envíe su solicitud, y muchas consultas nuevas pueden hacer saltar las alarmas a los prestamistas.
Si bien retrasar las solicitudes de tarjetas de crédito podría ser una buena decisión, generalmente no es una buena idea cerrar todas sus tarjetas pagadas al mismo tiempo. Si lo hace, su índice de utilización del crédito puede aumentar y su historial crediticio puede parecer más corto y menos variado, lo que también podría perjudicar su puntuación. En lugar de eso, planea mantener tus cuentas abiertas, al menos hasta que se apruebe tu hipoteca.
6. Ahorre de forma agresiva
Ahora estás centrado en conseguir una hipoteca, pero recuerda proteger tu puntuación de crédito después de que te la aprueben. Una vez que hayas hecho el pago inicial de tu nueva casa, tus ahorros pueden verse afectados y puedes sentir la tentación de empezar a depender más del crédito. A corto plazo, puede estar bien, pero convertirlo en un hábito a largo plazo podría dañar seriamente tu puntuación de crédito.
Si su cuenta de ahorros está disminuyendo, considere la posibilidad de reducir los gastos en la medida de lo posible y crear un fondo de emergencia. Así, en caso de emergencia, no tendrás que usar tu tarjeta de crédito como muleta. Al proteger su puntuación de crédito, también le resultará más fácil solicitar hipotecas y otras líneas de crédito en el futuro.