Sacar dinero de una cuenta puede ser costoso. continuación se indican los pasos para repararlo ahora y cómo prevenir futuros descubrimientos.Ruth Sarreal 19 de octubre de 2021
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Experimentar un descubierto en la cuenta bancaria puede ser estresante. Como los bancos pueden cobrar una comisión por sobregiro varias veces al día, las comisiones pueden sumarse rápidamente, acumulándose al saldo negativo y al estrés.
Las consecuencias de un sobregiro pueden ser graves, por lo que es esencial que arregles tu cuenta lo antes posible. El banco puede suspender temporalmente o incluso cerrar tu cuenta. Un cierre podría figurar en su registro con ChexSystem, una agencia que rastrea a los clientes que han tenido problemas con sus cuentas bancarias. Esto podría dificultar la apertura de futuras cuentas bancarias, dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling.
Estos son algunos de los pasos que puede dar para recuperarse tras un descubierto en su cuenta y consejos para evitarlo en el futuro.
Haz una transferencia para cubrir los gastos
Si tienes dinero en efectivo en otra cuenta, transfiérelo para cubrir el déficit y evitar comisiones adicionales. Ese debe ser el primer paso que dé, dice Andrea Brashears-Lusk, planificadora financiera certificada y presidenta y fundadora de Wise Financial Counsel en Fort Washington, Maryland. Por ejemplo, algunos bancos cobran una comisión por tener un saldo negativo durante días consecutivos, y esa comisión podría cobrarse varias veces.
Pida a su banco que le devuelva el dinero
Si su banco no le exime automáticamente de las comisiones por algunos descubiertos, llame a su banco y pida que le devuelvan el dinero. El banco podría ser amable y reembolsarle, especialmente si es su primera vez o no es un problema recurrente, dice Brashears-Lusk.
McClary recomienda dar otro paso cuando llame al banco: Discutir cómo puede evitar el sobregiro de nuevo. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito deberían estar dispuestos a ayudarte, dice McClary. También puede considerar ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro para obtener ayuda gratuita sobre toda su situación financiera, dice.
Dejar de usar la cuenta
"Deje de utilizar la cuenta, y punto," Brashears-Lusk dice. Esta acción también incluirá las transacciones únicas y recurrentes, que son difíciles de seguir y podrían sobregirar su cuenta aún más. Al calcular los gastos frente a su flujo de caja, recomienda utilizar una tarjeta de débito prepagada para gestionar los gastos. Para pagar las facturas que requieren pagos de una cuenta bancaria, pague con un giro postal, dice Brashears-Lusk.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Saber más
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. para el APY
$2,500
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Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Min. para el APY
$1
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Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Min. de saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto por aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiration Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado operaciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones de la tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% de APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con una tasa y un plazo fijos, y suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.Los 70%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
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CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la rentabilidad porcentual anual indicada
Plazo
1 año
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Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
1 año
Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO HAY
Cuota mensual
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Asegurada federalmente por la NCUA
Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Calificará para una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
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Cuenta de cheques Citi Priority
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0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
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Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cargo mensual
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Cuenta corriente LendingClub Rewards
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0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para APY
$100
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Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para el APY
$0
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Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Utilice estos consejos para evitar los descubiertos
Una vez que haya arreglado una cuenta con sobregiro, puede tomar algunas medidas fundamentales para evitar que se vuelva a producir un sobregiro.
Controle sus gastos
"No tiene que hacer un balance físico de la chequera, pero debe tener alguna forma de controlar los gastos," dice Brashears-Lusk. Hacer un balance de su chequera y presupuestar no significa necesariamente que tenga que ceñirse a una hoja de cálculo; varias aplicaciones de presupuesto podrían funcionar.
Utilice las alertas de saldo bajo
Las alertas automáticas pueden ayudarle a evitar el sobregiro de una cuenta. Puedes especificar un umbral de saldo bajo y configurar una alerta para que te avise cuando la cuenta alcance ese saldo.
Reconsidere la protección contra sobregiros
Las transferencias de protección contra sobregiros son un servicio opcional que le permite mover dinero de una cuenta vinculada a su cuenta corriente para cubrir transacciones que sobregirarían la cuenta. Estas transferencias suelen ser más baratas que un cargo por descubierto y gratuitas en algunos bancos, pero si no son gratuitas, son un cargo vital a tener en cuenta.
Es bueno tener una protección contra sobregiros si el flujo de caja es escaso y se utiliza la cuenta bancaria como cuenta principal para los gastos, dice Brashears-Lusk.
Pero si está acumulando comisiones debido a las frecuentes transferencias de protección contra sobregiros, es mejor que opte por excluirse y que se rechacen las transacciones. Beth McCarter, una profesora que vive en las afueras de Dallas y da clases particulares por Internet, dice que se opone firmemente a la protección contra sobregiros después de su experiencia con su primera cuenta bancaria en la universidad.
"En un solo día, había acumulado 500 dólares en comisiones por sobregiro [protección]," McCarter dice. "Aunque es un asco estar en la cola y tener el carrito lleno de cosas y que te rechacen la tarjeta, prefiero aguantar eso."
Elija la cuenta bancaria adecuada
Una forma fundamental de evitar el daño de una cuenta bancaria en descubierto es elegir un banco que no cobre comisiones por sobregiro u ofrezca alternativas a la costosa cobertura de sobregiro. Si seleccionas una de estas cuentas bancarias, es probable que el sobregiro no sea un problema en el futuro.