La cuota anual de la Chase Sapphire Reserve'es elevada, pero se obtiene mucho a cambio.Gregory Karp 17 de agosto de 2021
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La Chase Sapphire Reserve® es una tarjeta premium con una gran cantidad de ventajas para los titulares. Entre ellas, una bonificación de inscripción digna de mención, amplias recompensas por gastos, una maleta llena de ventajas de viaje de primera calidad, créditos de viaje por valor de cientos de dólares al año y muchas joyas menos conocidas.
La lista de beneficios y recompensas es vertiginosa, y para conseguirlos hay que pagar una fuerte cuota anual de 550 dólares. Eso hace que sea crucial extraer todo el valor posible de la tarjeta. Aprovechar al máximo la Chase Sapphire Reserve® significa aprovechar al máximo las ventajas que ofrece, así como acumular y gastar las recompensas de forma inteligente. Aquí'se explica cómo hacerlo.
» MÁS: Revisión completa de la Chase Sapphire Reserve®
Gane la bonificación de inscripción
Cuando te aprueben una nueva tarjeta de crédito, deberás cumplir los requisitos para obtener su bonificación de alta. Esto es especialmente importante con la Chase Sapphire Reserve® porque la bonificación desbloquea gran parte del valor total de la tarjeta.
Chase describe la bonificación así Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®..
Así que al principio querrá utilizar mucho la tarjeta. Para muchas personas, eso significa utilizarlo para el gasto diario y las grandes compras. Los grandes gastadores que pueden alcanzar el umbral fácilmente podrían utilizarla de forma más estratégica gastando principalmente en las categorías de bonificación de restaurantes y viajes. Sólo tiene que asegurarse de alcanzar el nivel de gasto requerido antes de la fecha límite.
Las transferencias de saldo no cuentan para el gasto requerido, y la tarjeta es una mala opción para las transferencias de saldo de todos modos, con una comisión de 5 dólares o del 5% del importe de cada transferencia, lo que sea mayor. La TAE actual es del 16.99%-23.99% de TAE variable.
» MÁS: Ver todas las ventajas de la Chase Sapphire Reserve
Acumule puntos de recompensa
Las recompensas de la Chase Sapphire Reserve® le animan a seguir utilizando la tarjeta mucho después de haberse embolsado la bonificación.
La tarjeta ofrece recompensas inusualmente buenas en dos categorías populares: viajes y restaurantes, con los que se obtienen 3 puntos Chase Ultimate Rewards® por cada dólar gastado. Si reserva a través de Chase Ultimate Rewards, puede ganar aún más: 5 puntos por cada dólar gastado en viajes aéreos y 10 puntos en hoteles, alquiler de coches y Chase Dining. Da 1 punto por cada dólar gastado en otras compras. Los puntos pueden valer 1.5 céntimos cada uno o más, dependiendo de cómo los canjee, así que no pierda nunca la oportunidad de obtener recompensas adicionales.
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El triple de puntos para viajes no se aplica sólo a los billetes de avión y a los hoteles. Utilice la tarjeta para otros gastos que se califican como viajes, como viajes en taxi, tarifas de tren, incluso aparcamientos y garajes. Sin embargo, la gasolina no cuenta como viaje.
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El triple de puntos por salir a cenar significa que la Chase Sapphire Reserve® debería ser siempre la tarjeta que entregue al camarero. La comida rápida y el fast casual también son válidos.
Además, hasta marzo de 2022, la tarjeta devuelve 10 puntos, líder en el sector, en los viajes de Lyft. Esa'es una tarifa increíble, así que asegúrate de establecer tu tarjeta como pago predeterminado de Lyft en la aplicación.
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Utilice el crédito de viaje
La Chase Sapphire Reserve® es una tarjeta de crédito para viajes en general que no requiere lealtad a una aerolínea o cadena hotelera específica. Eso hace que utilizar su crédito anual de 300 dólares para viajes sea mucho más fácil.
La desalentadora desventaja de la tarjeta, la cuota anual de 550 $, es mucho más fácil de digerir si sabe que va a utilizar el crédito para viajes. Eso reduce el coste efectivo de la tarjeta a 250 dólares al año.
El reembolso de los viajes se concede anualmente en función del aniversario del titular de la tarjeta. El crédito no utilizado no se transfiere de un año a otro. Chase aplica el crédito automáticamente a sus compras de viajes, borrando esencialmente los primeros 300 dólares de cada año. El crédito se aplica a los mismos tipos de compras que califican para el triple de puntos que los viajes.
» MÁS: Cómo definen los emisores de tarjetas de crédito los viajes
Canjee puntos por viajes a través de Chase
Chase ofrece múltiples formas de utilizar sus puntos de recompensa: devolución de efectivo o tarjetas de regalo a razón de un centavo por punto, por ejemplo. Pero la mayoría no son tan valiosos como usarlos para reservar viajes a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards. Allí, los puntos valen 1.5 centavos cada uno, o un 50% más que su valor en efectivo.
Esto significa que la tasa de recompensa que usted gana al usar la Chase Sapphire Reserve® en comidas y viajes salta efectivamente del 3% al 4.5% si gastas puntos reservando viajes a través de Chase. Y el gasto en todo lo demás devuelve el 1.5%, lo que la sitúa a la par de algunas de las mejores tarjetas de recompensas con tarifa plana.
Al reservar un viaje a través de Chase, no hay fechas de restricción de vuelos.
Si sólo hace tres cosas -obtener la bonificación por inscripción, utilizar esos puntos para reservar viajes a través de Chase y utilizar su crédito anual para viajes-, habrá cubierto esencialmente la cuota anual durante tres años. Eso'es porque la bonificación vale 750 $ y la cuota anual efectiva después de los créditos de viaje es de 250 $.
» MÁS: Revisión de Chase Ultimate Rewards
Transfiera puntos para obtener más valor
Una opción para canjear sus puntos es más limitada, pero podría ofrecer un valor aún mayor que el de reservar a través de Chase: transferir puntos a una aerolínea asociada o a un programa de fidelización de hoteles.
Puede transferir los puntos de Chase Ultimate Rewards® a una de las aerolíneas asociadas a Chase o a los programas de fidelidad de los hoteles a una tasa de 1:1.
Por ejemplo, digamos que encontró un vuelo de 500 dólares de United Airlines por 25.000 millas en united.com. Podría convertir 25.000 puntos Chase Ultimate Rewards® en 25.000 millas de United y luego pagar el billete con ellos, lo que le daría una tasa de canje de 2 céntimos por punto. Eso'es más alto que el 1.Se obtienen 5 céntimos por punto por reservar el mismo vuelo a través del portal de viajes de Chase.
Los socios de transferencia son:
Aerolíneas
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Aer Lingus.
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Air France/KLM.
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British Airways.
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Emirates.
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Iberia.
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JetBlue.
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KrisFlyer de Singapur.
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Southwest.
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United.
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Virgin Atlantic.
Hoteles
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Hyatt.
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Marriott Bonvoy.
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InterContinental Hotels Group.
Consejo de experto: en general, los vuelos y las estancias de hotel más baratos favorecen el canje de puntos a través del portal de viajes de Chase. Los más caros, como las reservas de avión en primera clase, suelen ser una mejor oferta si se transfieren los puntos. Tendrá que hacer los cálculos para estar seguro. El precio dividido entre los puntos necesarios le dará el valor por punto.
Aproveche al máximo las ventajas de la entrega de comida
En enero de 2020, Chase anunció una asociación con la plataforma de entrega de comida DoorDash. Los titulares de la Chase Sapphire Reserve® recibirán un crédito anual de 60 dólares para DoorDash en 2020 y 2021. El crédito funcionará de forma similar al crédito de viaje en el sentido de que se le reembolsará automáticamente en su extracto hasta 60 dólares por año natural cuando realice un pedido a través de la aplicación de DoorDash. Puede utilizar sus 60 $ de una sola vez o espaciar el crédito como desee.
También obtendrá una suscripción gratuita a DashPass durante al menos un año si la activa antes de diciembre. 31, 2021. La suscripción a DashPass no incluye gastos de envío en los pedidos que superen los 12 $, pero aún así tendrá que pagar los gastos de servicio y las propinas. Si utiliza el servicio con regularidad, podría ahorrar una media de 4 a 5 dólares por pedido, según DoorDash.
Evite otras opciones de canje
También puede canjear los puntos por dinero en efectivo a partir de 2.000 puntos (20 $) con un crédito en el estado de cuenta o un depósito electrónico en una cuenta corriente o de ahorros. Esto no es terrible, pero no es tan lucrativo como canjearlo por un viaje.
Las tarjetas de regalo están disponibles, pero no son un negocio a menos que se ofrezcan con un descuento, lo que hace que sus puntos valgan más de un céntimo cada uno. Usar los puntos para comprar en Amazon es aún peor; los puntos allí valen 0.8 céntimos cada uno.
Aproveche otras ventajas de viaje
La Chase Sapphire Reserve® incluye otras ventajas que añaden valor:
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Acceso a la sala VIP: Asegúrese de activar su membresía incluida en Priority Pass Select, que le da acceso a más de 1.000 salones de aeropuertos en todo el mundo. Para encontrar una sala VIP en los aeropuertos que frecuenta, consulte la lista.
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Global Entry o TSA Precheck: La tarjeta le reembolsará la tasa de solicitud de Global Entry o TSA Precheck, programas que le dan acceso a colas especiales -y a menudo más rápidas- en la seguridad y las aduanas de los aeropuertos. La tarifa es de 100 dólares para Global Entry y de 85 dólares para TSA Precheck. Se le reembolsa por una u otra. Ambos programas son válidos durante cinco años, y usted puede optar a los reembolsos una vez cada cuatro años, presumiblemente para poder volver a solicitarlos antes de que expire su pertenencia a un programa. Debe cargar la tasa de solicitud a la Chase Sapphire Reserve®, y recibirá un crédito en el extracto automáticamente.
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Descuentos en coches de alquiler: Se pueden obtener descuentos al reservar con la tarjeta en National Car Rental, Avis y Silvercar. También obtendrá un seguro primario de alquiler de hasta 75.000 dólares por robo y daños por colisión en los Estados Unidos.S. y en el extranjero si rechaza el seguro de colisión de la compañía de alquiler y carga el coste del alquiler a su tarjeta. Se aplican algunas exclusiones.
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Ventajas del hotel: Chase promete ventajas especiales si reserva sus estancias en hoteles a través del programa Luxury Hotel and Resort Collection, LHRCollection.com. Los beneficios varían según el hotel, pero pueden incluir una mejora de la habitación, desayuno, entrada anticipada y salida tardía. Y, si reservas 3 o más noches en un hotel sbe participante, recibirás la cuarta noche gratis, un crédito de 30 dólares en el hotel y otros extras.
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Otras ventajas: La tarjeta no tiene comisiones por transacciones extranjeras e incluye protecciones para viajes y compras, asistencia en viajes y servicio de conserjería. Muchas de estas ventajas se derivan de que la tarjeta está en la plataforma Visa Infinite.
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Descuentos y ventajas de Lyft: Hasta marzo de 2022, además de ganar 10 puntos de vuelta en los viajes de Lyft, los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Reserve® también pueden inscribirse en un año gratuito de Lyft Pink, un programa de membresía que ofrece un 15% de descuento en los viajes en coche, prioridad en las recogidas en el aeropuerto, hasta tres tasas de cancelación exentas y más.
Combínela con otra tarjeta
Las categorías de bonificación de la Chase Sapphire Reserve® son buenas para ganar puntos Chase Ultimate Rewards®, pero si está dispuesto a utilizar una tarjeta complementaria en conjunto, puede acumular puntos aún más rápido.
Dos buenas opciones de Chase también permiten obtener puntos de Chase Ultimate Rewards®, que se pueden transferir a la Chase Sapphire Reserve® y canjear por viajes con la tarifa más alta.
La Chase Freedom Flex℠ devuelve el 5% en categorías de bonificación rotativas en un gasto de hasta 1.500 $ por trimestre tras la activación (1% de devolución en compras sin categoría de bonificación).
La tarjeta Chase Freedom Unlimited® le permite obtener un 5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®; un 3% de devolución en restaurantes; un 3% de devolución en compras en farmacias; y un 1.5% en todas las demás compras que no sean de la categoría de bonificación.
Chase comercializa estas tarjetas como si fueran de devolución de dinero, pero ganan recompensas en puntos que puedes transferir a la Chase Sapphire Reserve®.
Así, por ejemplo, si los grandes almacenes son una categoría de bonificación trimestral para la Chase Freedom Flex℠, usted'ganará 5 puntos por dólar gastado en lugar de 1 punto, al menos hasta el límite de gasto de la Chase Freedom Flex℠ de 1.500 dólares por trimestre.
Luego, para aprovechar al máximo esos puntos, puede transferirlos a su cuenta Chase Sapphire Reserve® y reservar viajes a través de Chase, obteniendo un aumento de la recompensa equivalente a un 7.5% de devolución.
Consejo friki: La Chase Sapphire Reserve® es una versión mejorada de la popular tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que tiene características similares pero menos lucrativas y una cuota anual más baja de 95 dólares. Aun así, creemos que la mayoría de la gente encontrará que la Chase Sapphire Reserve® se gana el sueldo.
Cómo canjear las recompensas en la Chase Sapphire Reserve®
Para canjear sus puntos
Acceda a su cuenta Chase.
Seleccione "Ultimate Rewards» en la parte inferior izquierda, y seleccione la tarjeta a la que desea acceder. Si tienes varias tarjetas Chase, se mostrarán todas juntas.
Elija cómo desea utilizar sus puntos.
La Chase Sapphire Reserve® tiene mucho que ofrecer a los viajeros frecuentes, pero sólo merece la pena conseguirla si se puede obtener suficiente valor de las recompensas y ventajas para compensar la cuota anual. Si aprovecha al máximo la tarjeta, lo conseguirá.