Cómo ahorrar en el seguro de coche: Formas inteligentes de reducir su tarifa

El seguro de coche es imprescindible si tienes un vehículo, y te alegrarás de tenerlo después de un accidente. Pero no quieres gastar ni un céntimo más de lo necesario en una póliza, y no deberías tener que. Al saber exactamente lo que afecta a las tasas de su seguro de automóvil, usted puede averiguar cómo ahorrar en el seguro de coche y obtener una buena cobertura sin romper el banco.

Estas son ocho formas de ayudarte a reducir los costes de tu seguro de coche.

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1. Compre en su sitio web

Las tarifas de los seguros de coche varían en cientos de dólares al año entre las aseguradoras para los mismos niveles de cobertura, por lo que es importante comprobar las tarifas.

Un buen conductor con buen crédito puede ahorrar más de 100 dólares al mes, de media, si encuentra la aseguradora más barata en lugar de la más cara del estado, según un análisis de nuestro sitio web.

El ahorro puede ser aún mayor para los conductores con mal crédito o con un accidente reciente con culpa. Esos conductores podrían reducir los costes de su seguro de coche en más de 200 dólares al mes, de media, eligiendo la aseguradora más barata en lugar de la más cara.

En promedio, las tarifas de la aseguradora más barata de un estado ampliamente disponible son menos de la mitad de las tarifas de la más cara, según nuestro análisis, que comparó las tarifas de muestra para los conductores de 40 años que compran una póliza de cobertura completa.

Pero la compañía con las tarifas más bajas en un estado puede ser la más cara en otro. Y la compañía más barata para un buen conductor con buen crédito podría no ser la más barata para alguien con mal crédito o un accidente reciente.

Para asegurarte de que obtienes las mejores tarifas, pide presupuestos a varias compañías una vez al año. La herramienta de comparación de seguros de coche de nuestra web puede ayudarte a encontrar la mejor oferta.

2. Aprovecha los descuentos de los seguros de coche

Todas las compañías de seguros ofrecen formas especiales de reducir la prima de su seguro de coche. Para asegurarse de que obtiene todos los descuentos a los que tiene derecho, pida a su agente que revise sus posibles ahorros.

Estos son algunos de los descuentos que ofrecen las cuatro mayores compañías de seguros de coche. Pero recuerde que debe comparar los presupuestos en función de su propia situación. Que una aseguradora ofrezca muchos descuentos no significa que ofrezca el precio global más bajo.

• Allstate ofrece descuentos en función de los vehículos, las opciones de cobertura, el estilo de vida y la conducción. Van desde un 5% de descuento por establecer pagos automáticos de la prima hasta un 35% de descuento por ser buen estudiante. En algunos estados, la compañía también ofrece Drivewise, un programa de seguro basado en el uso, y Milewise, un programa de pago por kilómetro. Algunos conductores podrían ahorrar hasta un 39% si permiten a Allstate hacer un seguimiento de su conducción a través de estos programas, dice la compañía.

• Geico ofrece descuentos por el equipamiento del vehículo, el historial y los hábitos de conducción, la formación de los conductores, la fidelidad de los clientes y la pertenencia a uno de los 500 grupos de «afinidad», como organizaciones y empleadores. Además, los militares pueden optar a un descuento de hasta el 15%, y los empleados y jubilados del gobierno federal pueden optar a un descuento de hasta el 8%.

• Progressive ofrece descuentos por ser propietario de la vivienda, por iniciar el presupuesto en línea y por firmar los documentos en línea al adquirir la cobertura. La compañía también ofrece Snapshot, un programa basado en el uso que registra el kilometraje y los hábitos de conducción. La mayoría de los clientes obtienen un descuento con Snapshot, pero algunos clientes pueden pagar tarifas más altas en el momento de la renovación si sus datos de conducción revelan hábitos arriesgados.

• State Farm ofrece descuentos para estudiantes, equipo de seguridad para vehículos y conducción segura, entre otros. La empresa Drive Safe & El programa de ahorro basado en el uso ofrece a los clientes un descuento inicial del 5% por inscribirse. Los conductores seguros que recorren relativamente pocos kilómetros pueden ahorrar hasta un 50% en el seguro del coche, según la compañía. El programa y los descuentos varían según el estado.

3. Conduce con seguridad

Las multas de tráfico y los accidentes hacen subir las primas del seguro de coche. Si le ponen una multa, es posible que le ofrezcan la oportunidad de ir a la escuela de tráfico para que la desestimen o reduzcan el número de puntos de infracción que van a parar a su historial de conducción. Si puede mantener la infracción fuera de su historial de conducción, el tiempo que pase en clase podría ahorrarle cientos de dólares durante varios años.

» MÁS: Herramienta de comparación de seguros de coche 

4. Abandone el seguro de automóvil que no necesita

Si tienes un cacharro, puede que sea el momento de abandonar el seguro a todo riesgo, que paga por los daños de tu vehículo. El seguro de colisión paga la reparación de los daños de tu coche si choca con otro vehículo u objeto, o si vuelca. El seguro a todo riesgo paga si tu coche es robado o dañado por tormentas, vandalismo o por golpear a un animal como un ciervo.

Si su coche vale menos que su deducible más la cantidad que paga por la cobertura anual, entonces es el momento de dejarlo. Los seguros de colisión y a todo riesgo nunca pagan más de lo que vale el coche. Evalúe si vale la pena pagar por una cobertura que puede reembolsarle sólo una pequeña cantidad, si es que la tiene.

Si dejas de contratar el seguro a todo riesgo, reserva el dinero que habrías gastado en un fondo para reparaciones del coche o para el pago inicial de un coche más nuevo una vez que tu coche se estropee.

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5. Conducir un coche que sea barato de asegurar

Antes de comprar tu próximo coche, compara las tarifas de los seguros de los modelos que estás considerando. El vehículo que conduces influye en la prima de tu seguro de coche, sobre todo si contratas la cobertura de colisión y a todo riesgo. Los vehículos seguros y de precio moderado, como los monovolúmenes y los SUV pequeños, suelen ser más baratos de asegurar que los coches llamativos y caros.

6. Aumenta la franquicia

Puedes ahorrar dinero en colisión y a todo riesgo aumentando la franquicia, la cantidad que la compañía de seguros no cubre al pagar las reparaciones. Por ejemplo, si la factura de la reparación es de 2.000 dólares y tienes una franquicia de 500 dólares, la aseguradora pagará 1.500 dólares.

Los ahorros varían según la compañía, así que compara los presupuestos con diferentes niveles de franquicia antes de decidirte.

7. Mejore su crédito

Tu crédito es un factor importante cuando las compañías de seguros de coche calculan cuánto cobrar. En algunos casos pueden contar incluso más que tu historial de conducción. (Esto no es así en California, Hawai y Massachusetts, donde las aseguradoras no pueden tener en cuenta el crédito a la hora de fijar las tarifas).)

Para mejorar su crédito y obtener mejores tarifas de seguro de coche, concéntrese en estos tres pasos:

• Realice todos los pagos de sus préstamos y tarjetas de crédito a tiempo.

• Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito muy por debajo de sus límites de crédito.

• Abra nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario. Solicitar demasiadas tarjetas de crédito puede perjudicar su puntuación.

8. No conduzcas mucho? Considere la posibilidad de un seguro basado en el uso

Si no conduces mucho, considera una aseguradora que ofrezca un programa de conducción basado en el uso o de pago por kilómetro. Estas pólizas basan sus tarifas en parte en la cantidad de kilómetros que conduces y, en algunos casos, en lo bien que conduces. Para participar, se instala un pequeño dispositivo en el coche que transmite datos a la compañía de seguros. Obtienes un descuento por el bajo kilometraje y, con muchos programas, por los hábitos de conducción segura.

Metromile, Allstate, Esurance, Nationwide y Mile Auto ofrecen seguros de pago por kilómetro en algunos estados. Con la cobertura de pago por kilómetro, normalmente pagas una tarifa base más una tarifa por kilómetro.

Otras aseguradoras, como State Farm, Progressive, Safeco y Travelers, ofrecen programas de seguros basados en el uso. Con estos programas, las aseguradoras hacen un seguimiento de tus hábitos de conducción, como el exceso de velocidad o las frenadas bruscas, y ofrecen descuentos o tarifas reducidas por una conducción segura. En algunos casos, puede obtener un descuento sólo por firmar. Algunas compañías, como Allstate, Esurance y Nationwide, ofrecen ambos tipos.