Cómo afectará a mi crédito la obtención de una tarjeta de la tienda?

Conseguir una oferta es una gran tradición de compra americana. Y solicitar una tarjeta de crédito en la caja registradora para conseguir un descuento puede parecer una buena idea.

Pero la realidad es que puedes estar firmando impulsivamente una tarjeta de bajo límite que podría perjudicar tu crédito.

El experto en crédito John Ulzheimer advierte que la apertura de una nueva tarjeta de tienda podría perjudicar su puntuación de crédito:

• Tienen un gran impacto en su uso de crédito, que es un factor importante en las puntuaciones de crédito

• Provocar una consulta sobre su crédito

• Reducir la edad media de sus cuentas de crédito

Sin embargo, si utiliza las tarjetas de la tienda de la manera correcta, puede ayudarle a construir su crédito.

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Un límite más bajo, un mayor uso del crédito

Los límites de crédito de las tarjetas de comercios minoristas que se usan solo en una tienda o cadena suelen ser aproximadamente el 10% de los de las tarjetas de crédito de uso general comparables, dice Ulzheimer.

La cantidad de su límite de crédito que utiliza tiene una gran influencia en su puntuación de crédito. Lo único que importa más es pagar a tiempo. Los expertos en crédito aconsejan mantenerse por debajo del 30% del límite de cualquier tarjeta. Los consumidores con las mejores puntuaciones suelen utilizar menos del 10%.

Para mantener baja la utilización del crédito, la experta en tarjetas de crédito y autora Beverly Harzog sugiere pagar la factura antes de que el emisor comunique el saldo a las agencias de crédito.

Llame al número de atención al cliente que figura en la tarjeta para saber cuándo es eso. O acostumbra a realizar pagos en línea tan pronto como compra algo. Así, sus cargos nunca se acumulan.

Una indagación dura puede hacer mella en tu puntuación

Una tarjeta de crédito no sólo afecta a su puntuación por el aumento de su uso de crédito.

Cuando solicite un nuevo crédito, normalmente recibirá una consulta dura cuando el emisor extraiga uno de sus informes de crédito. Una consulta dura puede permanecer en su informe de crédito durante unos dos años.

Ayuda al emisor a evaluar si aprueba su solicitud, y puede causar una pequeña caída temporal en su puntuación.

La aprobación puede reducir la antigüedad del crédito

El mayor problema viene si te la aprueban. Esa nueva cuenta hace que la edad media de sus cuentas de crédito disminuya. La antigüedad del crédito es un factor menor en la puntuación, pero cada punto cuenta.

Usabilidad limitada, servicios limitados

Además de dañar potencialmente sus puntuaciones de crédito, las tarjetas minoristas tienen problemas de usabilidad. Sólo sirven para una tienda o cadena de tiendas, suelen tener tipos de interés elevados y suelen tener alertas de seguridad menos sólidas que las tarjetas tradicionales. (Las tarjetas de crédito con marca de la tienda son diferentes.)

Podría ser mejor utilizar una tarjeta de crédito tradicional, especialmente si tiene una tarjeta de recompensas que ofrezca devoluciones en efectivo en cada compra, no sólo en la inicial.

Cuando las tarjetas de la tienda son una buena idea

Utilizadas con cuidado, las tarjetas de las tiendas pueden ser una buena forma de crear crédito. Suelen tener una suscripción más relajada que las tarjetas de crédito sin garantía de uso general, por lo que puede ser más fácil que te aprueben. Pueden ser una buena opción para usted si:

• Usted compra en la tienda a menudo y quiere las recompensas o descuentos que vienen con la tarjeta

• Le interesan las «ventas anticipadas» para los titulares de la tarjeta

• Puede mantener los saldos bajos

• Quiere aprovechar un periodo de amortización sin intereses

• Paga el saldo completo cada mes

Resiste a tomar la decisión precipitada de abrir una tarjeta de la tienda en la cola de la caja.

«A no ser que hayas investigado esta tarjeta y te sientas cómodo con las condiciones, no la aceptes», dice Harzog.

Y si ya tiene una tarjeta de la tienda? No la cierre: eso también perjudicaría la antigüedad media de sus cuentas. Mejor usarlo a la ligera y pagar a tiempo. Gestionar una tarjeta de crédito de tienda, junto con una tarjeta de crédito tradicional, también ayuda a diversificar su cartera de crédito. Estas acciones tienen un efecto positivo en su puntuación de crédito.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.