Cómo afectan las cuentas de cobro a su crédito?

Tener una cuenta de cobro puede ser un lastre para su puntuación de crédito. Esto es lo que debe saber sobre las cuentas de cobro en su informe de crédito, incluyendo cuándo se informan las cuentas de cobro a las agencias de crédito y el impacto en su crédito.

Cuándo se comunican las cuentas de cobro a las agencias de crédito?

No hay ninguna norma que obligue a los cobradores a informar de una cuenta de cobro a las tres principales agencias de crédito. Una cuenta de cobros puede ser reportada cuando un cobrador adquiere la deuda, o no hacerlo en absoluto. La presentación de informes queda a discreción de la agencia de cobros.

Tenga cuidado si un cobrador se pone en contacto con usted por una supuesta deuda que no figura en su informe crediticio. Si no reconoces la deuda, pide más información para validarla.

¿Qué impacto tiene una cuenta de cobro en su crédito??

Una cuenta que acabe en el departamento de cobros puede haber dañado ya su crédito. Los retrasos en los pagos pueden perjudicar considerablemente su puntuación.

El impacto de la cuenta de cobro en su crédito depende de su rango de puntuación crediticia. Una cuenta de cobro tendrá un impacto más significativo en una puntuación de crédito de 700 que una de 500.

Algunos modelos de puntuación de crédito más recientes ignoran las cuentas de cobro pagadas o las ponderan menos. Las cuentas médicas impagadas también se tratan con menos dureza que otras facturas atrasadas. Sin embargo, la mayoría de los acreedores siguen utilizando los antiguos modelos de información crediticia a la hora de tomar decisiones de préstamo.

Necesita una revisión del informe de crédito?Regístrese para obtener una cuenta y tener su informe de crédito gratuito y su puntuación a mano, todo el tiempo.Empezar a trabajar

¿Cuánto tiempo permanecen las cuentas de cobro en su informe crediticio??

Las cuentas de cobro generalmente permanecerán en su informe de crédito hasta siete años desde la fecha en que se convirtieron en morosos por primera vez.

Después de siete años, la cuenta debería desaparecer automáticamente de su informe de crédito. Si no lo hace, impugne el error del informe crediticio.

Cómo manejar una cuenta de cobro en su informe crediticio?

La forma de gestionar una cuenta de cobro en su informe crediticio depende de si la cuenta es correcta o no.

Si determina que la deuda es suya

Hay algunas maneras de ocuparse de una deuda en cobranza, incluyendo el pago total, el establecimiento de un plan de pagos y la liquidación de la deuda por menos de lo que se debe. Si no estás de acuerdo con la cantidad exacta que debes, acláralo primero con el cobrador. Prepárate para presentar la documentación que demuestre tu caso.

En todos los casos, solicite una confirmación por escrito de que ha satisfecho la deuda. Una vez resuelta la deuda, es posible que pueda eliminar la cuenta de cobro de su informe crediticio antes de que se cumplan los siete años.

Si es un error

Si está seguro de que la deuda que se le pide que pague es un error -porque nunca la debió, ya la pagó o algunos aspectos de la deuda reportada son inexactos- tome estas dos medidas:

• Informe al cobrador del error y pídale que cese totalmente el contacto. Los cobradores de deudas de terceros que buscan el pago en nombre de un acreedor tienen que obedecer la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Si sigue acosándole, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

• A continuación, si la información incorrecta aparece en sus informes de crédito, utilice el proceso de disputa de las agencias de crédito para eliminarla.

Para ambos pasos, reúna toda la documentación sobre la deuda para ayudar a presentar su caso. Conserve la documentación original y envíe sólo copias.