Un préstamo personal puede mejorar su puntuación de crédito en el largo plazo, siempre y cuando usted paga constantemente la deuda a tiempo.Narottam Medhora 6 de julio de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
No tiene ningún misterio: Un préstamo personal afecta a su puntuación de crédito como cualquier otra forma de crédito. Realice pagos puntuales y construya su crédito. Cualquier retraso en los pagos puede dañar significativamente tu puntuación si se comunica a las agencias de crédito.
Un préstamo personal puede afectar a su puntuación de crédito cuando:
-
Usted busca un préstamo personal.
-
Usted solicita un préstamo personal.
-
Usted devuelve regularmente su préstamo personal.
-
No se paga un préstamo personal.
-
Usted consolida su deuda.
Buscar un préstamo personal
La mayoría de los prestamistas en línea le permiten precalificar para un préstamo personal con una verificación de crédito suave, que es una verificación de rutina de su solvencia. Una consulta blanda no afectará a tu puntuación de crédito, y te permite buscar los mejores tipos y condiciones.
el mercado de préstamos personales de nuestro sitio web te permite comparar varios prestamistas con una sola precalificación.
Algunos prestamistas, incluidos muchos bancos y cooperativas de crédito, no ofrecen una comprobación suave con la precalificación. Si sólo estás comparando las tasas, opta por los prestamistas que ofrecen la comprobación suave.
» MÁS: Préstamos personales con los mejores tipos de interés
Solicitar un préstamo personal
La solicitud formal de un préstamo personal desencadena una comprobación de crédito dura, que es una evaluación más exhaustiva de su historial crediticio. La consulta suele restar menos de cinco puntos a su puntuación de crédito FICO. En general, las nuevas solicitudes de crédito representan alrededor del 10% de su puntuación de crédito.
Una consulta dura normalmente permanece en su informe de crédito durante dos años, pero sólo afecta a su puntuación el primer año.
» MÁS: Cómo solicitar un préstamo personal en 3 pasos
Pagar su préstamo personal
Tanto FICO como VantageScore, que son dos modelos diferentes de puntuación crediticia, consideran el historial de pagos como el factor más importante a la hora de calcular las puntuaciones crediticias, constituyendo el 35% de su puntuación. Desarrollar un registro de pagos consistentes y puntuales hacia su deuda ayuda a construir el crédito a largo plazo.
La mayoría de los prestamistas online informan de la actividad de reembolso a una o a las tres agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. Trabajar con un prestamista que informa a los tres puede significar más consistencia en sus informes de crédito.
» MÁS: Cómo gestionar los pagos de su préstamo personal
Falta de pago de un préstamo
El incumplimiento de una fecha de vencimiento por unos pocos días no afectará a su crédito, pero los pagos de su préstamo personal que se retrasen más de 30 días pueden ser notificados a las agencias de crédito, lo que puede dañar notablemente su puntuación de crédito.
Por ejemplo, para alguien con una puntuación de crédito FICO de 780, una morosidad de 30 días podría reducir la puntuación entre 90 y 110 puntos, lo que supondría una caída de crédito excelente a regular.
Establecer un presupuesto que tenga en cuenta el pago de todas sus deudas, incluido su préstamo personal, puede ayudarle a evitar el incumplimiento de los pagos.
» MÁS: Cómo funciona el aplazamiento de un préstamo personal
Consolidación de su deuda
Consolidar las deudas en un préstamo personal puede mejorar su crédito al reducir su utilización de crédito. Su índice de utilización del crédito -la cantidad de crédito disponible que utiliza- representa el 30% de su puntuación crediticia general.
Los préstamos personales también ayudan a mejorar su crédito. Añade a su informe un crédito a plazos, una forma de crédito diferente al crédito renovable asociado a las tarjetas de crédito.