El historial de pagos es su historial de pago de sus cuentas de crédito. Es el factor más importante de su puntuación.Amrita Jayakumar 15 de abril de 2019
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Su historial de pagos es un registro de su comportamiento de pago en todas las cuentas de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos. Es el principal factor que influye en su puntuación de crédito.
El historial de pagos ofrece a los prestamistas una instantánea de cómo has pagado tus facturas: si has pagado a tiempo, si te has saltado algún pago o si te han mandado a cobrar? Si, por ejemplo, no paga a menudo, su puntuación se verá afectada y los prestamistas le considerarán de mayor riesgo.
Este factor es tan importante que por sí solo representa el 35% de su puntuación FICO, mientras que VantageScore lo califica de «extremadamente influyente.»
La mejor manera de mantener sus cuentas en buen estado es realizando al menos los pagos mínimos a tiempo en todas sus cuentas de crédito. Si quiere mejorar su puntuación, vaya un paso más allá: Pague a tiempo y utilice menos del 30% de sus límites de crédito en todas las cuentas.
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En qué consiste el historial de pagos
El historial de pagos es un conjunto de información que aparece en tus informes de crédito. Las puntuaciones de crédito se generan a partir de la información de sus informes.
Según FICO, el historial de pagos se compone de los siguientes elementos en sus informes de crédito:
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Tipos de pago en cuenta: La puntualidad de sus pagos en diferentes productos como tarjetas de crédito, préstamos a plazos y préstamos hipotecarios.
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Registros públicos y elementos de cobranza: Si tienes quiebras, cuentas en cobranza o juicios listados en tus reportes de crédito.
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Los detalles de los impagos:
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Cuántos días de retraso en el pago tenía (30, 60, 90, etc.).).
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La cantidad adeudada.
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Cómo de reciente es su falta de pago.
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Cuántas faltas de pago tiene.
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La proporción de cuentas «buenas» respecto a las «malas»: La proporción entre las cuentas que pagas a tiempo y las que te retrasas. Si tiene una o dos cuentas que muestran una marca de retraso pero otras cinco o seis que están a tiempo, la fórmula de puntuación lo tiene en cuenta.
Puntuación VantageScore 3.0, que es un competidor de FICO y la puntuación crediticia gratuita que ofrece nuestro sitio web, dice que el historial de pagos se compone del comportamiento de reembolso de una persona, es decir, si es puntual o moroso, y si tiene marcas despectivas en sus informes, como cuentas en colecciones.
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Cómo afecta el historial de pagos a su puntuación
Los pagos atrasados pueden aparecer en sus informes de crédito y afectar a su puntuación sólo si se ha retrasado al menos 30 días. Es posible que tenga que pagar a su prestamista o al emisor de la tarjeta una cuota de retraso antes de ese momento, pero legalmente no se puede informar a las agencias de crédito.
Una vez que pase la marca de 30 días, el pago atrasado aparecerá en su historial de pagos. Cuanto más tiempo pase sin pagar, peor será para su puntuación.
Por el contrario, si paga todas sus facturas a tiempo, tendrá un buen historial de pagos y su puntuación se verá beneficiada. También hay otros factores que intervienen en tu puntuación, como la cantidad de crédito disponible que utilizas y los tipos de crédito que tienes. Pero como el historial de pagos es el factor crediticio más influyente, es muy difícil tener una buena puntuación crediticia sin un sólido historial de pagos.