Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito

Tendrá que pagar por el procesamiento de tarjetas de crédito. Aparte de eso, algunos sistemas de punto de venta y lectores de tarjetas son gratuitos.Kurt Woock, Carol J. Alexander 15 de diciembre de 2021

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Qué hay dentro

  • Qué necesita para aceptar pagos con tarjeta en persona?
  • Qué necesita para aceptar pagos en línea?
  • Qué ocurre cuando un cliente paga con tarjeta?
  • Qué más hay que tener en cuenta antes de empezar a aceptar pagos con tarjeta
  • Los mejores procesadores de pago entre los que elegir
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  • Qué necesita para aceptar pagos con tarjeta en persona?
  • Qué necesita para aceptar pagos en línea?
  • Qué ocurre cuando un cliente paga con tarjeta?
  • Qué más hay que tener en cuenta antes de empezar a aceptar pagos con tarjeta
  • Los mejores procesadores de pago entre los que elegir
  • Aceptar los pagos con tarjeta de crédito en su pequeña empresa puede hacer que los clientes le paguen más rápida y fácilmente. Sin embargo, hacerlo no es gratis. Como mínimo, tendrá que pagar por el procesamiento de los pagos. Y conseguir el software y el hardware de punto de venta adecuados puede aumentar los gastos.

    Qué necesita para aceptar pagos con tarjeta en persona?

    Para aceptar pagos con tarjeta en persona, necesita lo siguiente:

    • Procesador de pagos. El servicio que realmente inicia y completa la transacción con las redes de tarjetas (como Visa o Mastercard) y los bancos se llama procesador de pagos. Los procesadores de pagos cobran una comisión por cada pago aceptado.

    • Sistema de punto de venta. Es el software que se utiliza para contabilizar las ventas, hacer un seguimiento del inventario y ver el historial de ventas. El hardware puede incluir elementos como un terminal, un lector de tarjetas, un escáner de códigos de barras y una caja registradora. Existe software de TPV gratuito, pero los sistemas de TPV con más funciones cobran cuotas de suscripción mensuales o anuales.

    • Lector de tarjetas. El sistema de TPV puede incluir un lector de tarjetas; si no es así, tendrá que buscar uno que sea compatible con su configuración. Algunos proveedores ofrecen lectores de tarjetas gratuitos. Las configuraciones más elaboradas pueden costar más de 1.000 dólares.

    A menudo, el hardware y los servicios necesarios para aceptar tarjetas de crédito vienen juntos de un solo proveedor. Por ejemplo, el sistema de TPV de Toast sólo funciona con el procesamiento de pagos de Toast. En otros casos, se puede montar un sistema con componentes de diferentes proveedores. Por ejemplo, Vend POS es compatible con varios lectores de tarjetas y procesadores de pago.

    Haga que los pagos tengan sentidoEncuentre el proveedor de pagos adecuado para satisfacer las necesidades únicas de su negocio.VEA SUS OPCIONES

    ¿Qué necesita para aceptar pagos en línea??

    Pasarela de pago: Es una interfaz digital que permite a los clientes introducir la información de su tarjeta de forma segura. Empresas como Stripe y Braintree ofrecen pasarelas de pago online. Muchos sistemas de TPV presenciales también permiten a los comerciantes aceptar pagos en línea, ya sea directamente o a través de una integración con un sistema de comercio electrónico.

    Procesador de pagos: Al igual que hace con los pagos en persona, un procesador de pagos inicia y completa las transacciones en línea con las compañías de tarjetas de crédito y los bancos. Los procesadores de pagos cobran una comisión por cada pago aceptado. Muchas pasarelas de pago incluyen también servicios de procesamiento de pagos.

    Qué ocurre cuando un cliente paga con tarjeta?

    Cuando un cliente desliza, toca o introduce su tarjeta en un lector de tarjetas, se pone en marcha una cadena de acontecimientos entre los intermediarios:

    • El lector de tarjetas o la pasarela de pago online capturan de forma segura la información de la tarjeta, y el procesador de pagos transmite los datos a la red de tarjetas asociada (como Visa) para su aprobación.

    • Mientras esto ocurre, el procesador de pagos solicita información a la red de la tarjeta, que dirige la solicitud al emisor de la tarjeta (como Chase o Bank of America).

    • El emisor evalúa la solicitud y aprueba o deniega el pago.

    • Si la transacción es aprobada, usted puede aceptar el pago y completar la transacción.

    • Una vez aprobada la transacción, el procesador de pagos da instrucciones al banco emisor para que envíe los fondos.

    • El comerciante tiene acceso a esos fondos (menos las comisiones).

    Los proveedores de servicios de pago frente a. proveedores de cuentas comerciales

    Cuando se completa una transacción con tarjeta, los fondos van a un tipo particular de cuenta bancaria llamada cuenta comercial. En la mayoría de los casos, el dinero se transfiere a la cuenta de la empresa en uno o dos días laborables.

    Si trabaja con un proveedor de servicios de pago -a veces denominado proveedor de pagos de terceros, facilitador de pagos o agregador de procesamiento-, la cuenta comercial pertenece técnicamente al proveedor de servicios de pago; agrega todos los fondos de sus clientes en una o más cuentas comerciales, que luego pueden transferirse a cuentas individuales. Square y PayPal son ejemplos de proveedores de servicios de pago.

    Tanto si los fondos de las transacciones con tarjeta se depositan en una cuenta comercial específica como si pertenecen a un proveedor de servicios de pago, el proceso de cobro es básicamente el mismo. Sin embargo, cada método tiene algunas ventajas y desventajas.

    Ventajas de los proveedores de servicios de pago

    • Rápido de configurar.

    • Es la opción más rentable para los negocios con bajo volumen de ventas, generalmente menos de 10.000 dólares al mes.

    Contras de los proveedores de servicios de pago

    • Mayor riesgo de interrupción de la cuenta. Dado que la cuenta de comerciante pertenece en última instancia al proveedor de servicios de pago, es más probable que se produzcan retenciones de la cuenta o supresión de la misma que con las cuentas de comerciante dedicadas si el proveedor considera que alguna transacción va en contra de las condiciones del servicio.

    • Por lo general, no es una opción para los negocios de alto riesgo, incluidos los negocios con altas tasas de fraude o devoluciones de cargos, o aquellos que venden artículos cuya venta está regulada a nivel estatal o federal, como las armas de fuego o el cannabis.

    Ventajas de las cuentas comerciales

    • Más rentable para las empresas con mayor volumen de ventas.

    • Por lo general, no está vinculado a una sola marca de sistema de TPV.

    • Por lo general, ofrece un mayor acceso a los representantes de asistencia que conocen su negocio y actividad específicos.

    Contras de las cuentas comerciales

    • El proceso de aprobación y la configuración pueden llevar más tiempo en comparación con un proveedor de servicios de pago.

    • La estructura de las tasas, que suele ser de intercambio, puede ser difícil de entender.

    Qué más hay que tener en cuenta antes de empezar a aceptar pagos con tarjeta

    ¿Qué otros servicios necesita??

    Desea una solución integral que combine un sistema de TPV, un procesador de tarjetas de crédito, la generación de informes, la gestión del personal y mucho más? Esta opción ofrece comodidad: todo funciona a la vez desde el principio. Pero hay un coste asociado a esas funciones adicionales. Es posible que prefiera una cuenta que sea compatible con varios sistemas de TPV, como una cuenta comercial a través de una empresa como Payment Depot.

    Dónde va a aceptar pagos con tarjeta?

    Piense en cómo quiere que sea la experiencia del cliente en la caja. Por ejemplo, una pequeña tienda minorista podría necesitar uno o dos terminales de mostrador grandes como los que ofrece Clover. Una cafetería podría querer un lector de tarjetas portátil para que los clientes puedan pagar en su mesa. En ese caso, un dispositivo TPV portátil y duradero como los de Toast podría funcionar mejor.

    Las empresas que realizan una parte o la totalidad de sus ventas en línea necesitarán una forma de aceptar los pagos con tarjeta de forma digital. Algunas empresas, como Shopify, tienen herramientas que ayudan a los clientes a crear su presencia en línea, incluida una página de pago. Otras empresas, como Stripe o PayPal, se centran más específicamente en la creación de herramientas de pago digital que los usuarios pueden añadir a cualquier sitio web.

    Qué le costará?

    Los precios para aceptar pagos con tarjeta varían en función de los servicios necesarios y del proveedor que elija, pero los tipos de costes que verá son relativamente constantes.

    Coste del hardware

    La máquina física que se utiliza para leer los datos de una tarjeta'es un elemento imprescindible para los negocios presenciales. Los precios de los lectores de tarjetas van desde los gratuitos para un lector básico hasta los miles de dólares para un sistema de TPV completo. Cuando compare opciones, asegúrese de preguntar:

    • ¿Será usted propietario o alquilará el hardware??

    • ¿El coste del hardware forma parte del coste de la suscripción o es independiente??

    Cuota de suscripción

    Normalmente se paga una cuota mensual fija; el importe de la cuota depende del número y los tipos de servicios utilizados. Muchos proveedores de servicios de pago ofrecen varios niveles de precios, cada uno con una lista de servicios determinada. Algunas empresas le permiten pagar una cuota para añadir un servicio de nivel superior (como la gestión de programas de fidelización) a una suscripción de nivel inferior.

    Tasa de transacción

    Cada vez que alguien pague con tarjeta, usted pagará una comisión. Esta comisión suele ser un porcentaje del precio de venta más una cantidad fija, como el 2.9% más 15 céntimos. Pagará más por las transacciones en línea que por las transacciones en persona porque el riesgo de actividad fraudulenta es mayor en línea. Dependiendo del plan, el coste puede verse afectado por otros factores, como el tipo de tarjeta utilizada.

    » MÁS: Consulte nuestra calculadora de tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito

    Otros detalles a tener en cuenta

    • Algunas empresas exigen un contrato, y cancelarlo antes de que termine puede ser costoso. Otras empresas ofrecen suscripciones mensuales que se pueden cancelar en cualquier momento.

    • Los productos de pago más complejos, especialmente los sistemas de TPV que permiten menús muy personalizados, pueden requerir instalación, configuración o formación, todo lo cual puede suponer un coste adicional.

    • El servicio de atención al cliente varía. Si hay un problema, querrá hablar con una persona inmediatamente?

    • Algunas empresas comparten los detalles de los precios abiertamente, mientras que otras ofrecen presupuestos personalizados a cada posible cliente.

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    Los mejores procesadores de pagos para elegir

    Square

    Square es un conocido proveedor de servicios de pago y nuestro sitio web lo ha elegido como el mejor sistema de TPV. Se puede registrar una cuenta gratuita en línea y empezar a recibir pagos casi al instante. Las tarifas para los pagos en persona son a partir del 2.6% más 10 céntimos. La empresa no requiere un contrato a largo plazo ni cobra tasas de configuración, tasas por lotes, tasas de reembolso o tasas de devolución de cargos. Para obtener más funciones de TPV, puede pasar a un plan de pago.

    Square POS

    Comprar ahora

    en la web de Square's

    Stripe

    Stripe'se centra en los pagos online. Su plataforma de pago le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito (así como otros tipos de pago) sin necesidad de una cuenta comercial. Puedes aceptar pagos en persona con un terminal y en línea con un pago integrado en la web o con facturas recurrentes. Para todos los pagos en línea, Stripe cobra 2.9% más 30 céntimos por transacción. Al igual que Square, no cobra cuotas mensuales, cuotas de instalación ni cuotas de reembolso; sin embargo, tiene una cuota de 15 dólares por cada disputa perdida.

    Depósito de pagos

    Si hace negocios en persona, un procesador de pagos básico como Payment Depot podría ser una buena opción. Puede comprar un lector de tarjetas y conectarlo a una variedad de sistemas de TPV. Hay cuatro niveles de suscripción; la cuota mensual más alta conlleva las tasas de transacción más bajas. El nivel de coste más bajo es de 79 dólares al mes con intercambio más 15 céntimos por transacción.

    Randa Kriss, redactora de nuestro sitio web para pequeñas empresas, contribuyó a este artículo.

    Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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