Citi Trifecta: gane un 2%-5% en cada compra

Llenar su cartera con la Citi Custom Cash, la Citi Premier y la Citi Double Cash podría maximizar sus ganancias de recompensas.Erin Hurd 21 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Si está buscando llevar la obtención de recompensas con su tarjeta de crédito al siguiente nivel, una combinación estratégica de tarjetas puede ayudarle a maximizar cada compra que realice. Citi, que a veces se pasa por alto en favor de otros emisores, ofrece tarjetas de crédito con recompensas que pueden funcionar juntas para aumentar su rentabilidad.

Por una cuota anual total de 95 dólares, puede tener tres tarjetas Citi, denominadas "Trifecta Citi," que puede ganar al menos un 2% -y hasta un 5%- en cada una de las compras que realice con una tarjeta, sin importar la categoría. Y para los viajeros, la combinación de estas tarjetas desbloquea la posibilidad de transferir las recompensas a los socios de viaje para obtener rendimientos superiores.

Aquí está todo lo que necesitas saber sobre esta gratificante combinación de tarjetas Citi.

» MÁS: Las mejores tarjetas de crédito Citi

De un vistazo

Tarjeta Citi Custom Cash℠

Tarjeta Citi Premier

Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT a 18 meses

Detalles completos de la tarjeta y enlace de solicitud

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta's.Más información

O lea nuestra reseña editorial completa

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

O lea nuestra reseña editorial completa

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

O lea nuestra reseña editorial completa

Cuota anual

$0.

$95.

$0.

Bonificación de inscripción

Obtenga 200 $ de devolución en efectivo después de gastar 750 $ en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá en forma de 20.000 puntos ThankYou®, que pueden canjearse por 200 $ de devolución en efectivo.

Gane 60.000 puntos ThankYou® de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta..

Ninguna.

Recompensas

  • 5% de reembolso en efectivo en hasta $500 gastados en su categoría de gasto más alta por ciclo de facturación (de una lista de opciones elegibles), y luego 1% a partir de entonces.

  • 1% de devolución en todas las demás compras.

  • 3 puntos ThankYou por cada dólar gastado en viajes aéreos y hoteles.

  • 3 puntos por cada dólar gastado en supermercados.

  • 3 puntos por cada dólar gastado en gasolineras.

  • 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes.

  • 1 punto por cada dólar gastado en el resto de compras.

  • 2% de devolución en efectivo en las compras, distribuido en dos etapas: 1% de devolución en efectivo por cada dólar gastado, 1% de devolución en efectivo por cada dólar pagado.

Oferta de introducción al TAE

0% de TAE inicial en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego la TAE continua del 13.99%-23.99% de TAE variable.

Ninguno.

0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 18 meses, y luego una TAE continua del 13.99%-23.99% TAE variable.

Comisiones por transacciones en el extranjero

3%.

Ninguno.

3%.

Fundamentos de los puntos ThankYou

Aunque la tarjeta Citi Custom Cash℠ se posiciona como una tarjeta de crédito de devolución de dinero, sus recompensas en realidad vienen en forma de puntos Citi ThankYou.

Los puntos ThankYou valen 1 céntimo por punto cuando se canjean por viajes reservados a través de Citi, tarjetas regalo, pagos de facturas, devoluciones en efectivo y mucho más.

Los puntos ThankYou también se pueden transferir a uno de los socios de Citi's, en su mayoría aerolíneas internacionales, en una proporción de 1:1 si es titular de una tarjeta Citi Premier. Mediante canjes estratégicos, puede obtener potencialmente más valor de sus puntos de esta manera. Si no tiene previsto viajar al extranjero, o no quiere hacer el esfuerzo de utilizar alianzas para reservar viajes nacionales en aerolíneas extranjeras, esta opción es algo limitada, ya que JetBlue es la única aerolínea nacional.

Lista completa de socios de transferencia de Citi ThankYou

  • Aeroméxico.

  • Air France/KLM.

  • Avianca.

  • Cathay Pacific / Asia Miles.

  • Hoteles Choice.

  • Emirates.

  • Etihad.

  • Eva Air.

  • Intermiles.

  • JetBlue.

  • Malaysia Airlines.

  • Qantas.

  • Qatar Airways.

  • Singapore Airlines.

  • Thai Airways.

  • Aerolíneas turcas.

  • Virgin Atlantic.

  • Wyndham.

La tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses permite obtener directamente recompensas en efectivo, pero puede optar por convertir esas recompensas en puntos ThankYou en una proporción efectiva de 1:1. Y las recompensas de la tarjeta Citi Premier® vienen como puntos ThankYou automáticamente.

Si tiene varias tarjetas que generan puntos ThankYou, puede reunir sus puntos en un solo cubo. Incluso puede compartir sus puntos con otra persona que tenga una cuenta de puntos ThankYou, aunque esos puntos compartidos caducarán a los 90 días de haberlos recibido. Asegúrate de que estás transfiriendo con un uso específico e inmediato en mente para evitar la caducidad.

» MÁS: Guía completa de los puntos Citi ThankYou

Su mejor estrategia para llevar varias tarjetas Citi

Llevar una tarjeta con un 2% de devolución en efectivo como la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses es una opción sólida para obtener recompensas en las compras diarias. Gana un 1% cuando hace una compra y otro 1% cuando paga la compra. Pero el emparejamiento con otras tarjetas en determinadas categorías puede aumentar sus recompensas.

La Tarjeta Citi Premier® es una fuente de recompensas en cuatro categorías de gasto diario: supermercados, restaurantes, viajes y gasolineras. Podría dedicar su gasto mensual en estas categorías a la tarjeta Citi Premier® y ganar recompensas 3x sin límite.

La tarjeta Citi Custom Cash℠ es versátil y gana automáticamente el 5% en una de las 10 categorías de gasto elegibles cada ciclo de facturación hasta 500 $ (y el 1% a partir de entonces). Dado que la tarjeta es tan -a falta de una palabra mejor- personalizada, las recompensas que podría obtener por su gasto en las distintas categorías variarán.

Por ejemplo, si un mes realiza una gran compra en una tienda de mejoras para el hogar, puede cargarla en su tarjeta Citi Custom Cash℠ y ganar un 5%. O bien, podría pagar por adelantado varios meses de su lujosa membresía en un club de fitness y ganar un 5% en el cargo. Si surte varias recetas al mes, podría usar la tarjeta en esas compras para obtener el 5%.

¿Su familia gasta gran parte de su presupuesto mensual en comestibles?? Podrías cargar los primeros 500 dólares al mes en la tarjeta Citi Custom Cash℠ y utilizar la tarjeta Citi Premier® para cualquier gasto extra en comestibles. Entonces, utilice su tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses para el resto de compras.

» APRENDE: Cómo sacar el máximo partido a las tarjetas de crédito con recompensas

Factores a tener en cuenta

Requiere algo de trabajo

Utilizar varias tarjetas para realizar compras en diferentes categorías no es una "configúrelo y olvídese" estrategia. Para obtener las máximas recompensas, tendrás que hacer un seguimiento de lo que gastas con la tarjeta Citi Custom Cash℠ para asegurarte de que estás ganando el 5% en tantas compras como puedas cada mes. Tendrá que recordar qué tarjeta utilizar para cada transacción, y podría cambiar mensualmente en función de sus patrones de gasto.

Socios de transferencia limitados

En comparación con otros emisores de tarjetas de crédito como Chase y American Express, las opciones de socios de viaje de Citi son limitadas. Si quiere utilizar sus puntos para viajes internacionales y se siente cómodo utilizando programas de recompensas de aerolíneas extranjeras, hay muchas opciones.

Aunque los puntos ThankYou suelen valer 1 céntimo cada uno, a menudo puedes encontrar un valor superior de 2, 3, 4 o incluso más céntimos por punto cuando aprovechas estas transferencias. Ocasionalmente, Citi ofrecerá bonificaciones de transferencia por tiempo limitado en las que podrá transferir sus puntos por una proporción aún mejor que la de 1:1.

Pero si quieres usar tus puntos con aerolíneas nacionales asociadas, Citi no es tu mejor opción. Chase, por ejemplo, se asocia con United, Southwest y JetBlue, pero Citi sólo ofrece JetBlue. Y a diferencia de Chase -que se asocia con Marriott, Hyatt e IHG- Citi no ofrece opciones de transferencia de hotel.

» CONOZCA: Qué es la ‘trifecta Chase’?

Abrir varias tarjetas puede no ser posible

Si ya tiene una o dos tarjetas Citi, la construcción de su "trifecta" es una hazaña más fácil. Pero si estás empezando desde cero, querrás ir poco a poco.

Numerosos tirones duros en su informe de crédito, especialmente en un corto período de tiempo, podría tener un efecto negativo en su crédito, aunque temporalmente. Incluso con una buena puntuación de crédito, las múltiples solicitudes de nuevas tarjetas de crédito pueden ser una señal de alarma que puede provocar el rechazo de los emisores.

En un intento de evitar el «churning» de las tarjetas de crédito, muchos emisores tienen normas sobre la frecuencia con la que se pueden aprobar nuevas tarjetas. Citi, por ejemplo, le prohíbe ser elegible para recibir una bonificación en la mayoría de las tarjetas de obtención de puntos ThankYou si ha recibido una en los últimos 24 meses.

Si ya tiene una tarjeta Citi diferente de la que no está obteniendo mucho valor, podría explorar el cambio de producto a una tarjeta diferente para construir su "trifecta."

Requiere disciplina

Maximizar tus recompensas utilizando diferentes tarjetas para diferentes compras suena muy bien sobre el papel, pero puede resultar difícil en la realidad. Esta estrategia es una buena jugada para usted sólo si paga sus saldos a tiempo y en su totalidad cada mes. Los intereses que pagará por los saldos impagados serán mayores que las recompensas que obtendrá.

» LEER: ¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener??

Deja un comentario