Chase Freedom Flex frente a. Tarjetas Blue Cash de AmEx: Flex gana

Las tres tarjetas son de calidad y cuentan con útiles categorías de gastos adicionales. La Flex es la que más valor ofrece a la mayoría de las personas, con algunas excepciones.Gregory Karp Feb 23, 2021

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Si está buscando una gran devolución de efectivo de una tarjeta de crédito, es probable que esté considerando la Chase Freedom Flex℠ o una de las dos tarjetas «Blue Cash» de American Express.

Todas son tarjetas de calidad con devolución de dinero, así que la pregunta es, ¿cuál elegir??

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'están determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Para la mayoría de la gente, las recompensas por el gasto serán el factor decisivo, aunque una de las tarjetas tiene una cuota anual, lo que es inusual para una tarjeta de devolución de dinero y será un desvío para algunos.

La respuesta corta: La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es una buena tarjeta con útiles categorías de bonificación para ganar dinero extra. Pero no puede competir con los otros dos pesos pesados de este trío de devolución de efectivo.

Y cuando se trata de las otras dos tarjetas? A los grandes compradores de comestibles les puede ir mejor con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express a largo plazo, pero es la que tiene la cuota anual. En general, creemos que la Chase Freedom Flex℠ es la que tiene más posibilidades de ofrecer el mayor valor para la mayoría de la gente.

Aquí'se explica cómo decidir cuál es la más adecuada para usted.

De un vistazo

Chase Freedom Flex℠

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Cuota anual: $0

Cuota anual: $0 de introducción durante el primer año, luego $95

Cuota anual: 0

Oferta de bienvenida: Obtenga una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.

Oferta de bienvenida: Obtenga un crédito de 300 $ en el extracto después de gastar 3.000 $ en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses. Se aplican los términos.

Oferta de bienvenida: Obtenga un crédito de 200 $ después de gastar 2.000 $ en compras con su nueva tarjeta durante los primeros 6 meses. Se aplican los términos.

Recompensas:

  • Devolución del 5% en efectivo en categorías rotativas trimestrales hasta 1.500 dólares de gasto.

  • 5% de devolución en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

  • 3% de devolución en restaurantes, incluidos los servicios de comida a domicilio.

  • 3% de devolución en compras de farmacia.

  • 5% de devolución en servicios de Lyft que califiquen comprados a través de la aplicación de Lyft para todos los titulares de la tarjeta hasta el 31 de marzo de 2022.

  • 1% en todas las demás compras.

Recompensas:

  • 6% de devolución en U.S. Supermercados en hasta 6.000 dólares al año en compras (luego 1%).

  • 6% de devolución en U seleccionados.S. suscripciones de streaming.

  • 3% de devolución en U.S. gasolineras y en el transporte (incluyendo taxis/compartición de viajes, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más).

  • 1% de devolución en otras compras. Se aplican las condiciones.

Recompensas: 

  • 3% de devolución en U.S. en supermercados hasta 6.000 $ gastados al año (después el 1%)

  • 2% de devolución en U.S. gasolineras y en algunos establecimientos de U.S. de los grandes almacenes

  • Devolución del 1% en el resto de compras

  • Se aplican los términos.

TAE: 0% de TAE inicial durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego la TAE continua del 14.99%-23.74% TAE variable.

APR: 0% de APR inicial en compras durante 12 meses, y luego la APR continua del 13.99%-23.99% TAE variable.

TAE: 0% de TAE inicial en compras durante 15 meses, y luego la TAE continua del 13.99%-23.99% de TAE variable.

Tasa por transacciones en el extranjero: 3%

Tasa por transacciones en el extranjero: 2.7%

Tasa por transacciones en el extranjero: 2.7%

Consejo friki: La Chase Freedom Flex℠ se considera una tarjeta de crédito de devolución de efectivo, pero técnicamente gana puntos en una moneda llamada Chase Ultimate Rewards®. Esos puntos valen 1 centavo cada uno cuando se canjean por devolución de efectivo, pero usted'también tendrá otras opciones de canje. Las tarjetas Blue Cash devuelven dinero en efectivo como crédito en el extracto.

» MÁS: Reseña completa de la Chase Freedom Flex℠

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Por qué Chase Freedom Flex℠ gana para la mayoría

Rewards

El objetivo de una tarjeta de recompensas con devolución de dinero es acumular la mayor cantidad de dinero posible. Para la mayoría de la gente eso será más fácil con la Chase Freedom Flex℠. Ofrece:

  • 5% de devolución en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cambiantes cada trimestre que se active.

  • Devolución del 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

  • 3% de devolución en restaurantes, incluidos los servicios de comida a domicilio.

  • 3% de devolución en compras en farmacias.

  • Para todos los titulares de tarjetas, hasta el 31 de marzo de 2022, 5% de devolución en servicios de Lyft que califiquen comprados a través de la app de Lyft.

  • El 1% en el resto de las compras.

Eso te da un montón de oportunidades para ganar dinero en efectivo más allá del habitual 1%. Vea a continuación para tener una idea de cuáles han sido las categorías rotativas últimamente.

Haz clic para ver las categorías de bonificación actuales para la Chase Freedom Flex℠

Categorías de recompensas adicionales de Chase Freedom® y Chase Freedom Flex℠ para 2022

T1 (enero. 1-Marzo 31)

– Tiendas de comestibles.
– eBay.

Q2 (1 de abril a 30 de junio)

– TBA
En 2021: Gasolineras, tiendas de artículos para el hogar.

Tercer trimestre (1 de julio a septiembre). 30)

– TBA
En 2021: Tiendas de comestibles, servicios de streaming seleccionados.

Q4 (octubre. 1-diciembre. 31)

– TBA
En 2021: Walmart, Paypal.

Por el contrario, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express le ofrece muchas menos formas de obtener bonificaciones en efectivo:

  • 3% de devolución en U.S. supermercados en hasta $6,000 gastados por año (luego 1%).

  • 2% de devolución en gasolineras U.S. en gasolineras U y en determinadas estaciones de servicio U.S. Grandes almacenes.

  • 1% de devolución en el resto de compras.

  • Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones).

Una versión superdimensionada de esta tarjeta es la verdadera competidora. La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es fantástica para aquellos que acumulan grandes cuentas en el supermercado, un área de gran gasto para muchos hogares.

  • 6% de devolución en U.S. Supermercados en hasta 6.000 dólares al año en compras (luego 1%).

  • 6% de devolución en determinadas U.S. suscripciones de streaming.

  • 3% de devolución en U.S. gasolineras y en el transporte (incluidos los taxis/transporte compartido, el aparcamiento, los peajes, los trenes, los autobuses y otros).

  • 1% de devolución en otras compras.

  • Se aplican los términos (ver tarifas y comisiones).

Aunque se podría argumentar que la Chase Freedom Flex℠ y la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tienen categorías de bonificación igual de buenas, la ganadora es la que no tiene cuota anual. Es la Chase Freedom Flex℠.

Por qué? La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una cuota anual inicial de 0 $ durante el primer año, y luego de 95 $.

Tendrías que gastar casi 1.600 dólares en supermercados con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express sólo para compensar la cuota anual.

Bonificación para nuevos titulares

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express y la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express tienen respetables ofertas de bienvenida para los nuevos titulares:

  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Obtenga un crédito de estado de cuenta de $300 después de gastar $3,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses. Se aplican las condiciones.

  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: Obtenga un crédito de 200 dólares en su cuenta después de gastar 2.000 dólares en compras con su nueva tarjeta durante los primeros 6 meses. Se aplican los términos.

Pero la decente bonificación de inscripción de la Chase Freedom Flex℠ requiere menos gasto:

  • Obtenga una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.

» MÁS: Cómo se compara la Chase Freedom Flex℠ con la. competidores?

Opciones de canje

La devolución de efectivo es la mejor opción para canjear las recompensas con las dos tarjetas Blue Cash, y debe acumular un valor de 25 dólares antes de poder canjearlas.

Pero la Chase Freedom Flex℠ te da margen para ser creativo.

Sus puntos Chase Ultimate Rewards® valen 1 céntimo cada uno como devolución de efectivo, pero varias tarjetas de Chase le ofrecen la posibilidad de canjearlos por un 25% a un 50% más. Si transfieres los puntos de la Chase Freedom Flex℠ a una de estas otras tarjetas, puedes sobrealimentar tus recompensas:

  • Con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la tarjeta de crédito Ink Business Preferred®, cada punto vale 1.25 céntimos al canjearlos por viajes reservados a través del portal online de Chase's, operado por Expedia.

  • Con la Chase Sapphire Reserve®, cada punto vale 1.5 céntimos por cada uno de los viajes reservados a través de Chase.

Los puntos de estas tarjetas también se pueden transferir en una proporción de 1:1 a una docena de programas de fidelización de hoteles y aerolíneas, incluyendo United Airlines, Southwest Airlines, JetBlue Airways, British Airways, Marriott y Hyatt. Dependiendo de cómo utilices los puntos transferidos, eso podría conseguirte un valor aún mayor.

» MÁS: Qué es la 'trifecta de Chase'?

Por qué podría querer una tarjeta Blue Cash

Menor complejidad

Ninguna de estas tarjetas es tan sencilla como una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana, algunas de las cuales ofrecen un 2% de devolución de efectivo o más en cada compra. Pero si estás dispuesto a recordar las categorías de bonificación, pueden acabar siendo más gratificantes.

Sin embargo, las categorías de bonificación añaden complejidad. La menos complicada es la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, con solo dos categorías de bonificación y sin cuota anual.

Y aunque la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene cuatro categorías de bonificación -incluida una con un límite de gasto-, al menos no cambian cada trimestre.

El gasto con la Chase Freedom Flex℠ -que tiene categorías de gasto rotativas, temporales y permanentes- requiere más esfuerzo para optimizarlo.

Supermercados y gasolineras

Si los supermercados y la gasolina son las categorías de bonificación que más te preocupan, las tarjetas Blue Cash te darán más valor en esas áreas a largo plazo.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de dinero

Posibles criterios de desempate

Si todavía te cuesta decidirte, aquí tienes unos pequeños puntos de distinción.

Período de introducción del 0% de TAE

Los periodos de APR de introducción pueden cambiar a menudo. Aquí están los actuales para facilitar la comparación:

  • Chase Freedom Flex℠: 0% APR de introducción durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego el APR continuo del 14.99%-23.74% TAE variable.

  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: 0% APR de introducción en compras durante 12 meses, y luego la APR continua del 13.99%-23.99% TAE variable.

  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: 0% APR de introducción en compras durante 15 meses, y luego el APR continuo del 13.99%-23.99% de TAE variable.

Aceptación en el extranjero

Al ser una tarjeta Mastercard, la Chase Freedom Flex℠ será aceptada en más lugares, especialmente fuera de Estados Unidos.S., que las tarjetas de American Express.

Si quiere añadir más tarjetas de devolución de dinero a su investigación, vea las selecciones de nuestro sitio web para las mejores tarjetas de crédito de devolución de dinero.

¿Qué tarjeta debería obtener??

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express y la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express son tarjetas de calidad con devolución de efectivo que se ajustan a las necesidades de algunas personas.

Pero creemos que la Chase Freedom Flex℠ es mejor para la mayoría de las personas que están considerando este tipo de tarjetas. Esto se debe a su variedad de categorías de bonificación, su enorme bonificación de inscripción y su flexibilidad para canjear las recompensas.

Una idea: Utilizar la Chase Freedom Flex℠ en el primer año, aprovechando su bonificación de recompensas por el gasto en comestibles. A continuación, añada la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express o la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express para seguir obteniendo recompensas elevadas por el gasto en comestibles, así como en gasolina.


Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, consulte esta página.

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