CESI: Consumer Education Services Inc. Revisión 2021

CESI ofrece servicios comunes de asesoramiento crediticio, incluyendo planes de gestión de deudas y asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.Amrita Jayakumar 5 de febrero de 2021

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Consumer Education Services Inc. ofrece muchos servicios comunes de asesoramiento crediticio por teléfono o en línea, incluyendo planes de gestión de deudas, asesoramiento sobre préstamos estudiantiles y asesoramiento sobre vivienda.

CESI tiene su sede en Raleigh, Carolina del Norte, y ofrece servicios en los 50 estados y Puerto Rico.

CESI puede ser una buena opción para ti:

  • Prefiere una experiencia en línea. CESI ofrece a los clientes una aplicación móvil para gestionar sus planes y chatear con los asesores.

  • Quieres recursos gratuitos de educación financiera en línea.

Servicios y tarifas de CESI

CESI ofrece servicios disponibles en la mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio. Las agencias difieren en función de las tarifas y la accesibilidad. Los servicios de CESI incluyen:

Consejos y presupuestos generales. Un asesor revisará tu presupuesto y analizará tus finanzas generales en una sesión gratuita; CESI también ofrece recursos educativos gratuitos en línea.

Planes de gestión de la deuda. Un asesor crea un plan para consolidar tus deudas de consumo y reducir el tipo de interés de tus tarjetas de crédito, estableciendo un único pago mensual para borrar la deuda en un plazo de tres a cinco años. Las deudas de los consumidores incluyen las tarjetas de crédito, los préstamos y las facturas médicas, pero generalmente no las deudas hipotecarias o de préstamos estudiantiles.

Asesoramiento en materia de quiebra. CESI ofrece las dos sesiones exigidas por el tribunal para los que se declaran en quiebra, una antes de presentar la solicitud y otra antes de que se cancelen las deudas.

Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Las personas con préstamos estudiantiles pueden hablar por teléfono sobre sus opciones con un asesor de forma gratuita o pueden pagar 39 dólares para utilizar la herramienta de CESI para averiguar a qué programas pueden optar.

Asesoramiento en materia de vivienda. CESI ofrece ayuda a los compradores de vivienda, a los propietarios que están considerando una hipoteca inversa y a las personas que tienen dificultades para pagar la hipoteca o el alquiler.

Empezar a trabajar con CESI

Servicio

Tarifa

Presupuesto y asesoramiento general

  • Gratis:.

Plan de gestión de la deuda

  • Las cuotas iniciales y mensuales varían según el estado.

  • La cuota media de inicio es de 37 dólares; la cuota media mensual es de 25 dólares; cada una tiene un tope de 75 dólares.

Asesoramiento sobre la quiebra

  • Antes de presentar la quiebra: $24.99 en línea, 34 dólares.99 por teléfono.

  • Antes de la descarga: $21.99 en línea, 34 dólares.99 por teléfono.

Préstamos para estudiantes

  • La cuota de la herramienta DIY es de 39 dólares.99; el asesoramiento telefónico es gratuito.

Asesoramiento en materia de vivienda

  • De gratis a $150, dependiendo del servicio.

Comparación con la CESI

En general, las agencias de asesoramiento crediticio ofrecen los mismos servicios. La diferencia radica en dónde y cómo se ofrecen esos servicios. Aquí'está la comparación de CESI:

Acreditación: Acreditado a través del Consejo de Acreditación, un organismo externo que garantiza los estándares de práctica entre los consejeros y la supervisión de la agencia.

Apoyo en línea: Los servicios de asesoramiento y los recursos educativos están disponibles en el sitio web.

Tasa de finalización: El porcentaje de clientes que completaron un plan de gestión de la deuda después de inscribirse fue del 82.69% en 2019, y 70.44% en los últimos cinco años.

Disponibilidad: La agencia opera en los 50 estados y en Puerto Rico.

Vale la pena señalar que CESI cita una tasa de éxito más alta para los planes de gestión de la deuda que otras agencias de asesoramiento de crédito que nuestro sitio web ha revisado.

Esto puede deberse en parte a la forma en que se define la finalización con éxito. El programa se centra en los consumidores «cuya situación financiera mejora hasta el punto de que pueden pagar antes de tiempo, llegar a acuerdos directos con sus acreedores después de un tiempo en nuestro programa o gestionar sus deudas por su cuenta», dijo Tracy East, director de comunicación y divulgación de CESI, en un correo electrónico. «Consideramos que el programa de gestión de la deuda es un éxito cuando mejora la vida financiera.»

Plan de gestión de la deuda de CESI's

Los planes de gestión de la deuda ayudan a los consumidores a saldar las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, de forma más rápida y barata de lo que podrían hacerlo por su cuenta. Los planes de gestión de la deuda (DMP) se basan en la agrupación de varias deudas en un solo pago mensual y en la reducción de los tipos de interés de las tarjetas de crédito. El recorte de la tasa de interés que recibes está estandarizado en todas las agencias de asesoría crediticia, basado en las directrices de tus acreedores' y en tu presupuesto.

A cambio de la reducción del tipo de interés, acepta un plan de pagos mensuales que se ajuste a su presupuesto. Los DMP suelen tardar de tres a cinco años en completarse.

Si no se efectúan tres pagos, el plan de gestión de la deuda se desactivará, dice East, pero si se omite un solo pago se pueden perder los beneficios de los acreedores.

Alrededor del 35% de los consumidores que tuvieron una sesión de asesoramiento inicial gratuita se inscribieron en un DMP en los últimos dos años, según el CESI.

Este es un desglose de cómo un DMP promedio en CESI se compara con el pago de la deuda por su cuenta. Estos cálculos se basan en las cifras proporcionadas por CESI sobre el importe medio de la deuda, el tipo de interés y el pago mensual de sus clientes.

Con el método DIY, todos los 276 dólares de la cuota mensual se destinan a la deuda, pero el tipo de interés más alto significa que tarda más en pagarse y cuesta más. Con el enfoque del DMP, no todo el pago mensual se destina a la deuda -la cuota media del programa es de 28 dólares al mes-, pero la deuda se paga antes y con un menor coste global debido a la reducción del tipo de interés:

Plan de gestión de la deuda

Pago de la deuda DIY

9.900 dólares de deuda.

9.900 dólares de deuda.

7.Tasa de interés del 5%.

Tipo de interés del 22%.

Pago mensual de 276 dólares

(251$ se destinan a la deuda, 25$ a la cuota mensual del programa).

Pago mensual de 276 dólares.

46 meses para pagar.

59 meses para pagar.

1.503 $ pagados en intereses. 1.174 dólares* pagados en concepto de honorarios.

6.384 dólares pagados en intereses.

*Los cálculos utilizaron la cuota mensual promedio de $25 y la cuota inicial promedio de $24.

Nota: En un plan de gestión de la deuda, los acreedores individuales ofrecen la misma TAE ajustada para todas las agencias de asesoramiento crediticio. La diferencia de la TAE media entre las agencias de asesoramiento crediticio es un reflejo de los acreedores de sus clientes y no indica que una agencia ofrezca una TAE ajustada más baja que otra.

CUÁNDO CONSIDERAR UN DMP:

  • Si tiene problemas para pagar las deudas mensuales.

  • Si su deuda de consumo es del 15% al 40% de sus ingresos anuales.

  • Si cree que puede pagar la deuda en cinco años.

  • Si no cumple los requisitos para un préstamo de consolidación de deudas.

Utilice esta calculadora para explorar sus opciones de alivio de la deuda

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