Cargos por sobregiro: Compara lo que cobran los bancos

Spencer Tierney Feb 3, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

La comisión por descubierto suele ser una de las más caras de una entidad financiera, pero no todas cobran el mismo importe. Y algunos ni siquiera tienen una comisión por sobregiro.

» Buscando reducir las comisiones? Salte a las instituciones financieras con bajas o nulas comisiones por sobregiro.

Comisiones por sobregiro según la entidad

Entidad financiera

Cargo por cobertura de sobregiro (por artículo)

Máximo de comisiones por día

Coste total posible en un día (excluye las comisiones por sobregiro ampliadas)

Alliant Credit Union

0 dólares (inicialmente se cobrará una comisión de 28 dólares, pero a partir de agosto. 2, 2021, Alliant reembolsará todos los cargos por sobregiro dentro de 1 a 2 días hábiles; y $0 para transferencias desde cuentas vinculadas).

NO DISPONIBLE.

0$ (transferencias desde la cuenta vinculada) a 28$ (se reembolsará en 1 ó 2 días laborables).

Ally Bank

0$; tienes seis días hábiles para devolver tu saldo a positivo para evitar que tu cuenta sea limitada.

N/A.

$0.

Banco asociado

$35.

4.

$140.

Bank of America

$35.

4.

$140.

BB&T

36 $ (o 12 $).50 de comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

6.

$12.50 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $216.

BBVA

38 $, 32 $ en California. (o $12, $7 en Calif., comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

6.

De 7 o 12 dólares (transferencias desde la cuenta vinculada) a 228 dólares (192 dólares).

BMO Harris Bank

36 dólares (o 10 dólares de comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

4.

10$ (transferencias desde la cuenta vinculada) a 144$.

Boeing Employees Credit Union

25$ (o 0$ de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

Generalmente 5, puede ser más alto con transacciones que involucran pagos de préstamos de BECU.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a generalmente $125, puede ser mayor con transacciones que involucren pagos de préstamos de BECU.

Capital One 360

35 $ (o 0 $ de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

4

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $140

Charles Schwab

25 $ (o 0 $ de comisión por transferencia desde una fuente de sobregiro)

4.

$0 (transferencias desde una fuente de sobregiro) hasta $100.

Chase

34 $ (o 0 $ de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

3.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $102.

Chime

Sin comisiones por sobregiro.

N/A.

NO HAY CARGOS POR SOBREGIRO.

Citibank

34 $ (o 10 $ de comisión por transferencia diaria desde la cuenta vinculada).

4.

$10 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $136.

Banco Citizens

37 $ (o 12 $ de comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

7.

$12 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $259.

Comerica

Hasta $38 (o $8-$16 de comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

5.

$8-$16 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $190.

Connexus Credit Union

$4 (o $0 de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

2.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) o $8.

Consumers Credit Union

30 $ (o 10 $ de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

4.

$10 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $120.

Discover Bank

Sin cargos por sobregiro.

NO SE APLICA.

NO HAY.

Fifth Third Bank

$37 (o $10-$12 de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

5.

10-$12 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $185.

Banco HSBC

$35.

3.

$105.

KeyBank

$38.50 (o $0 de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

5.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $192.50.

M&T Bank

$38.50 (o 12 $).50 por día desde la cuenta vinculada).

5.

$12.50 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $192.50.

Navy Federal Credit Union

$20 (o $0 de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

3.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $60.

PNC Bank

36$ (o 0$ por transferencia desde la cuenta vinculada).

4.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $144.

Regions Bank

36 $ (o 12 $ de comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

5.

$12 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $180.

Banco de Santander

35 $ (o 12 $ de comisión por transferencia diaria desde la cuenta vinculada).

6.

$12 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $210.

SunTrust

$36 (o $12.50 de comisión por transferencia al día desde la cuenta vinculada).

6.

$12.50 (transferencias desde la cuenta vinculada) a 216.

TD Bank

35 $ (o 3 $ de comisión por transferencia diaria desde la cuenta vinculada).

5.

3 $ (transferencias desde la cuenta vinculada) a 175 $.

Banco TIAA

$30 (o $0 de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

2.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $60.

Banco Union

33 dólares (o 0 dólares por transferencia desde la cuenta vinculada).

5.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) a $165.

USAA

29$ (o 0$ de comisión por transferencia desde la cuenta vinculada).

3.

0$ (transferencias desde la cuenta vinculada) a 87$.

U.S. Banco

36$ (o 0$ por transferencia desde la cuenta vinculada).

4.

$0 (transferencias desde la cuenta vinculada) hasta $144.

Wells Fargo

35 $ (o 12 $).50 (transferencias desde la cuenta vinculada).

3.

$12.50 (transferencias desde la cuenta vinculada) a 105 $.

Qué es un cargo por sobregiro?

Cuando una transacción deja el saldo de su cuenta de cheques por debajo de cero, la institución financiera optará por rechazar o cubrir la transacción. Es posible que se le cobren comisiones en cualquiera de los dos casos. El cargo por una transacción o cheque rechazado se conoce como cargo por fondos insuficientes, mientras que el cargo por una transacción aprobada se llama cargo por sobregiro. Algunos proveedores cobran varios cargos por fondos insuficientes o por sobregiro al día si realizas muchas transacciones con un saldo negativo, lo que significa que podrías deber cientos de dólares en multas.

Puedes leer nuestra explicación sobre cómo evitar los cargos por sobregiro. Por lo general, es mejor optar por la cobertura de sobregiro para las transacciones en cajeros automáticos o con tarjetas de débito de un solo uso si cree que tendrá problemas de sobregiro. Si opta por la exclusión, la transacción de débito negativo o de cajero automático será rechazada y no se le cobrará ninguna comisión.

Si el no pagar sus cargos por sobregiro le ha llevado a Chexsystems, tal vez quiera abrir una cuenta de cheques de segunda oportunidad. Estas cuentas están diseñadas para ayudar a los consumidores a calificar para una nueva cuenta corriente incluso con marcas en su historial bancario.

Siguiente: Cuenta de cheques de segunda oportunidadNecesita empezar de nuevo con sus operaciones bancarias? Echa un vistazo a las cuentas corrientes de segunda oportunidad en toda la U.S. Ver la lista

Algunos proveedores no cobran cargos por sobregiro si una cuenta está en descubierto por 5 dólares o menos al final del día hábil. Así que si compras un sándwich de 6 dólares con 2 dólares en tu cuenta, estarías exento de una comisión.

Si busca instituciones financieras sin comisiones por sobregiro o con comisiones bajas, aquí tiene algunas de nuestras recomendaciones.

Entidades con comisiones por sobregiro bajas o nulas

Chime

4.5

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples datos de cada producto y servicio financiero.

  • Sin programa de sobregiro ni comisiones.

  • Sobregiros gratuitos de hasta 200 dólares con SpotMe.

  • Aplicaciones móviles muy bien valoradas.

+ Qué más nos gusta

Chime, una empresa de tecnología financiera, ofrece un programa llamado SpotMe. Los clientes que reúnan los requisitos necesarios pueden hacer un sobregiro de hasta 200 dólares sin comisiones. Por lo general, se rechazan las transacciones que sobregiran la cuenta por más de 200 dólares, o las transacciones de sobregiro realizadas por miembros no elegibles. No hay comisiones por sobregiro ni por fondos insuficientes. Chime también tiene un programa de depósito directo anticipado, por lo que puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes.

Capital One 360

4.5

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'están determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

  • Transferencias gratuitas desde las cuentas de ahorro vinculadas.

+ Qué más nos gusta

Capital One 360 ofrece transferencias gratuitas de protección contra sobregiros desde una cuenta de ahorros Capital One 360 vinculada, y una cobertura de sobregiros más convencional de 35 dólares por cargo, que tiene un período de gracia de un día hábil. Si no optas por estos servicios, tus transacciones serán rechazadas por el banco, sin coste alguno, salvo una comisión de 9 dólares por los cheques devueltos.

Discover Bank

5.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

  • No hay comisión por sobregiro.

  • Ofrece protección gratuita contra sobregiros a través de la cuenta vinculada.

+ Qué más nos gusta

Con Discover, puede vincular una cuenta de ahorro o de mercado monetario que cumpla los requisitos para realizar transferencias gratuitas si no tiene suficiente efectivo en su cuenta corriente. De lo contrario, el banco devolverá la transacción que causaría un saldo negativo, sin cargo alguno para usted.

Banco TIAA

5.0

La calificación de nuestro sitio web'La calificación de nuestro sitio web está determinada por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

  • Transferencias gratuitas desde cuentas vinculadas.

+ Qué más nos gusta

La entidad financiera online TIAA tiene un servicio gratuito de transferencia de protección contra sobregiros desde una cuenta vinculada. Fuera de esto, pagarías una comisión de 30 dólares por fondos insuficientes por cada transacción rechazada, hasta dos al día, excepto las transacciones únicas con tarjeta de débito y en cajeros automáticos.

Charles Schwab Bank

4.5

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

  • Transferencias automáticas gratuitas desde cuentas de ahorro y corretaje.

+ Qué más nos gusta

La cuenta corriente de este corredor de inversiones no tiene comisiones por servicios de protección contra sobregiros. Cuando se produce un sobregiro con la tarjeta de débito, Schwab extrae automáticamente el dinero de su cuenta de corretaje Schwab One o de su cuenta de ahorros Schwab de forma gratuita. Si los fondos no están disponibles, cada transacción provocará un cargo de 25 dólares por fondos insuficientes, hasta 100 dólares al día.

Protección contra sobregiros

Fuera de las instituciones financieras sin comisiones por cobertura de sobregiro, generalmente se puede encontrar una opción más barata con las transferencias de protección contra sobregiros.

Se trata de programas opcionales que vinculan una segunda cuenta a su cuenta corriente. Un sobregiro provocaría una transferencia desde la segunda cuenta para cubrir la transacción. La cuenta vinculada puede ser una cuenta de ahorro, una tarjeta de crédito, una línea de crédito o incluso otra cuenta corriente, según la política del proveedor. El coste de esta transferencia ronda los 10 o 12 dólares, aunque puede ser más barato. A veces el servicio es incluso gratuito.

» Buscando una cuenta de ahorro con bajas comisiones y buenos tipos de interés? Lea la lista de las mejores cuentas de ahorro de nuestro sitio web.

Aproveche al máximo su dinero en efectivoSiga todos sus gastos de un vistazo para comprender sus tendencias y detectar oportunidades de ahorro. VER SU FLUJO DE CAJA

Cómo conseguir la exención de los cargos por sobregiro

Si te cobran un cargo por sobregiro, estas son algunas de las maneras en las que puedes conseguir que te lo eximan.

  • Si no tiene un historial de transacciones negativas, póngase en contacto con el departamento de atención al cliente de su proveedor y pregunte si le eximen de ello.

  • Pregunte por las políticas de condonación. Algunas entidades tienen programas de condonación de comisiones una vez al año para los clientes que estén al corriente de pago.

  • Pregunte por los programas «rewind». Si tiene programado un depósito electrónico en su cuenta que hubiera cubierto la operación de sobregiro, algunos proveedores considerarán la exención de la comisión si el depósito llega lo suficientemente pronto, normalmente a la mañana siguiente.

  • Las comisiones por sobregiro, especialmente por la cobertura de sobregiro, son algunas de las más elevadas que cobran las entidades financieras. Conocer estas comisiones puede ayudarle a decidir si opta por no participar en los programas o a encontrar alternativas de sobregiro más baratas que ofrezca su proveedor.

    «Desea obtener más información? Lea la explicación de nuestro sitio web sobre las comisiones por sobregiro para obtener más información sobre los programas de sobregiro.

    AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

    Miembro de la FDIC

    Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

    APY

    0.60%

    Mínimo. saldo para el APY

    $2,500

    Aprenda más

    Asegurado federalmente por la NCUA

    Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

    APY

    0.55%

    Mínimo. saldo para APY

    $100

    Más información

    Miembro FDIC

    Cuenta de ahorro American Express® High Yield

    APY

    0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Condiciones aplicables.

    Mínimo. saldo para el APY

    $1

    Más información

    Miembro FDIC

    Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

    APY

    0.Los APY del 50% están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

    Mínimo. para el APY

    $0

    Más información

    Miembro FDIC

    Ahorro en línea de Discover Bank

    APY

    0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 01/21/2022

    Mínimo. saldo para APY

    $0

    Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

    en el sitio web de SoFi's

    SoFi Money®

    APY

    0.25%

    Mínimo. saldo para el APY

    $500

    Más información

    en el sitio web de Aspiration's

    Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

    APY

    5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán un 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

    Mínimo. saldo para APY

    $0

    Más información

    en la página web de Wealthfront's

    Cuenta de efectivo Wealthfront

    APY

    0.10%

    Mínimo. de saldo para el APY

    $1

    Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

    Miembro FDIC

    CD de Synchrony Bank

    APY

    0.70%Los APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir los ingresos. Miembro FDIC.

    Término

    14 meses

    Más información

    Miembro de la FDIC

    CD de Quontic Bank

    APY

    0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

    Plazo

    1 año

    Más información

    Miembro FDIC

    CD de Synchrony Bank

    APY

    0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

    Término

    1 año

    Más información

    Los depósitos están asegurados por la FDIC

    Cuenta de Gastos Chime

    APY

    NO DISPONIBLE

    Cuota mensual

    $0

    Más información

    Asegurado federalmente por la NCUA

    Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

    APY

    0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en el cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

    Cuota mensual

    $0

    Más información

    Miembro FDIC

    Cuenta de cheques Citi Priority

    APY

    0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual

    Cuota mensual

    $30

    Más información

    Los depósitos están asegurados por la FDIC

    Un gasto

    APY

    N/A

    Cuota mensual

    $0

    Más información

    Miembro FDIC

    Cuenta corriente LendingClub Rewards

    APY

    0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

    Comisión mensual

    $0

    Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

    Miembro FDIC

    Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

    APY

    0.45%

    Mínimo. saldo para el APY

    $100

    Más información

    Miembro de la FDIC

    Cuenta del mercado monetario de Quontic

    APY

    0.40%

    Mínimo. saldo para el APY

    $0

    Más información

    Miembro de la FDIC

    Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

    APY

    0.25%

    Mínimo. saldo para APY

    $0

    EXPLORAR MÁS CUENTASVer más información de Chime

    Chime dice: «Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por, y tarjeta de débito emitida por, The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.Miembros FDIC.»

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