Capítulo 7 vs. Capítulo 13: cuál es el mejor para usted?

La quiebra es una de las formas más rápidas y efectivas de encontrar un alivio de la deuda. La mayoría de los consumidores que siguen este camino se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13. La mejor opción depende del patrimonio y los objetivos financieros de cada persona.

Para ayudarle a entender la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota, aquí hay un desglose de cada tipo y para quién es mejor. Independientemente de lo que elija, la quiebra puede ser la mejor opción si:

• Los pagos mensuales de sus deudas de consumo son superiores al 50% de su salario neto mensual.

• Te enfrentas a demandas de los acreedores.

• No ve la forma de pagar su deuda en cinco años.

Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota?

Las principales diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 13 son los requisitos de elegibilidad, cómo se resuelven las deudas y el marco de tiempo.

Consulte esta tabla para entenderlo de un vistazo:

¿Qué es mejor? Capítulo 7 o Capítulo 13?

La forma de quiebra que más le conviene depende de su situación financiera y sus objetivos.

Para determinar si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota es el mejor para usted, consulte con un abogado de bancarrota. Querrá asegurarse de que sus deudas problemáticas pueden ser gestionadas mediante la quiebra y de que está en condiciones de aprovechar al máximo el nuevo comienzo que ofrece la quiebra.

La mayoría de los consumidores optan por el capítulo 7 de la ley de quiebras, que es más rápido y barato que el capítulo 13. La gran mayoría de los declarantes califican para el Capítulo 7 después de tomar la prueba de medios, que analiza los ingresos, los gastos y el tamaño de la familia para determinar la elegibilidad. El Capítulo 7 de la Ley de Quiebras elimina las deudas que reúnen los requisitos necesarios, como las facturas de las tarjetas de crédito, las deudas médicas y los préstamos personales. Pero otras deudas, como los préstamos estudiantiles y los impuestos, no suelen ser elegibles. Además, el Capítulo 7 no ofrece una vía para ponerse al día en los pagos de préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo para automóviles, y no protege esos activos de la ejecución hipotecaria o la recuperación.

En algunos casos, un administrador de la quiebra – un administrador que trabaja con los tribunales de quiebra para representar el patrimonio del deudor – puede vender artículos no exentos, es decir, las pertenencias que no están protegidos durante la quiebra. Los elementos no exentos varían según la ley estatal.

La bancarrota del capítulo 13 puede ser mejor para aquellos que no reúnen los requisitos para presentar el capítulo 7, por ejemplo, si sus ingresos son demasiado elevados. Y algunos de los que califican para el Capítulo 7 todavía pueden optar por presentar el Capítulo 13 porque quieren conservar ciertos activos o ponerse al día en sus pagos de la hipoteca. Sin embargo, los planes de reembolso del Capítulo 13 son un reto: Todos los ingresos disponibles, después de ciertas asignaciones, deben destinarse al pago de la deuda en un plazo de tres a cinco años.

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