Ambas cuentan con categorías de bonificación del 5% y recompensas elevadas en compras de marca. Todo se reduce a tus hábitos de gasto.Funto Omojola 1 de febrero de 2021
Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Walmart y Sam's Club son dos de los mayores minoristas de Estados Unidos.S. y ambas están bajo la marca Walmart Inc. familia. Ya sea por las muestras gratuitas o por los interminables pasillos de opciones, si usted'es un devoto comprador de Walmart o Sam’s Club, puede estar echando un vistazo a la Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® o a la Sam's Club® Mastercard® emitida por Synchrony por los potenciales ahorros que cualquiera de ellas podría ofrecer.
Ambas tarjetas, con una cuota anual de 0 dólares, ofrecen categorías de devolución de efectivo del 5%, además de sólidas tasas en otros tipos de gastos, lo que significa que pueden ser lucrativas, y también de alto mantenimiento.
Pero las dos tarjetas de marca compartida difieren significativamente en términos de flexibilidad de gasto, topes de gasto y redención de recompensas, entre otras características distintivas. Al final, todo depende de tus hábitos típicos de gasto y del tipo de comprador que seas.
Esto es lo que ofrece cada tarjeta.
Cómo se comparan, de un vistazo
|
Tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® |
Tarjeta Sam's Club® Mastercard® |
|
|---|---|---|
|
Cuota anual |
$0 |
0$, pero es necesario ser socio de Sam's Club (45$ al año para ser socio Club; 100$ al año para ser socio Plus). |
|
Bonificación por inscripción |
Gane un 5% de devolución en las compras en las tiendas Walmart cuando utilice esta tarjeta en Walmart Pay durante los primeros 12 meses después de la aprobación. Walmart Pay es el monedero digital de Walmart, que puedes utilizar en la caja a través de tu teléfono. |
La tarjeta ofrece a menudo un crédito en el extracto, en cantidades variables, cuando se abre una cuenta y se cumple un requisito de gasto en Sam's Club en un determinado número de días. |
|
Recompensas de devolución de dinero |
Recompensas en compras de marca:
Recompensas por gastos no relacionados con la marca:
|
Recompensas en las compras del club de almacenes:
Recompensas por gastos no relacionados con el club Walmart:
|
|
TAE |
La TAE actual es del 17.99% – 26.99% TAE variable. |
La TAE actual es del 15.65%-23.65%, Variable. |
|
Tasa por transacciones en el extranjero |
Ninguno. |
Ninguno. |
» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®
» MÁS: Reseña completa de la tarjeta Sam's Club® Mastercard®
Consejo de experto: La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® y la tarjeta Sam's Club® Mastercard® emitida por Synchrony Bank son "open-loop" que puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta Mastercard. (Walmart y Sam's Club también ofrecen "circuito cerrado" tarjetas de tiendas, que sólo se pueden utilizar dentro de sus respectivas marcas.)
Puntos fuertes de la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®
No hay requisitos de afiliación
La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® tiene una cuota anual de 0 €, y tampoco tiene que unirse a un club con una cuota anual para obtenerla.
Por el contrario, aunque la Sam's Club® Mastercard® tampoco cobra una cuota anual, requiere que los titulares de la tarjeta sean socios de Sam’s Club. Una línea de base "Club" La afiliación cuesta 45 $ al año; una tarjeta de nivel superior "Más" La membresía cuesta $100 al año.
-
Si sólo tiene la afiliación básica al Club, la tarjeta Sam's Club® Mastercard® sólo le devuelve el 1% de sus gastos en el club mayorista.
-
Si tiene la membresía Plus, puede obtener hasta un 5% de devolución en las compras elegibles de Sam's Club.
Pagar por ser miembro de Sam’s Club puede tener sentido si es el club de almacenes de su elección y si las recompensas de la tarjeta se ajustan a sus gastos (más información a continuación). Además, la tarjeta ofrece con frecuencia una bonificación de inscripción, en forma de crédito en el extracto, que puede ayudar a cubrir el coste de la cuota de socio durante el primer año.
Pero la tarjeta de crédito de Walmart no tiene ningún obstáculo de afiliación.
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para comercios de nuestra web'
Superrecompensa para los compradores en línea
Si Walmart es su tienda preferida y puede hacer la mayor parte de sus compras en línea, entonces la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® es probablemente imbatible. Obtendrá una devolución ilimitada del 5% en sus compras en Walmart.com y en los artículos que compre a través de la aplicación de Walmart. Es una tasa estelar.
E incluso si usted compra principalmente en las tiendas Walmart de ladrillo y mortero, todavía ganará un 2% de devolución en cada compra allí. Sus incentivos para comprar dentro de la marca Walmart son sólidos.
Lo mismo no es necesariamente cierto para la Sam's Club® Mastercard®. Sí, ganará un 5% de devolución en las gasolineras de Sam's Club. Pero más allá de eso, tanto si compra dentro de un Sam's Club físico como en samsclub.com, sólo obtendrá un 1% de devolución en sus compras a menos que sea socio de Sam’s Club Plus. Y tendrá que desembolsar 100 dólares para hacerse con ella.
Para los que sólo tienen una base "Club" la afiliación, es un rendimiento bastante mísero en las compras en tiendas para una tarjeta de marca compartida.
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para tiendas de nuestra web
No hay límites en las recompensas
La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® permite obtener devoluciones ilimitadas en sus categorías del 5%, 2% y 1%. No tiene que preocuparse por el límite de las recompensas.
Por otro lado, el total de recompensas combinadas en la Sam's Club® Mastercard® tiene un límite de 5.000 dólares al año. Y la categoría de gasolina del 5% de la tarjeta también tiene un límite: Puede obtener esa alta tasa hasta en 6.000 dólares en compras de gasolina al año, pero una vez que llegue a ese límite, pasará a obtener un 1% de devolución en las compras de gasolina durante el resto del año.
Esto puede ser un punto discutible para muchos, ya que 6.000 dólares sigue siendo muy superior a lo que el estadounidense medio gasta en gasolina al año. E incluso si llegara al máximo, seguiría ganando 300 dólares en recompensas cada año sólo en gasolina, sin incluir las otras categorías de bonificación de la tarjeta y el 1% que ganaría en gasolina después de alcanzar el límite. Eso'es una buena cantidad de dinero.
Pero un límite es un límite, y la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® no tiene ningún límite.
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para gasolina de nuestra web
Consejo de experto: Si examina las condiciones de la tarjeta Sam's Club® Mastercard®, encontrará aún más advertencias y límites, incluidos los de las recompensas que se obtienen con el nivel de afiliación Plus. Para más detalles, consulte nuestra reseña de la tarjeta.
Flexibilidad de canje
Con la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®, puedes canjear tus puntos por devoluciones en efectivo por cualquier cantidad y en cualquier momento (a razón de un céntimo por punto). Los puntos se pueden canjear por un crédito en el estado de cuenta, crédito para compras en línea, tarjetas de regalo o para viajes a través del portal de viajes de Capital One'.
En comparación, el canje de recompensas es más restrictivo en la tarjeta Sam's Club® Mastercard®. Para empezar, sus recompensas se emitirán sólo una vez al año, en febrero, por el gasto del año anterior, y se cargarán automáticamente en su membresía del Sam's Club en ese momento.
Esas recompensas se pueden canjear por devoluciones en efectivo, un crédito en el estado de cuenta para su saldo o mercancía de Sam's Club.
Recompensas de bonificación en viajes
La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® gana en viajes, con un 2% de devolución en efectivo en la categoría.
Independientemente de su nivel de afiliación, con la Sam's Club® Mastercard® sólo obtendrá un 1% de devolución en las compras de viajes. La tarjeta eliminó los viajes como categoría de bonificación en enero de 2021.
» MÁS: Visa Costco vs. Mastercard. Sam's Club Mastercard: Recompensas comparables, inconvenientes
Puntos fuertes de la tarjeta Sam's Club® Mastercard®
Recompensas potencialmente altas para ciertos miembros
La Sam's Club® Mastercard® puede ser muy valiosa para los socios de Sam's Club Plus. En ese nivel de afiliación, los compradores pueden obtener un 5% de devolución en efectivo por comprar en el Sam's Club: un 3% de devolución con la tarjeta y un 2% de devolución en las compras elegibles en el club (hasta 500 dólares en recompensas al año).
Esto proporciona un valioso incentivo para comprar dentro de la marca Sam’s Club y es significativamente mejor que la devolución del 2% que obtendrías por comprar en persona en Walmart.
Tenga en cuenta que si es un socio básico de Sam’s Club, sólo ganará la tasa básica del 1% en las compras de Sam’s Club.
Recompensas excepcionales en gasolina
La Sam's Club® Mastercard® es una excelente tarjeta de crédito para los consumidores de gasolina. Su tasa del 5% en esa categoría está a la par, si no es que mejor, de lo que ofrecen las mejores tarjetas de crédito para gasolina del mercado.
Como se ha dicho, hay un límite para esas recompensas, pero el hogar estadounidense medio no se acercará ni de lejos a alcanzarlo.
Con la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®, lo máximo que podrá conseguir en las compras de gasolina es una devolución del 2% para las marcas elegibles.
También es muy buena para comer
La devolución del 3% en comidas que ofrece la Sam's Club® Mastercard® también está entre las mejores tarifas de esa categoría, al menos entre las tarjetas de crédito sin cuota anual.
Y, de hecho, es mejor que el 2% de devolución que obtendría en restaurantes con la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®.
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para viajes de nuestra web'n
¿Tiene sentido tener ambas cosas??
Probablemente no para la mayoría de la gente. Para empezar, ambas tarjetas ya tienen complicados niveles de recompensas propios; llevar la cuenta de ambos puede hacerlo aún más complejo.
En segundo lugar, tener ambas tarjetas sólo merece la pena si es un ávido comprador de Walmart y ya es miembro de Sam's Club Plus.
Pero es más probable que usted sea un comprador de cajas grandes o un comprador de clubes mayoristas. Si usted es de los primeros, la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® es la mejor opción. Y si usted'es de los últimos … la respuesta no está tan clara.
Eso'es porque las recompensas que obtendría con la Sam's Club® Mastercard® dependen de su nivel de afiliación. Si tiene la afiliación básica, puede que no merezca la pena obtener la tarjeta sólo porque compre mucho en Sam's Club. De hecho, usted'ganaría la misma tasa de recompensa con cualquiera de las dos tarjetas, un 1% de devolución, así que no hay diferencia.
La tarjeta Sam's Club sólo tiene sentido si ya es socio «Plus» o si una parte importante de su presupuesto se dedica a la gasolina y a salir a comer fuera.
Si no está vinculado ni a Walmart ni a Sam’s Club y sólo quiere una tarjeta sencilla que le recompense bien sin importar dónde compre, considere una tarjeta de recompensas de tarifa plana general como la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses. Gana un 2% de devolución en efectivo en todo, sin importar dónde compres o lo que compres allí: 1% de devolución al comprar, 1% de devolución al pagar.
La información relacionada con la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® ha sido recogida por nuestro sitio web y no ha sido proporcionada ni revisada por el emisor de esta tarjeta.