Capital One pone a disposición de todo el mundo puntuaciones de crédito gratuitas.Claire Tsosie 11 de marzo de 2016
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Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas a sus titulares, pero Capital One va más allá: Ofrece puntuaciones de crédito gratuitas a todo el mundo.
Capital One dice que cualquier persona, sea o no titular de una tarjeta, podrá crear una cuenta en el nuevo sitio web de CreditWise o ir a la tienda de aplicaciones de iTunes o Android y descargar la aplicación móvil de forma gratuita. Aunque muchos emisores de tarjetas y sitios web ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas a sus clientes, Capital One es el primer banco importante que pone a disposición del público puntuaciones gratuitas. Su producto original de puntuación de crédito, entonces llamado «Credit Tracker», fue lanzado en 2014.
«Tras el lanzamiento a los clientes de la tarjeta Capital One, hemos observado un increíble compromiso y apoyo a la herramienta», dice Angela Solomon, portavoz de Capital One. «Queremos cubrir las espaldas de la gente cuando se trata de su crédito, y ayudarles a entender, mejorar y controlar su puntuación de crédito.»
El anuncio de Capital One se produce dos años después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomendara que las principales compañías de tarjetas de crédito ofrecieran puntuaciones de crédito gratuitas a sus clientes. Muchos emisores lo hacen ahora, aunque ninguno había ampliado antes la oferta a los no clientes.
» MÁS: Qué tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO gratuitas?
Características de CreditWise
CreditWise ofrece estas características al público:
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Puntuación de crédito: TransUnion VantageScore 3.0
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Simulador: La herramienta personalizable le permite ver cómo un sinnúmero de decisiones financieras podrían afectar su VantageScore de TransUnion.
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Notificaciones: Te avisa cuando tu puntuación cambia.
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Resumen de la puntuación: desglosa tu puntuación según factores clave -pagos puntuales y cantidad de crédito disponible utilizado, por ejemplo- y te califica en cada uno de ellos.
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Historial: Muestra las subidas y bajadas de tu puntuación en un gráfico de líneas.
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Disponibilidad: Es necesario tener al menos 18 años y un número de la Seguridad Social válido para utilizar la aplicación.
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Cómo se compara CreditWise
En comparación con otros productos gratuitos de seguimiento del crédito, CreditWise favorece la profundidad sobre la amplitud. Sólo ofrece una puntuación de crédito, de TransUnion, pero su simulador de crédito está entre los más completos que hemos visto.
Con el simulador de crédito, puede elegir entre cualquier combinación de 17 eventos que influyen en el crédito. Por ejemplo, puedes ver lo que podría pasar con tu puntuación si cancelas tu tarjeta más antigua. O puede ver lo que podría ocurrir con su puntuación si cancela su tarjeta más antigua y carga 517 dólares a otra cuenta y se retrasa 30 días en un pago. No es habitual ver un simulador de crédito tan personalizable.
«La gente quería ver cómo ciertas decisiones iban a afectar a su crédito», dice Solomon. «Cuando diseñamos la aplicación, realmente queríamos desmitificar lo que entra en las puntuaciones de crédito.»
Al igual que muchos servicios gratuitos de puntuación de crédito, CreditWise no ofrece puntuaciones FICO, que la mayoría de los prestamistas utilizan, pero ofrece VantageScore 3.0 puntuaciones, que se basan en factores similares. Siete de los 10 mayores bancos utilizan VantageScores, según el sitio web de VantageScore.
El mayor inconveniente de la aplicación CreditWise es que sólo ofrece una puntuación de crédito de una oficina. Si quiere conocer sus puntuaciones FICO o sus VantageScores de Experian o Equifax, tendrá que buscar en otra parte.
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Inicio de una tendencia?
En el fondo, la decisión de Capital One de poner las puntuaciones de crédito a disposición de todo el mundo es un movimiento de marketing favorable al consumidor. Si despega, los grandes bancos podrían seguir su ejemplo. Capital One se beneficia del cambio, ya que probablemente atraerá más tráfico a su sitio web y ayudará a fomentar relaciones positivas con millones de clientes potenciales. Mientras tanto, es una victoria para los consumidores, que pueden mantenerse informados sobre su crédito de forma gratuita sin necesidad de suscribir una tarjeta de crédito o un producto financiero concreto.
Si sólo le interesan las puntuaciones FICO, CreditWise no es para usted. Pero si quieres echar un vistazo detallado a cómo las decisiones que tomas hoy pueden afectar a tu crédito en el futuro, merece la pena echarle un vistazo.