Spencer Tierney Ago 30, 2021
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Comisiones de cuentas corrientes, tipos de ahorro mínimos, atención al cliente impersonal. Las razones por las que se puede elegir dejar un gran banco nacional varían, pero a dónde ir después puede ser una decisión más difícil.
Muchos de los mayores U.S. Los bancos comparten muchas de las mismas ventajas, como las grandes redes de sucursales y cajeros automáticos de propiedad del banco y las sólidas aplicaciones móviles. Pero también comparten muchos de los mismos inconvenientes, como las elevadas comisiones por descubierto y las bajas tasas de ahorro. Si desea obtener diferentes ventajas que se adapten mejor a sus necesidades, considere una de estas cuatro alternativas a los grandes bancos.
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro, centradas en la comunidad, que generalmente hacen hincapié en la atención al cliente. Ofrecen cuentas, servicios y protecciones de depósitos similares a los de los grandes bancos, pero sus cuentas suelen tener mejores tasas. En comparación con los bancos, las cooperativas de crédito pagan, por término medio, tipos de interés más altos para determinadas cuentas de ahorro y cobran tipos más bajos para los préstamos para automóviles y viviendas, según datos de junio de 2021 de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.
«Las cooperativas de crédito se construyen en torno al servicio, no al beneficio», dice Chris Lorence, director ejecutivo de CU Awareness, una división de la Credit Union National Association. «En lugar de devolver los fondos en forma de dividendos a los accionistas, las cooperativas de crédito devuelven a los socios los beneficios que superan los gastos de explotación en forma de mejores tipos, mejores servicios o acceso a los mismos.»
Cada cooperativa de crédito limita quién puede hacerse socio en función de ciertos factores. Estos factores pueden incluir el lugar donde uno vive o trabaja, tener un pariente que sea miembro o incluso estar afiliado a un determinado grupo a través de una pequeña donación única. Esos requisitos de afiliación significan que algunas cooperativas de crédito no están disponibles para todos. Otra posible desventaja de las cooperativas de crédito es que tienden a retrasarse en la adopción de nuevas tecnologías, como las capacidades de banca móvil, en las que los grandes bancos tienen los medios para invertir más rápidamente.
» Vea las mejores cooperativas de crédito de 2021
Bancos comunitarios
Los bancos comunitarios son instituciones financieras más pequeñas, según el tamaño de los activos, que se centran en áreas geográficas específicas. Proporcionan una presencia vital en el vecindario para la banca basada en las relaciones, especialmente para las hipotecas y los préstamos a las pequeñas empresas. Una de cada tres hipotecas en las zonas rurales se originó en un banco comunitario o cooperativa de crédito con menos de 10.000 millones de dólares en activos, según un informe de 2018 del Instituto Brookings. Y en algunas partes del país, un banco comunitario es el único banco físico en kilómetros a la redonda y puede considerar factores más personalizados para préstamos y otras cuentas que los grandes bancos.
Los bancos comunitarios -definidos por la Independent Community Bankers of America como bancos con 50.000 millones de dólares o menos en activos- emitieron 4.7 millones de préstamos como parte del Programa de Protección de Cheques para las pequeñas empresas afectadas por la pandemia. Los préstamos ascendieron a 429.000 millones de dólares y salvaron unos 49 millones de puestos de trabajo, según un análisis del ICBA de los datos de la Administración de Pequeñas Empresas. Además, los bancos comunitarios tramitaron los préstamos de la APP entre cinco y diez días más rápido que otros prestamistas de la APP.
Al principio de la pandemia, «había muchas historias de pequeñas empresas que no podían obtener una cuenta en un banco grande», dice Chris Cole, vicepresidente ejecutivo del ICBA. Los bancos comunitarios, por su parte, desempeñaron «un papel destacado en la APP para garantizar que las empresas siguieran funcionando."
Al igual que las cooperativas de crédito, los bancos comunitarios también tienen dificultades para mantenerse al día con la nueva tecnología utilizada por las instituciones más grandes y los proveedores centrados en Internet.
«Más información sobre un subconjunto de bancos comunitarios impulsados por su misión, llamados CDFI
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alta rentabilidad de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. de saldo para el APY
$2,500
Conozca más
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Min. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de Ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Min. saldo para el APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de una cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorros en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Min. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por entidades financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto por aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de Gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurada por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Calificará para un porcentaje de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% de Rendimiento Porcentual Anual
Cuota mensual
$30
Conozca más
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO SE APLICA
Cuota mensual
$0
Conozca más
Miembro FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Bancos en línea
Los bancos en línea suelen ser instituciones nacionales a las que los clientes acceden a través de sitios web y, normalmente, aunque no siempre, de aplicaciones móviles. Al no tener sucursales, los bancos online pueden trasladar a los clientes el ahorro que supone no tener que pagar por los locales en forma de comisiones mínimas y algunos de los tipos de ahorro más altos disponibles. Algunos bancos online son entidades independientes y otros son divisiones online de bancos tradicionales, pero en cualquier caso, el dinero de los clientes está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp.
Alrededor del 40% de los estadounidenses que abrieron cuentas sólo por Internet durante el primer año de la pandemia lo hicieron por sus altas tarifas, según un estudio de 2021 de nuestra web. Los tipos de interés de las cuentas de ahorro online pueden rondar el 0.Del 4% al 0.5% de rentabilidad anual, lo que supone más de 20 veces el tipo medio del 0.02% para la opción básica de ahorro en cada uno de los cuatro bancos más grandes: Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank. Las cuentas corrientes en línea no suelen tener comisiones por sobregiro, o son muy bajas, en comparación con los cuatro bancos, que cobran una comisión media de 35 dólares por cada transacción que ponga una cuenta en negativo.
» Compara los mejores proveedores de banca online
Optar por un banco en línea significa renunciar a ciertos servicios, que pueden incluir la atención al cliente en una sucursal, los depósitos en efectivo, las transferencias bancarias y los cheques de caja. Además, no todos los bancos online ofrecen la misma variedad de cuentas, así que asegúrate de elegir uno que tenga el tipo de cuentas que necesitas, ya sea de cheques, de ahorros o ambas.
Neobancos
Los neobancos son empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios bancarios «mobile-first», especialmente cuentas corrientes de bajo coste con más ventajas que las que ofrecen las entidades tradicionales. Los neobancos, como Chime y Current, se asocian con un banco para ofrecer sus cuentas o, en raras ocasiones, se convierten en un banco. En cualquier caso, los neobancos tienen cuentas aseguradas por la FDIC que actúan como cuentas bancarias normales en línea.
» Conozca más sobre 19 neobancos y lo que ofrecen
Estas instituciones utilizan la tecnología para proporcionar características que la mayoría de los bancos más grandes y algunos bancos online no ofrecen, como el acceso a los depósitos directos en dos días, los depósitos en efectivo en los comercios y más.
«Los neobancos son … La banca en línea es una de las mejores opciones para los clientes, ya que ofrece una gran cantidad de herramientas de gestión del dinero e ideas de salud financiera desde el principio», afirma Brenton Peck, director de la Red de Salud Financiera, en un correo electrónico. Algunos neobancos «se han hecho un hueco en el mercado al encontrar a los consumidores en sus dificultades» financieras, como SoFi, que comenzó como una empresa no bancaria de refinanciación de préstamos estudiantiles.
» Vea cómo 4 neobancos se centran en sus comunidades
Al igual que los bancos online, los neobancos no disponen de todos los servicios que ofrecen los bancos tradicionales, como la atención en persona. Y sólo unos pocos neobancos ofrecen altas tasas de ahorro. También se ha informado de que los neobancos, especialmente Chime, tienen tiempos de respuesta lentos de atención al cliente y tratan las sospechas de fraude en las cuentas cerrándolas bruscamente en lugar de dar tiempo suficiente a los clientes para responder a las reclamaciones.
Si está listo para dejar atrás su gran banco, considere sus necesidades bancarias -desde el acceso temprano a los cheques de pago hasta las altas tasas de ahorro- para ver si una de estas cuatro alternativas se ajusta mejor a usted.
Ver más información de Chime
Chime dice: «Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N., y tarjeta de débito emitida por ellos.A.miembros de la FDIC.»