Calculadora de seguro de hogar: Calcule su tarifa

La compra de una vivienda significa que también está comprando algo más: un seguro de hogar. Y aunque no es el mayor gasto, la cantidad que pague por el seguro repercutirá en los costes de propiedad de la vivienda.

El coste medio nacional del seguro de hogar es de 1.585 dólares al año, según el análisis de tarifas más reciente de nuestro sitio web. Pero la cantidad que paga puede variar sustancialmente en función de varios factores. A continuación, le explicamos cómo hacerse una mejor idea de lo que puede costar su seguro de hogar.

Cómo calcular su seguro de hogar

Utilice la calculadora que aparece a continuación para obtener una media en su código postal, o siga los pasos para hacer una estimación usted mismo.

1. Determine cuánta cobertura necesita

Una póliza de seguro de hogar típica incluye seis componentes, y la cantidad de cobertura que desea para cada tipo ayudará a determinar su prima general. Los seis tipos son:

• Vivienda, que paga los daños a la estructura principal de su casa.

• Otras estructuras, que cubre las estructuras no adosadas como cobertizos y vallas.

• La propiedad personal, que cubre sus pertenencias.

• Gastos de manutención adicionales, si tiene que trasladarse temporalmente mientras se repara su casa.

• Responsabilidad civil, en caso de que cause daños materiales o lesiones a otra persona.

• Los pagos médicos, que pagan por el tratamiento de alguien herido en su propiedad o si usted, un miembro de la familia o una mascota han herido a alguien en otro lugar.

Normalmente, necesita una cobertura de vivienda suficiente para pagar los costes de la reconstrucción completa de su casa.

Varias de las otras pueden calcularse como un porcentaje de la cobertura de su vivienda – generalmente el 10% para otras estructuras, entre el 50% y el 70% para los bienes personales y el 20% para los gastos de manutención adicionales. La cobertura de responsabilidad civil suele comenzar en 100.000 dólares y puede ser mayor en función de sus necesidades. La cobertura de pagos médicos suele tener un límite bajo, entre 1.000 y 5.000 dólares.

2. Elija su deducible de seguro

El deducible de su seguro es la cantidad que usted paga de su bolsillo por una reclamación cubierta antes de que el seguro entre en acción. La franquicia típica del seguro de hogar oscila entre 500 y 2.000 dólares.

Cuanto más alta sea la franquicia, más baja será la prima.

3. Evalúe otros factores

Las características físicas de tu casa, como su antigüedad, el estado del tejado y el cumplimiento de los códigos de construcción vigentes, afectarán al coste del seguro. Una piscina probablemente requerirá una cobertura de responsabilidad civil adicional.

Del mismo modo, la ubicación puede desempeñar un papel importante. Las aseguradoras pueden sopesar factores como la calidad de la seguridad contra incendios local y la proximidad de la vivienda a la costa.

4. Considere la posibilidad de una cobertura complementaria

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren los daños causados por inundaciones o terremotos, pero puede haber una cobertura separada para estas y otras exclusiones del seguro de hogar. Si su casa está en riesgo, es posible que quiera una cobertura adicional.

5. Obtenga un presupuesto

Algunas aseguradoras ofrecen herramientas para estimar cuánto costará su seguro de hogar. Estas características suelen utilizar un conjunto limitado de información, pero al menos le darán una idea de sus costes potenciales. También puede iniciar un presupuesto arriba.

» MÁS: Qué es el seguro de riesgo?

calculadora de seguros de hogar de nuestra web

nuestro sitio web ofrece una calculadora basada en el código postal para ayudarle a estimar la prima de su seguro de hogar. El propietario de la muestra es un no fumador con buen crédito que vive en una casa unifamiliar de dos plantas construida en 1971. El hipotético propietario tenía una franquicia de 1.000 dólares y los siguientes límites de cobertura:

• 300.000 dólares de cobertura para la vivienda.

• 30.000 $ de cobertura de otras estructuras.

• 150.000 dólares de cobertura de bienes personales.

• 60.000 dólares de cobertura por pérdida de uso (gastos de manutención adicionales).

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

Metodología

En nuestro sitio web se han calculado las tarifas para hombres y mujeres de 40 años de una variedad de compañías de seguros en todos los códigos postales de los 50 estados y Washington, D.C. Los propietarios de la muestra eran no fumadores con buen crédito y vivían en una casa unifamiliar de dos plantas construida en 1971. Tenían una franquicia de 1.000 dólares y los siguientes límites de cobertura:

• 300.000 dólares de cobertura para la vivienda.

• 30.000 dólares en cobertura de otras estructuras.

• 150.000 dólares de cobertura de bienes personales.

• 60.000 dólares de cobertura por pérdida de uso.

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

Estos son ejemplos de tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.