Calculadora de seguro de coche: Calcule su coste

Incluso los compradores de coches más avispados pueden olvidarse de calcular los costes del seguro de coche antes de comprarlo.

El tipo de coche que conduces es sólo una de las variables que las compañías de seguros introducen en sus fórmulas para determinar cuánto te van a cobrar. Dependiendo del vehículo y de la compañía de seguros, el coste del seguro de coche puede variar en cientos de dólares al año para el mismo conductor.

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Por eso vale la pena obtener algunas cotizaciones iniciales de seguro de coche para los modelos que está pensando en comprar. Junto con el kilometraje de la gasolina y los costes de mantenimiento, los costes del seguro de coche deben incluirse al calcular el coste total de tener un coche.

La tarifa media nacional del seguro de coche es de 1.592 dólares al año para "cobertura total," según el análisis de tarifas 2021 de nuestra web. Pero sus tarifas variarán en función del coche que compre, entre otros factores. El seguro de coche a todo riesgo no es un tipo específico de póliza. Más bien se refiere a una combinación de coberturas. Para nuestro análisis de tarifas, la cobertura completa incluye responsabilidad civil, a todo riesgo, colisión, protección de motorista sin seguro o con seguro insuficiente y cualquier cobertura adicional exigida por el estado.

Por qué algunos coches son más caros de asegurar

Algunos coches cuestan más de asegurar que otros porque las compañías utilizan las estadísticas de accidentes y robos para ayudar a fijar las tarifas de cada modelo por separado. Así que si el coche que eliges tiende a ser robado o estrellado más veces, lo más probable es que pagues más por el seguro. Por ejemplo, la razón por la que los coches deportivos cuestan más es porque es más probable que sus propietarios los conduzcan rápido y los choquen con fuerza.

Estas son algunas de las características específicas de los vehículos que afectan a los costes del seguro de coche:

• Precio de venta al público. En general, cuanto más caro sea el coche, más caro será asegurarlo. Si contratas una cobertura a todo riesgo y por colisión, la compañía de seguros tendrá que pagar el valor de mercado del coche si te lo roban o lo destrozan sin posibilidad de reparación.

• El coste de las piezas. Los modelos de gama alta suelen utilizar piezas de fibra de carbono y otros materiales especializados que son caros de reparar. Esto aumenta el coste de las reclamaciones por daños.

• Seguridad. Con el tiempo, los coches que protegen bien a los conductores y a sus pasajeros reducen los costes del seguro. Menos lesiones significan menos reclamaciones de pagos médicos y protección contra daños personales.

» MÁS: Ranking de los coches más baratos para asegurar

Estimador de seguro de coche

Cómo obtener estimaciones de seguros de coche

Sigue estos pasos para obtener una estimación precisa del seguro del coche:

Ahora puedes tener en cuenta el coste del seguro del coche para ayudarte a tomar una decisión final.

» MÁS: Calculadora de préstamos para coches: Calcula las cuotas de tu coche

Factores que afectan a la cotización del seguro de coche

La marca y el modelo de su coche no son los únicos factores que intervienen en la cotización del seguro de automóvil. Otras incluyen:

• Características personales como la edad, el sexo y el estado civil. Por ejemplo, los conductores adolescentes tienen cotizaciones de seguro de coche más altas de media que cualquier otro grupo de edad.

• La cobertura que elijas. Cuanta más cobertura tenga, más probable será que sus tarifas de seguro sean más altas.

• Su historial de conducción. Una infracción reciente por conducir bajo los efectos del alcohol, una multa por exceso de velocidad o un accidente con culpa pueden aumentar tus tarifas.

• Su ubicación. Cada estado tiene unos mínimos de seguro de coche diferentes, y factores como el índice de criminalidad de tu barrio y la densidad de población afectarán al precio de tu seguro.

• Su puntuación de crédito. Los conductores con mal crédito suelen tener tarifas de seguro de coche más altas. Las aseguradoras utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito, que es diferente de la puntuación de crédito habitual, para determinar la probabilidad de que presente una reclamación. La puntuación del seguro basada en el crédito está determinada por factores como el historial de pagos y las deudas pendientes, pero no por información personal como los ingresos o la ocupación. California, Hawái y Massachusetts han prohibido a las aseguradoras utilizar las puntuaciones de crédito a la hora de calcular las tarifas de los seguros de coche.

• Su historial de seguros de coche. Esto puede incluir si tu seguro de coche ha caducado, las reclamaciones al seguro, el tiempo que llevas con tu aseguradora y tu última compañía de seguros.

» MÁS: Presupuestos de seguros de coche: Lo que debe saber

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Cuánto seguro de coche necesita

La mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de seguro de coche, pero es probable que quieras tener más que la cobertura mínima. Algunos conductores optan por obtener una cobertura completa para ayudar a protegerse contra cualquier tipo de accidente. Recuerde que la cobertura total no es un tipo de póliza, sino generalmente una combinación de coberturas obligatorias y opcionales. Pero la cobertura total no incluye todo. Los extras como la asistencia en carretera y la cobertura de daños pueden tener que añadirse por separado.

» MÁS: Qué cubre el seguro de coche?

El seguro de coche a todo riesgo puede incluir:

Cómo ahorrar en el seguro de coche

La mejor manera de encontrar las tarifas de seguro de coche más baratas es comparar precios. Compruebe las cotizaciones de los seguros de coche y busque una compañía con buena reputación de servicio al cliente.

Cuando busques un seguro de coche, recuerda comparar presupuestos para los mismos niveles de cobertura. Una compañía que ofrece un descuento particular podría seguir siendo más cara que una aseguradora que ofrece una cobertura de bajo coste en general. Y asegúrate de preguntar a tu aseguradora por los descuentos que te puedan faltar en tu póliza.

Preguntas frecuentes¿Cómo puedo conseguir un seguro de coche barato??

La mejor manera de encontrar un seguro de coche barato es buscar presupuestos de seguros de coche. Busque una compañía con buena reputación de servicio al cliente.

Cuando compre, recuerde que debe comparar los presupuestos para los mismos niveles de cobertura y mirar de cerca los descuentos. Una compañía que ofrece un descuento concreto puede ser más cara que una aseguradora con una cobertura generalmente barata, pero hay que pedir presupuestos para saberlo.

Cuánto debería pagar por el seguro de coche?

La tarifa media nacional del seguro de coche es de 1.592 dólares al año para los buenos conductores con buen crédito, según el análisis de tarifas 2021 de nuestro sitio web. Sin embargo, es difícil calcular un precio exacto sin conocer datos específicos sobre ti, como tu historial de conducción y tu lugar de residencia.

Cuál es la compañía de seguros de coche más barata?

El análisis de nuestro sitio web sobre el seguro de coche de cobertura total más barato de 2021 encontró que, entre las aseguradoras más grandes, Geico tenía el seguro de coche más barato con una media de 1.268 dólares al año. State Farm y Progressive ofrecen las siguientes tarifas de seguro de coche más baratas, respectivamente.

Aunque USAA tenía las tarifas de seguro de coche más baratas en general, no se clasificó porque la empresa ofrece seguros sólo a miembros militares activos, veteranos y sus familias.

¿Cómo puedo encontrar el seguro de coche más barato para mí??

Para encontrar la compañía de seguros de coche más barata que puedas, compara las tarifas de los seguros de coche de al menos tres proveedores. Como las tarifas dependen de varios factores, como el historial de conducción, la edad y el sexo, las tarifas varían mucho entre las distintas compañías.

La ubicación también puede suponer una gran diferencia. Para obtener un buen punto de referencia para la comparación de precios, consulta las tarifas medias de tu estado junto con la calculadora de costes del seguro de coche.

¿Cómo puedo conseguir un seguro de coche barato??

La mejor manera de encontrar un seguro de coche barato es comparar precios

cotizaciones de seguros de coche

. Busque una empresa con buena reputación de servicio al cliente.

Cuando busque, recuerde comparar las cotizaciones para los mismos niveles de cobertura y fíjese bien en los descuentos. Una compañía que ofrece un descuento concreto puede seguir siendo más cara que una aseguradora con una cobertura generalmente de bajo coste, pero hay que pedir presupuestos para saberlo.

¿Cuánto debería pagar por el seguro de coche??

La cobertura nacional

tarifa media del seguro de coche

es de 1.592 dólares al año para buenos conductores con buen crédito, según el análisis de tarifas de 2021 de nuestro sitio web. Sin embargo, es difícil estimar un precio exacto sin conocer datos específicos sobre usted, como su historial de conducción y su lugar de residencia.

Cuál es la compañía de seguros de coche más barata?

análisis del seguro de coche 2021 de nuestro sitio web

seguro de coche a todo riesgo más barato

encontró que entre las aseguradoras más grandes, Geico tenía el seguro de coche más barato con un promedio de $ 1,268 al año. State Farm y Progressive ofrecieron las siguientes tarifas de seguro de coche más baratas, respectivamente.

Aunque USAA tiene las tarifas de seguro de coche más baratas en general, no ha sido clasificada porque la compañía sólo ofrece seguros a miembros militares activos, veteranos y sus familias.

Cómo puedo encontrar el seguro de coche más barato para mí?

Para encontrar la compañía de seguros de coche más barata puedes,

comparar las tarifas de los seguros de coche

de al menos tres proveedores. Las tarifas dependen de varios factores, como el historial de conducción, la edad y el sexo, por lo que varían mucho de una compañía a otra.

La ubicación también puede marcar una gran diferencia. Para obtener un buen punto de referencia para comparar precios, consulta las tarifas medias de tu estado junto con la calculadora de costes del seguro de coche.

Metodología

nuestro sitio web promedió las tarifas para hombres y mujeres de 40 años para todos los códigos postales en cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C., en los que la aseguradora era una de las mayores compañías de seguros (por primas suscritas). Los «buenos conductores» no tenían ninguna infracción de tráfico en su historial y una puntuación de crédito de seguro considerada «buena» por cada aseguradora; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por daños corporales por persona.

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 300.000 dólares por accidente.

• cobertura de responsabilidad civil por daños materiales de 50.000 dólares por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona en daños corporales por conductor no asegurado.

• Cobertura de 300.000 dólares por accidente para automovilistas no asegurados.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con un deducible de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas mínimas adicionales. Utilizamos los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

• Hemos cambiado el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas de los conductores con mal crédito.

• Para los conductores con una multa, añadimos una única infracción de velocidad por conducir a 16 mph por encima del límite de velocidad.

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa con un coste de 10.000 dólares en daños materiales.

• Para los conductores con DUI, añadimos una única infracción por conducir ebrio.

Utilizamos un Toyota Camry LE de 2016 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas. En todos los casos, se aplicó automáticamente un descuento por ausencia de papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Tus propias tarifas serán diferentes.