Calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles: ¿Debo refinanciar??

La refinanciación de los préstamos estudiantiles significa cambiar tus préstamos estudiantiles actuales por un nuevo préstamo con un tipo de interés más bajo. Eso podría ahorrarle mucho dinero con el tiempo.

La conveniencia de refinanciar los préstamos estudiantiles depende de su situación. Deberías refinanciar tus préstamos estudiantiles si:

• Tus finanzas son sólidas como una roca. Si usted refinancia los préstamos federales, no serán elegibles para los beneficios como la condonación de préstamos y el alivio de los préstamos estudiantiles relacionados con la pandemia de coronavirus. Piénselo dos veces si es posible que no pueda realizar los pagos de forma constante.

• Ahorrarías dinero. No hay razón para refinanciar tus préstamos a menos que acabes pagando menos intereses. Utiliza la calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles que aparece a continuación para saber cuánto podrías ahorrar.

• Usted puede calificar. Por lo general, se necesita una puntuación de crédito de al menos 600 puntos y suficientes ingresos para pagar constantemente las deudas y otros gastos. Si no te importan esos criterios, podrías refinanciar con un cofirmante que sí lo haga.

Cuánto le ahorrará la refinanciación?

Puedes ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares a lo largo de la vida de tu préstamo al refinanciar. La refinanciación de los préstamos estudiantiles tiene tres beneficios principales:

• Puede obtener un pago mensual más bajo, liberando dinero para otros gastos.

• Puedes pagar tu préstamo más rápido, ahorrando dinero en intereses.

• Un pago mensual más bajo reduce la relación entre la deuda y los ingresos, lo que puede facilitar la obtención de una hipoteca.

A diferencia de la refinanciación de una hipoteca, la refinanciación de los préstamos estudiantiles no cuesta dinero. Por lo general, no hay comisiones de apertura, solicitud o pago anticipado. Pero lee atentamente el contrato de préstamo para asegurarte de que comprendes los costes en los que podrías incurrir en el futuro, como los recargos por demora.

Si decides refinanciar los préstamos estudiantiles, compara varios prestamistas para ver cuál te ofrece el mejor tipo de interés. Si tiene ofertas similares, dé mayor importancia a los prestamistas que ofrecen la mayor flexibilidad con los pagos y las opciones de indulgencia más largas posibles. Considere también cuál ofrece la mejor bonificación de refinanciación de préstamos estudiantiles.

» MÁS: Las mejores compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles

Calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles

Nota: Esta calculadora asume que después de refinanciar, harás los pagos mínimos mensuales.

Los lectores también preguntan

¿Cuándo debo refinanciar los préstamos estudiantiles??

Es posible que desee refinanciar los préstamos estudiantiles privados tan pronto como califique para una tasa de interés más baja. Por lo general, debes esperar hasta que termines tus estudios para refinanciar.

No refinancie los préstamos estudiantiles federales si está haciendo pagos en un plan de reembolso basado en los ingresos y/o está siguiendo un programa de condonación de préstamos federales. Los préstamos estudiantiles federales refinanciados no son elegibles para los programas de préstamos federales.

» MÁS: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles más de una vez??

Puedes refinanciar los préstamos estudiantiles tan a menudo como quieras. Si ya ha refinanciado y su crédito ha mejorado recientemente, considere la posibilidad de refinanciar de nuevo para fijar una tasa más baja. No hay comisiones de solicitud ni de apertura, por lo que la refinanciación no le costará nada.

» MÁS: Con qué frecuencia puedo refinanciar los préstamos estudiantiles?

¿La refinanciación de los préstamos estudiantiles ahorra dinero??

Sí, si califica para una tasa de interés más baja. Con una tasa más baja, tendrá un pago mensual más bajo, liberando dinero para otros gastos. También puedes elegir un calendario de amortización más corto, que te ayudará a liberarte de las deudas más rápidamente y a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

» MÁS: ¿Ahorra dinero la refinanciación de los préstamos estudiantiles??

¿Calificaré para la refinanciación de préstamos estudiantiles??

Los requisitos de los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles varían, pero tendrás una buena oportunidad de calificar si:

• Tener un buen crédito. Como mínimo, necesitarás un puntaje de alrededor de 600 puntos. Muchos de los prestatarios a los que se les aprueba la refinanciación tienen puntuaciones FICO por encima de los 700.

• Tener suficientes ingresos para afrontar tus gastos. Puede refinanciar con bajos ingresos, siempre que su relación deuda-ingreso, o DTI, sea sólida. El DTI es la cantidad de dinero que debes en relación con tus ingresos. La relación deuda-ingresos requerida para la refinanciación de préstamos estudiantiles varía según el prestamista. Muchos prestamistas buscan un DTI inferior al 50%, pero un DTI inferior al 20% es excelente.

• Asistió a una escuela elegible. La mayoría de los prestamistas de refinanciación requieren que los prestatarios hayan asistido a una escuela autorizada para recibir dólares de ayuda federal. Sólo unos pocos prestamistas refinanciarán tus préstamos si no tienes un título.

Si no cumples con los requisitos de crédito e ingresos para la refinanciación, aún puedes calificar si lo solicitas con un co-firmante que sí lo haga. Póngase en contacto con el prestamista para averiguar por qué se rechazó su solicitud, y luego tome medidas para cumplir con ese requisito, si es posible. Eso puede significar la construcción de su puntuación de crédito o el pago de uno de sus préstamos estudiantiles para reducir su relación deuda-ingreso.

» MÁS: Cómo refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito

¿Son mis finanzas lo suficientemente estables como para refinanciar??

Si tienes préstamos federales y te cuesta hacer pagos constantes, la refinanciación tampoco es para ti. En su lugar, considere la consolidación de los préstamos estudiantiles federales o un plan de reembolso basado en los ingresos, si no está ya en uno. Estas opciones no le ahorrarán dinero a largo plazo, pero pueden reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil y liberar dinero para otros gastos.

Si tienes préstamos estudiantiles privados, no tienes nada que perder al refinanciar porque los préstamos privados no son elegibles para los programas de préstamos federales. Tampoco puede transferir los préstamos privados al programa de préstamos federales.

Para saber si tus préstamos estudiantiles actuales son federales o privados, entra en el portal gubernamental de Ayuda Federal para Estudiantes o en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Cualquier préstamo estudiantil que no aparezca en estos dos lugares es privado. Lo más probable es que aparezcan en su informe de crédito.

» MÁS: ¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??

Otras calculadoras de préstamos estudiantiles

Calculadora de pago de préstamos estudiantiles: Encuentra tu fecha libre de deudas y comprueba cómo los pagos extra pueden hacer que llegue más rápido.

Calculadora de préstamos estudiantiles: Determina el pago mensual de tu préstamo estudiantil en función de tu tipo de interés, la duración del plazo y la cantidad que pediste prestada.

Calculadora de consolidación de préstamos estudiantiles: Compara tus pagos según los planes de consolidación de préstamos federales con tus facturas actuales.

Calculadora de préstamos PLUS para padres: Averigüe cuánto pagará mensualmente por los préstamos federales directos PLUS.

Calculadora de ingresos discrecionales: Determine lo que pagaría con los planes federales de reembolso en función de los ingresos.

Calculadora del tipo de interés medio ponderado: Determina el tipo de interés combinado de todos tus préstamos estudiantiles. Necesitarás ese promedio para estimar los pagos de tus préstamos bajo los programas de consolidación de préstamos federales o para comparar las ofertas de refinanciación de préstamos estudiantiles.