Calculadora de intereses de préstamos estudiantiles: Instrucciones paso a paso

Aprender a calcular los intereses de los préstamos estudiantiles te ayudará a entender lo que realmente estás pagando por la deuda universitaria. Los intereses de los préstamos estudiantiles federales y de muchos préstamos estudiantiles privados se calculan mediante una fórmula de interés diario simple.

Para calcular la cantidad de intereses del préstamo estudiantil que se acumula mensualmente, encuentre su tasa de interés diaria y multiplíquela por el número de días desde su último pago. A continuación, multiplique eso por el saldo de su préstamo.

Cómo calcular los intereses de los préstamos estudiantiles

Para ver cómo se calculan los intereses de los préstamos estudiantiles en la práctica, saca tu lápiz y papel y sigue el siguiente ejemplo. No es una persona de matemáticas? Nuestra calculadora de intereses de préstamos estudiantiles que aparece a continuación hace el cálculo por ti.

Para este ejemplo, digamos que pides prestados 10.000 dólares a un tipo de interés anual del 7%. En un plan de amortización normal de 10 años, tu pago mensual sería de unos 116 dólares.

1. Calcule su tasa de interés diaria (a veces llamada factor de tasa de interés). Divida el tipo de interés anual de su préstamo estudiantil entre el número de días del año.

.07/365 = 0.00019, o 0.019%

2. Calcula la cantidad de intereses que tu préstamo acumula por día. Multiplica el saldo pendiente de tu préstamo por el tipo de interés diario.

$10,000 x 0.00019 = $1.90

3. Encuentra tu pago mensual de intereses. Multiplique el importe de los intereses diarios por el número de días transcurridos desde el último pago.

$1.90 x 30 = $57

Para un préstamo estudiantil en estado de reembolso normal, los intereses se acumulan diariamente, pero generalmente no se componen diariamente. En otras palabras, pagas la misma cantidad de intereses por día para cada día del período de pago – no pagas intereses sobre los intereses acumulados el día anterior.

Calculadora de intereses de préstamos estudiantiles

La capitalización aumenta el coste de los intereses

En la mayoría de los casos, pagarás todos los intereses acumulados cada mes. Pero hay algunos escenarios en los que los intereses no pagados se acumulan y se capitalizan, o se añaden al saldo principal de tu préstamo. La capitalización hace que pagues intereses sobre los intereses, aumentando el coste total del préstamo.

En el caso de los préstamos federales para estudiantes, se produce la capitalización de los intereses no pagados:

• Cuando termina el período de gracia de un préstamo sin subsidio.

• Después de un período de indulgencia.

• Después de un período de aplazamiento, para los préstamos sin subsidio.

• Si abandonas el plan de pago revisado según tus ingresos (REPAYE), el plan de pago según tus ingresos (PAYE) o el plan de reembolso basado en los ingresos (IBR).

• Si no recertifica sus ingresos anualmente para los planes REPAYE, PAYE e IBR.

• Si ya no cumples los requisitos para realizar los pagos en función de tus ingresos según el PAYE o el IBR.

• Anualmente, si estás en el plan de reembolso contingente de ingresos (ICR).

En el caso de los préstamos estudiantiles privados, la capitalización de los intereses suele producirse en las siguientes situaciones, pero consulte a su prestamista para confirmarlo.

• Al final del periodo de gracia.

• Después de un periodo de aplazamiento.

• Después de un período de indulgencia.

Para evitar la capitalización de los intereses, realiza los pagos de los préstamos estudiantiles sólo con intereses mientras estés estudiando, antes de entrar en el plan de reembolso, y evita entrar en el aplazamiento o la indulgencia de pago. Si estás en un plan de reembolso basado en los ingresos para los préstamos estudiantiles federales, recuerda certificar tus ingresos anualmente.

¿Cuándo empiezo a acumular intereses??

Los intereses de los préstamos estudiantiles suelen acumularse diariamente, a partir del momento en que se desembolsa el préstamo. En otras palabras, los préstamos estudiantiles suelen devengar intereses mientras estás estudiando.

Los préstamos federales subvencionados son la excepción: el gobierno paga los intereses que se acumulan mientras el prestatario está en la escuela, por lo que los prestatarios generalmente no tienen que empezar a pagar los intereses de los préstamos subvencionados hasta después del período de gracia de seis meses.

Cómo se aplican los pagos de los préstamos estudiantiles

Los administradores de préstamos estudiantiles suelen aplicar los pagos en el siguiente orden:

Utilizando el ejemplo anterior, con un pago mensual de 116 dólares -y suponiendo que no hay comisiones- 57 dólares se destinarían a los intereses y 59 al capital.