Calculadora de dificultades financieras parciales del préstamo estudiantil

Es fácil sentir que no puedes afrontar los pagos de tu préstamo estudiantil. El gobierno federal determina si ese es el caso viendo si tienes lo que se conoce como una dificultad financiera parcial.

Es necesario demostrar una dificultad financiera parcial para inscribirse en los planes de reembolso basado en los ingresos (IBR) o Pay As You Earn (PAYE). Utilice esta calculadora para estimar si cumple este requisito para cualquiera de los dos planes.

Calculadora de dificultades financieras parciales

¿Qué es una dificultad financiera parcial??

Tener una dificultad financiera parcial significa que las facturas de tus préstamos estudiantiles son demasiado altas para tus ingresos, relativamente hablando. En términos prácticos, significa que pagarías menos cada mes en un plan de reembolso basado en los ingresos que en el plan de reembolso estándar.

Para determinar si tiene una dificultad financiera parcial, su administrador calculará su pago mensual bajo el plan estándar así como el IBR y el PAYE y luego los comparará. Si usted pagaría más en el plan estándar, tiene una dificultad financiera parcial y calificaría para el IBR y/o el PAYE, siempre que cumpla con los demás criterios de elegibilidad del plan específico.

» MÁS: Cómo se calcula el reembolso basado en los ingresos?

Los pagos de todos los planes basados en los ingresos suelen ser un porcentaje de tus ingresos discrecionales. Para determinar si tiene una dificultad financiera parcial, su administrador utilizará los siguientes porcentajes:

• 10% de sus ingresos discrecionales para el PAYE.

• 15% de tus ingresos discrecionales para el IBR.

Sus pagos bajo IBR sería el 10% de sus ingresos discrecionales si usted era un nuevo prestatario a partir del 1 de julio de 2014. Sin embargo, el 15% es el umbral para todos los prestatarios al calcular la dificultad financiera parcial para el IBR.

¿Necesita siempre una dificultad financiera parcial?

Algunos planes de reembolso basados en los ingresos no requieren una dificultad financiera parcial para inscribirse. El más notable es el Pago revisado según sus ingresos, o REPAYE, que también limita los pagos al 10% de sus ingresos discrecionales.

Pero si optas por el IBR o el PAYE, debes seguir mostrando una dificultad financiera parcial cuando vuelvas a certificar tus ingresos y el tamaño de tu familia cada año. Si pierdes esta designación, tus pagos dejarán de estar basados en tus ingresos y los intereses no pagados se capitalizarán, o se añadirán a tu saldo, aumentando la cantidad que debes.

Para evitar estos costes adicionales, piense en el ajuste a largo plazo cuando decida qué plan basado en los ingresos es el adecuado para usted. En general, el IBR y el PAYE son mejores para los prestatarios casados que no esperan que sus ingresos aumenten mucho en el futuro, así como para los que tienen deudas de posgrado. El REPAYE es mejor para los prestatarios solteros con mayor potencial de ingresos que no reúnen los requisitos para el PAYE.

Otras calculadoras de préstamos estudiantiles

Calculadora de ingresos discrecionales: Determine lo que pagaría con los planes federales de reembolso en función de los ingresos.

Calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles: Compara el pago de tu préstamo actual o los pagos múltiples con un préstamo estudiantil refinanciado.

Calculadora de consolidación de préstamos estudiantiles: Compara tus pagos según los planes de consolidación de préstamos federales con tus facturas actuales.

Calculadora de préstamos Parent PLUS: Calcula tus pagos mensuales de los préstamos federales directos PLUS.

Calculadora de intereses diarios de préstamos estudiantiles: Calcula la cantidad de intereses que tu préstamo acumula diariamente y entre periodos de pago.

Calculadora del tipo de interés medio ponderado: Determina cuál es el tipo medio de tus préstamos actuales.

Calculadora de préstamos para estudiantes: Determina la cuota mensual de los nuevos préstamos estudiantiles que pidas, federales o privados.