Calculadora de CD: Calculadora gratuita de Certificados de Depósito

Introduzca su depósito, el plazo del CD y el tipo de interés para ver el interés que ganaría.Spencer Tierney Oct 20, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí está la lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

CONSIDERE TAMBIÉN: Calculadora de retiro anticipado de CDs | Calculadora de interés compuesto | Calculadora de ahorros | Calculadora de fondos de emergencia

La calculadora de CD de nuestro sitio web muestra lo que se puede ganar con un certificado de depósito, un tipo de cuenta de ahorro que se deja sin tocar durante meses o años. Al igual que las cuentas de ahorro normales, los certificados de depósito son seguros porque están asegurados por el gobierno federal. Utilice la calculadora de CDs para ver el interés total.

¿Qué debo saber al elegir un CD??

  • Priorizar la búsqueda de un tipo de interés alto. No todos los bancos tienen tipos competitivos en sus CDs. Consulte nuestra lista de los mejores tipos de CD.

  • Evite las comisiones por retirada anticipada. Aunque los certificados de depósito a corto plazo implican menos tiempo de espera para acceder a su dinero y menos necesidad de incurrir en la penalización por obtener el dinero antes de tiempo, los certificados a largo plazo suelen tener tipos más altos.

Compara las mejores tasas de CDsVea qué bancos y cooperativas de crédito ofrecen CDs de alto rendimiento ahora mismo.Mostrar

» Conozca más opciones accesibles: Vea las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

Comparar los mejores tipos de CD

AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Términos aplicados.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de una cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará el 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. de saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 dólares.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Las tasas de rendimiento anual del 55% están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una multa por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de Gasto Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Podrá obtener una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir estados de cuenta en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% de Rendimiento Porcentual Anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

» Más información: Los tipos de interés más altos disponibles este mes

Preguntas frecuentes¿Valen la pena los CD en 2021??

Los CDs son inversiones seguras que pueden ayudar con algunos objetivos de ahorro a corto plazo, pero tenga en cuenta que los tipos altos son difíciles de encontrar ahora mismo. Vea más detalles en nuestro artículo sobre los pros y los contras de los CD.

Si depositas 500 dólares en un CD durante cinco años, ¿cuánto ganarías??

Depende del tipo de CD. Un CD a cinco años en un banco online competitivo podría tener un tipo de interés del 0.80% APY, lo que permitiría ganar unos 20 dólares en cinco años. Un tipo de CD a cinco años más cercano a la media nacional, como el 0.28%, habría que ganar unos $7. Si sus ahorros están más cerca de los 500 $ que de los 10.000 $, también podría considerar las opciones de cuenta corriente con recompensas o los neobancos con cuentas que generan intereses, que pueden tener tipos de interés competitivos con límites de saldo máximo.

Cuánto ganan 10.000 dólares en un CD en un año?

Depende del tipo de interés del CD. Un CD a un año con una tasa de 0.50% APY gana $50, mientras que un CD con una tasa de 0.10% APY gana $10. Para comparar los tipos actuales, vea los mejores tipos de CD a un año de este mes.

¿Se puede perder dinero en un CD??

Sólo si se retira antes del vencimiento del plazo del CD. La penalización suele variar desde unos pocos meses' hasta un año de intereses.

¿Valen la pena los CD en 2021??

Los CDs son inversiones seguras que pueden ayudar con algunas metas de ahorro a corto plazo, pero tenga en cuenta que las tasas altas son difíciles de encontrar en este momento. Vea más detalles en nuestro artículo sobre el

pros y contras de los CD

.

Si usted pone $500 en un CD durante cinco años, cuánto ganaría?

Esto depende del tipo de interés del CD. Un CD a cinco años en un banco online competitivo podría tener un tipo de interés del 0.80% de APY, lo que supondría una ganancia de unos 20 dólares en cinco años. Un tipo de CD a cinco años más cercano a la media nacional, como

0.28%

, ganaría unos $7. Si sus ahorros están más cerca de los 500 dólares que de los 10.000, también podría considerar

opciones de cuenta de cheques con recompensas

o

neobancos con cuentas que generan intereses

, que pueden tener tipos de interés competitivos con límites máximos de saldo.

Cuánto se gana con 10.000 dólares en un CD en un año?

Depende del tipo de CD. Un CD a un año con un tipo de interés del 0.50% APY gana $50, mientras que un CD con una tasa de 0.10% APY gana $10. Para comparar los tipos actuales, consulte el

mejores tipos de CD a un año

este mes.

¿Se puede perder dinero en un CD??

Sólo si se retira antes de que venza el plazo del CD. La penalización suele variar desde unos pocos meses' hasta un año de intereses.

¿Qué pasa si retiro un CD antes de tiempo??

Por lo general, un CD tiene una penalización por retiro anticipado, que suele oscilar entre unos pocos meses' y un año'de intereses ganados, dependiendo del banco y de la duración del CD. Los plazos más largos suelen tener mayores penalizaciones. Estas penalizaciones sólo se producen si retira el dinero antes de que venza el plazo del CD. Pruebe nuestra calculadora para ver lo que cuesta una penalización por retirada anticipada. Si quiere tener la flexibilidad de retirar dinero antes de tiempo sin penalización, considere un CD sin penalización.

» Más información: Vea nuestra lista de los mejores CD sin penalización

¿Qué plazo debería contratar??

Cuanto más largo es el plazo, más alto suele ser el tipo de interés. Los plazos suelen oscilar entre tres meses y cinco años. La mayoría tiene penalizaciones por retirada anticipada, así que asegúrese de que no va a necesitar el dinero antes de que expire el plazo.

«No está seguro de cómo abrir un CD? Aquí'hay una guía paso a paso para abrir una cuenta de CD

Cuánto interés ganará con un CD?

Esto varía en función de su depósito, el tipo de interés del CD y la duración del plazo. Por ejemplo, un depósito de 10.000 dólares en un CD a cinco años con un tipo de interés del 0.El 80% de APY ganaría unos 408 dólares en intereses, mientras que el mismo depósito en un CD a cinco años con 0.Un 01% de APY (con todos los demás factores iguales) sólo le reportaría 5 $ de intereses.

«Desea ver otras calculadoras? Consulte la lista de calculadoras financieras de nuestro sitio web

Cómo calcular el interés de un CD

Si prefiere probar a calcular los intereses sin una calculadora, utilice la fórmula del interés compuesto:

A=P(1+r/n)^nt, donde:

  • A = importe final (es decir, el saldo original más todos los intereses devengados al cabo de n años).

  • P = saldo original (o su depósito inicial, ya que normalmente no hay otras aportaciones a los CD).

  • r = tipo de interés (en forma de decimal)*.

  • n = número de veces que se componen los intereses al año (normalmente 365 para los diarios, 12 para los mensuales y 4 para los trimestrales).

  • t = tiempo (en años).

Una vez que obtenga un resultado para A, reste P de A (A – P) para obtener el monto de los intereses.

» Más información: Vea nuestra explicación sobre el interés compuesto

*Nota: El tipo de interés y el APY son ligeramente diferentes. Para ser más exactos, utilice el tipo de interés en la fórmula.

Cómo funcionan los tipos de los CD?

Los tipos de interés de los certificados de depósito suelen expresarse en forma de porcentaje de rendimiento anual (APY), es decir, lo que gana la cuenta en un año, incluido el interés compuesto. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen componer los intereses mensual o diariamente. El tipo de interés es similar al APY, pero no tiene en cuenta el interés compuesto. Para obtener más detalles, consulte nuestra explicación sobre el APY.

Cuándo subirán los tipos de los CD?

Depende en parte de cuándo la Reserva Federal vuelva a subir su tipo de interés de referencia, lo que podría no ocurrir durante un tiempo. Las acciones de la Reserva Federal son uno de los factores que influyen en la decisión de los bancos de modificar los tipos. Ver los tipos de interés históricos de los CD.

Ver los tipos de CD por plazo y tipo

Consulte los mejores tipos de interés de los certificados de depósito:

  • Los mejores tipos de CD en general.

  • Mejores tipos de CD a 3 meses.

  • Mejores tipos de CD a 6 meses.

  • Los mejores tipos de CD a 1 año.

  • Los mejores tipos de CD a 3 años.

  • Mejores tipos de CD a 5 años.

  • Los mejores tipos de CD sin penalización.

  • Los mejores tipos de CD para cuentas IRA.

Ver los tipos de CD por banco

Si quiere ver lo que ofrecen determinados bancos, aquí tiene una lista rápida de los CD de los bancos tradicionales y de los bancos online (y de la oferta de una agencia de valores):

  • Tipos de CD de Ally Bank.

  • Tipos de CD de Bank of America.

  • Tipos de CD de Capital One.

  • Tipos de CD de Chase.

  • Tipos de CD de Discover Bank.

  • Tipos de CD de Fidelity.

  • Tipos de CD de Marcus.

  • Tipos de CD de Wells Fargo.

¿Hay otras cuentas que debería considerar??

Una cuenta de corretaje en línea es una opción si ya ha creado un sólido fondo de emergencia y desea aumentar sus ahorros a largo plazo. Aunque estos productos financieros entrañan más riesgo que los CD, pueden dar lugar a una mayor rentabilidad.

La elección del corredor adecuado depende de sus prioridades. Algunos inversores están dispuestos a pagar más por una plataforma de primera categoría; otros tienen en cuenta los costes por encima de todo. Con las cuentas de corretaje, no tiene que preocuparse por las penalizaciones por retiro anticipado, pero sus fondos pueden ser más difíciles de acceder en caso de apuro, dado que probablemente tendrá que vender algunas acciones de inversión antes de poder dedicar ese dinero a otra cosa.

» Más información: Consulte en nuestra web los mejores brokers de bolsa online para principiantes

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