Bloqueo de la tarjeta: Qué hace, quién lo ofrece, cómo se usa

Si pierde una tarjeta, esta función le permite esencialmente 'apagarla' para frustrar a los ladrones. Pero también puede utilizarla estratégicamente de otras maneras.Gregory Karp 7 de diciembre de 2018

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Si extravía su tarjeta de crédito, probablemente pueda aliviar algo de angustia inmediatamente: Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito le permiten bloquear o congelar su tarjeta de forma gratuita, para que no pueda ser utilizada por un ladrón.

Pero incluso cuando su tarjeta no está en peligro, puede utilizar su función de bloqueo de la tarjeta estratégicamente por otros motivos.

Esto es lo que hay que saber.

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Qué es el bloqueo de la tarjeta?

Las compañías de tarjetas de crédito llaman a esta función con diferentes nombres, a menudo utilizando los términos "bloquear" o "congelar." Para iniciar un bloqueo inmediato o para cancelar un bloqueo, utilice la aplicación móvil del emisor de su tarjeta o inicie sesión en su cuenta en línea para activar un interruptor de encendido y apagado. Muchas cuentas de tarjetas de débito también cuentan con un bloqueo.

La idea es que si extravías una tarjeta, puedes bloquearla, o esencialmente apagarla. Esto evitaría que un ladrón hiciera cargos fraudulentos con un número de tarjeta robado. Si encuentra la tarjeta, puede desbloquearla o volver a activarla, todo ello sin necesidad de llamar al emisor de su tarjeta.

Consejo de experto: los bloqueos y congelaciones de crédito que ofrecen las agencias de crédito son totalmente diferentes. Son más amplias, restringiendo el acceso a sus archivos de crédito. Así es más difícil que un ladrón abra nuevas cuentas de crédito a su nombre. No restringen el gasto en su tarjeta de crédito.

Por qué bloquear una tarjeta?

Normalmente no eres responsable de los cargos fraudulentos de la tarjeta de crédito, pero el bloqueo de una tarjeta puede reducir las molestias posteriores a la hora de denunciar los cargos fraudulentos. Y si se extravía una tarjeta y es probable que la encuentre, bloquearla es menos problemático que cancelar una tarjeta y recibir un nuevo número de tarjeta, lo que podría afectar a las cuentas de facturación de pago automático.

Más allá de ayudar con las tarjetas extraviadas, el bloqueo de la tarjeta da una medida de control a los consumidores, que a menudo son transeúntes inocentes en una era de rampantes violaciones de datos.

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Qué transacciones están bloqueadas?

Cuando se bloquea una tarjeta, se deniegan nuevos cargos y anticipos en efectivo. Sin embargo, los pagos automáticos recurrentes, como las suscripciones y las facturas mensuales cargadas a la tarjeta, seguirán realizándose. Normalmente, también lo harán las comisiones bancarias, las devoluciones, los créditos, los intereses y las recompensas. Las transacciones realizadas antes de bloquear la tarjeta no se ven afectadas.

Consulte a su emisor o su sitio web para determinar si tiene bloqueo de tarjeta y cómo funciona exactamente el suyo, porque los bloqueos funcionan de forma diferente según el emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si la tarjeta está asociada a una aplicación de pago móvil para smartphones, como Apple Pay, ésta puede seguir funcionando en una cuenta bloqueada. Y las tarjetas difieren en cuanto a si permiten realizar transferencias de saldo cuando una tarjeta está bloqueada.

Por lo general, el bloqueo afecta a todas las tarjetas con el mismo número de tarjeta de crédito, lo que podría afectar a los usuarios autorizados de la tarjeta.

Algunos bloqueos o congelaciones de tarjetas permanecen hasta que se desbloquean o descongelan. Otros bloqueos caducan. Por ejemplo, un bloqueo de American Express caduca en siete días.

Qué emisores ofrecen bloqueos de tarjetas de crédito?

Muchos emisores han añadido esta función en los últimos años. He aquí una muestra de los emisores y cómo denominan a esta función:

  • Congelación de American Express

  • Barclays SecurHold™

  • Bloqueo de la tarjeta Capital One

  • Chase lock/unlock

  • Bloqueo rápido de Citi

  • Descubra Freeze it® (Congélelo)

  • Torre de control de Wells Fargo

Utilizar el bloqueo de la tarjeta de forma estratégica

Además de bloquear una tarjeta extraviada, estas son otras formas de utilizar esta función:

Respuesta inmediata ante una tarjeta comprometida: Si su tarjeta forma parte de una filtración de datos o ya ve cargos fraudulentos en su cuenta, puede desconectar inmediatamente la tarjeta y luego llamar al emisor. Esos pocos minutos pueden evitar algunos cargos fraudulentos.

Consejo de experto: bloquear la tarjeta de crédito no sustituye a llamar para cancelar la tarjeta si, de hecho, se ha perdido definitivamente, ha sido robada o utilizada de forma fraudulenta.

Controle los gastos impulsivos: Sin relación con la seguridad, podría bloquear todas sus tarjetas de crédito y desbloquearlas cada vez que haga una compra. Esa breve demora en el manejo del teléfono puede servir para que se enfríe y decida no hacer una compra impulsiva.

Estrategia de «autopago y diario»: Si designa una tarjeta para usarla sólo con el pago automático, también podría bloquearla porque los cargos recurrentes seguirán pasando. Además, si sólo utiliza una tarjeta con regularidad, podría bloquear todas las demás por precaución.

Tarjetas que no se usan o se usan poco: Es posible que mantenga abiertas algunas tarjetas de crédito porque las ha tenido durante mucho tiempo, y ese largo historial ayudará a su puntuación de crédito. Bloquee las tarjetas no utilizadas como medida adicional de seguridad.

Recorte de un usuario autorizado: Si la suya es el tipo de tarjeta que desactiva todas las tarjetas de crédito asociadas a la cuenta -las tarjetas de Wells Fargo son un ejemplo- podría ser una buena forma de controlar el gasto de un usuario autorizado. Por ejemplo, tal vez haya concedido el estatus de usuario autorizado a un hijo para ayudarle a construir su crédito, pero no quiere que cargue realmente nada a la tarjeta. Y Barclays SecurHold™ permite establecer límites de transacciones para los usuarios autorizados y bloquear determinadas categorías de compra.

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