Es más sencillo desbloquear tu crédito que «descongelar» el crédito. Una congelación puede ofrecer más protecciones legales.Amrita Jayakumar Sep 20, 2021
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La congelación y el bloqueo del crédito son dos formas de proteger sus informes crediticios para que no sean utilizados por los estafadores para abrir nuevas cuentas.
Es posible que vea los términos «congelación de crédito» y «bloqueo de crédito» utilizados indistintamente, y ofrecen protecciones similares. Las tres agencias de información crediticia -Equifax, Experian y TransUnion- a veces promocionan sus servicios de bloqueo de crédito, que pueden conllevar una cuota mensual, junto con sus opciones de congelación de crédito, que son gratuitas. Una diferencia clave es que es más sencillo desbloquear un bloqueo de crédito que «descongelar» un congelamiento de crédito. Pero un congelamiento puede ofrecer protecciones legales que un bloqueo no ofrece.
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Cuando congelas tu crédito en las agencias de crédito, restringes el acceso a tu informe crediticio para que la mayoría de los prestamistas no puedan ver tu información hasta que la descongeles. Como es poco probable que un acreedor abra una nueva cuenta a su nombre sin comprobar su crédito, eso le protege de las cuentas fraudulentas. Descongelar su informe requiere el uso de una cuenta protegida por contraseña o un PIN.
Del mismo modo, cuando bloqueas tu crédito, restringes el acceso de la mayoría de los prestamistas. Pero puede desbloquear su informe de crédito inmediatamente en cualquier momento, en su ordenador o dispositivo móvil, cuando quiera permitir el acceso.
Comparar el congelamiento de crédito y el bloqueo de crédito
Cuándo utilizar el congelamiento de crédito
La congelación del crédito ayuda a proteger su informe crediticio. Es una opción inteligente si usted es víctima de un robo de identidad o cree que su información ha sido comprometida, como ocurrió en la violación de Equifax. nuestro sitio web recomienda la congelación para la mayoría de los consumidores como medida preventiva.
La ley federal exige a las agencias de crédito que ofrezcan congelaciones y descongelaciones de crédito gratuitas. También puede congelar el crédito de su hijo'de forma gratuita.
Puede descongelar su informe de crédito dando autorización directa a cada una de las agencias de crédito, a través de una cuenta protegida por contraseña o PIN.
Congelar su informe de crédito en las tres agencias es vital para proteger completamente su información. Aquí'está nuestra guía para congelar su informe Experian, su informe Equifax y su informe TransUnion.
Puede seguir accediendo a sus registros y puntuaciones de crédito bajo una congelación de crédito sin perjudicar su puntuación. Si aún no tiene una forma de controlar regularmente su puntuación y la información de sus informes, considere la posibilidad de inscribirse en nuestro sitio web para obtener un resumen gratuito del informe de crédito, actualizado semanalmente.
Cuándo utilizar un bloqueo de crédito
Puedes utilizar el bloqueo de crédito como medida preventiva para proteger tu información o cuando ésta se haya visto comprometida. Su comodidad le permite permitir rápidamente a los prestamistas el acceso a su informe y volver a bloquearlo inmediatamente, por ejemplo, si va a comprar una casa o un coche.
A diferencia de la congelación, los bloqueos no se rigen por la ley federal. Los acuerdos de servicio de cada oficina dejan claro que las empresas no garantizan un funcionamiento sin errores ni un servicio ininterrumpido.
Al igual que con la congelación del crédito, el bloqueo del crédito es más eficaz si se registra en las tres agencias.
Puedes registrarte para obtener un bloqueo de crédito en el sitio web de cada oficina y también acceder a la aplicación respectiva para bloquear o desbloquear tu informe de crédito. Cada uno de ellos ofrece una versión ligeramente diferente del bloqueo de crédito, así que comprueba qué es exactamente lo que estás contratando.
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El producto de bloqueo de crédito gratuito de Equifax se llama Lock & Alerta. La empresa dice que será gratuito de por vida. Los términos del servicio no incluyen una cláusula de arbitraje o una renuncia a la demanda colectiva; eso significa que usted no renuncia a su opción de demandar o unirse a una demanda.
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Experian incluye su bloqueo de crédito con otros servicios. La opción más económica, IdentityWorks Plus, por 9 dólares.99 euros al mes, incluye un bloqueo de crédito, un seguro contra el robo de identidad y alertas cuando la información cambia en su informe en las tres agencias. Sus condiciones de servicio incluyen una cláusula de arbitraje y una renuncia a la demanda colectiva.
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El producto gratuito de TransUnion, administrado bajo la marca TrueIdentity de TransUnion, ofrece la opción de bloqueo/desbloqueo y otras características, pero el acuerdo de servicio incluye una cláusula de arbitraje y una renuncia a la acción colectiva. También requiere que los usuarios acepten recibir material de marketing dirigido.