Betterment vs. Arielle O'Shea. Wealthfront: Cuál es el más adecuado para usted?

Betterment y Wealthfront cobran 0.25% por gestión de cartera digital. Pero Wealthfront también ofrece herramientas digitales de planificación financiera, mientras que Betterment ofrece acceso a asesores financieros por una tarifa superior.Arielle O'Shea Oct 26, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.


La información de inversión proporcionada en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

El sector de los robo-advisors fue pionero en Betterment y Wealthfront, y aunque las empresas empezaron con modelos muy similares, poco a poco han hecho cambios para diferenciarse.

2021 comparación: Betterment vs. Wealthfront

El mayor factor decisivo entre estos dos robo-asesores: Si quieres trabajar con un humano, sólo encontrarás esa opción en Betterment. Si sólo busca asesoramiento digital, las herramientas de planificación financiera de Wealthfront son más sólidas.

Otras consideraciones son el tipo de cuenta que piensa abrir, las carteras de inversión y las características principales. A continuación, un rápido vistazo a ambos servicios para ayudarle a elegir el más adecuado para su dinero.

calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil.Más información

en el sitio web de Betterment's

Betterment es mejor para:

  • Inversionistas sin manos.

  • Inversores de jubilación.

  • Usuarios con saldos bajos.

  • Aquellos que quieren un rebalanceo automático.

  • Usuarios a los que les gustan las herramientas basadas en objetivos.

Un vistazo a Betterment

Cuenta mínima

$0.

Comisión de gestión de la cuenta

0.25%.

Ratios de gastos de inversión

Ratio de gastos medio de 0.11%.

Comisiones de la cuenta (anual, de transferencia, de cierre)

Ninguna.

Combinación de carteras

La cartera principal utiliza ETFs de 13 clases de activos.

Las opciones de cartera incluyen: Betterment Core, Goldman Sachs Smart Beta, Blackrock Target Income, Betterment Flexible Portfolio e Innovative Technology.

La mezcla de la cartera está bien diversificada, pero carece de exposición a activos no correlacionados con el mercado, como los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y las materias primas.

Opciones de carteras socialmente responsables

Tres opciones de cartera de inversión socialmente responsable: Impacto amplio, impacto climático e impacto social.

Cuentas admitidas

Cuentas individuales y conjuntas no relacionadas con la jubilación.

IRAs Roth, tradicionales, rollover y SEP.

Fideicomisos.

Posibilidad de vincular cuentas externas para obtener asesoramiento personalizado (pero no gestión directa).

Estrategia fiscal

Recolección de pérdidas fiscales.

Herramienta de cartera coordinada fiscalmente.

Herramienta de vista previa del impacto fiscal.

Herramienta de donaciones benéficas.

Reajuste automático

Gratis en todas las cuentas.

Se supervisa a diario. El reequilibrio de compra/venta se activa cuando la cartera se desvía, alcanza o supera el 3%.

Además, Betterment utiliza cualquier flujo de efectivo, como un dividendo o depósito, para reequilibrar parcialmente su cartera.

Opción de asesor humano

Betterment Digital no ofrece acceso a asesores financieros. Sin embargo, por una cuota, cualquiera puede comprar un paquete de asesoramiento que incluye una consulta con un asesor, independientemente de si tienen una cuenta de Betterment o no. Los precios oscilan entre 199 y 299 dólares.

Cuenta de ahorro/opción de gestión de efectivo

Ahorros de alto rendimiento sin comisiones ni requisitos de saldo mínimo, transferencias ilimitadas y cobertura de la FDIC para saldos de hasta 1 millón de dólares. Incluye una función que permite a los clientes ahorrar en cubos separados para diferentes objetivos.

Cuenta corriente que reembolsa las comisiones de los cajeros automáticos y las tasas extranjeras y tiene una tarjeta de débito con devolución de efectivo.

Opciones de atención al cliente (incluye la facilidad para encontrar detalles clave en el sitio web)

Atención telefónica de lunes a viernes de 9 a.m.-8 p.m. Hora del este para consultas sobre cheques y reservas de efectivo.

Lunes-viernes 9 a.m.-6 p.m. Hora del este para invertir y hacer consultas generales.

Asistencia por correo electrónico y preguntas que también se responden a través de las redes sociales.

» Lea nuestra reseña completa de Betterment

La calificación de nuestro sitio web es determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil.Más información

en la web de Wealthfront's

Wealthfront es lo mejor para:

  • Inversionistas sin responsabilidades.

  • Cuentas con impuestos.

  • Herramientas financieras gratuitas, incluso si no tiene una cuenta en Wealthfront.

  • Gestión de planes de ahorro universitario 529.

Wealthfront en un vistazo

Cuenta mínima

500 $ para las cuentas de inversión, 1 $ para las cuentas de efectivo, 0 $ para la planificación financiera.

Comisión de gestión de la cuenta

0.25% (los primeros 5.000 $ gestionados son gratuitos para los lectores de nuestra página web).

Ratios de gastos de inversión

El ratio de gastos de los ETFs es de media 0.08%.

Las carteras que incluyen el Fondo de Paridad de Riesgo de Wealthfront tienen un ratio de gastos medio del 0.11%.

Comisiones de la cuenta (anuales, de transferencia, de cierre)

Ninguno.

Combinación de carteras

  • ETFs de 12 clases de activos (las carteras suelen constar de 6 a 8). Recientes incorporaciones de ETFs sectoriales (tecnología, salud) y dos fideicomisos de criptomonedas (Bitcoin, Ethereum).

  • Los clientes pueden personalizar su cartera de Wealthfront añadiendo o eliminando determinadas participaciones en ETFs o creando toda su cartera desde cero.

  • Las cuentas imponibles pueden optar por el WFRPX, el Fondo de Paridad de Riesgo de Wealthfront. Las cuentas mantendrán una combinación de tres ETFs (VTI, EMB, BND) hasta que los saldos alcancen los 100.000 dólares, momento en el que el Fondo de Paridad de Riesgo sustituye a estos ETFs.

  • Las carteras de más de 500.000 dólares pueden optar a la beta inteligente.

Opciones de carteras socialmente responsables

Los clientes pueden elegir invertir en la cartera ISR de Wealthfront o personalizar cualquier otra cartera de Wealthfront para incluir opciones socialmente responsables sin ningún cargo adicional.

Cuentas admitidas

  • Cuentas individuales y conjuntas que no son de jubilación.

  • IRAs Roth, tradicionales, rollover y SEP.

  • Fideicomisos.

  • Planes de ahorro universitario 529.

  • Cuenta de efectivo de alto rendimiento (no se cobra comisión de gestión).

Estrategia fiscal

  • Recogida diaria de pérdidas fiscales gratuita para todas las cuentas sujetas a impuestos.

  • Se puede seleccionar la cosecha de pérdidas fiscales a nivel de acciones (indexación directa). Los saldos inferiores a 100.000 dólares mantendrán un ETF concreto, VTI.

  • Los clientes de TurboTax pueden importar fácilmente los datos de cosecha de pérdidas fiscales de Wealthfront.

Reajuste automático

Gratis en todas las cuentas.

Opción de asesor humano

Ninguno.

Cuenta de ahorro/cuenta de gestión de efectivo

La cuenta de efectivo de Wealthfront ofrece una comprobación de alto interés. La cuenta de efectivo ofrece un rendimiento competitivo y está cubierta por un seguro de hasta 1 millón de dólares de la FDIC. La cuenta requiere sólo 1 dólar para empezar.

Opciones de atención al cliente (incluye la facilidad para encontrar detalles clave en el sitio web)

Especialistas en productos con licencia (tienen la Serie 7 & 66 y algunos son CFAs/CFPs/CPAs) disponibles para proporcionar apoyo o información sobre el producto por teléfono o correo electrónico (no hacen recomendaciones ni dan consejos). Atención telefónica de lunes a viernes 8 a.m. a 5 p.m. Pacífico; y todos los correos electrónicos se responden en un día laborable.

«Lea nuestra reseña completa de Wealthfront

Deja un comentario