Para decidir entre estas tarjetas, considere qué ventajas y características le importan más.Paul Soucy 17 de diciembre de 2021
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A pesar de su nombre, la nueva tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® no está exactamente al nivel de las tarjetas premium como The Platinum Card® de American Express o la Chase Sapphire Reserve®, que vienen cargadas de ventajas adicionales pero también tienen cuotas anuales de cientos de dólares. Sus competidores más cercanos están en el siguiente nivel. Y la más conocida de esas competidoras es la venerable tarjeta Chase Sapphire Preferred.
Decidir entre dos tarjetas de crédito con recompensas a menudo es sólo cuestión de comparar las recompensas que usted'ganará en cada una. Pero la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® y la tarjeta Chase Sapphire Preferred® son lo suficientemente similares como para que las ventajas y características más allá de las tasas de recompensa puedan inclinar la balanza. Quiere puntos que pueda transferir? Quiere que se cubran los gastos de la maleta facturada? Sus respuestas a estas preguntas guiarán su decisión.
Dicho esto, si tiene saldos significativos en cuentas corrientes, de ahorro o de inversión en Bank of America® y Merrill, su elección es mucho más fácil, ya que la tarjeta de Bank of America® ofrece generosas bonificaciones.
Lo básico
Tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards |
Tarjeta Chase Sapphire Preferred |
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Detalles completos y enlace de solicitud |
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Cuota anual |
$95. |
$95. |
Tarifas de recompensa |
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Socios de transferencia de puntos |
Ninguna. |
11 aerolíneas y cadenas hoteleras. |
Aceleradores de recompensas |
Los miembros del programa Bank of America® Preferred Rewards pueden obtener bonificaciones de puntos del 25% al 75%. |
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Bonificación de inscripción |
Reciba 50.000 puntos de bonificación en línea -un valor de 500 dólares- después de realizar al menos 3.000 dólares en compras durante los primeros 90 días de apertura de la cuenta.. |
Obtenga 60.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es 750 dólares para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards. |
Crédito para aerolíneas y tarifas |
Hasta 100 dólares de crédito para aerolíneas al año (hasta diciembre). 31, 2021). |
Hasta 50 dólares de crédito en el extracto cada año en estancias de hotel reservadas a través de Chase. |
Cuota anual
Cuesta lo mismo llevar cualquiera de estas tarjetas. Sin embargo, la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® te da un crédito para viajes que, si lo usas, compensa con creces la tarifa cada año. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece un crédito de 50 dólares al año en estancias de hotel reservadas a través de Chase, además de una bonificación por aniversario del 10%, que puede ayudar a compensar la cuota anual.
Tasas de recompensa
Si gastara la misma cantidad en cada tarjeta, la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® le daría un mayor número de puntos, ya que obtiene medio punto adicional por cada dólar gastado en algo que no sea un viaje o una cena. Además, puede ganar 2 puntos por cada 1 $ gastado en compras en tiendas de comestibles hasta diciembre. 31, 2021.
Sin embargo, los puntos de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® valen 1.25 céntimos cada uno cuando los canjea por viajes reservados a través de Chase, mientras que los puntos de la tarjeta Bank of America® valen 1 céntimo cada uno independientemente de cómo los canjee. Suponiendo que canjee a 1.Con 25 céntimos por punto, las tasas de recompensa efectivas de la tarjeta Chase son
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6.25% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®.
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3.75% en cenas, servicios de streaming seleccionados y compras de comestibles en línea.
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2.5% en todos los demás viajes.
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1.25% en todo lo demás.
Sin embargo, si es miembro de Bank of America® Preferred Rewards, todo cambia. Más sobre esto en un momento.
Socios de transferencia
Chase le permite transferir sus puntos en una proporción de 1:1 a diversos programas de fidelización de aerolíneas, como Air France/KLM, British Airways, Singapore Airlines, Southwest, United y Virgin Atlantic, y a programas de hoteles como Hyatt, IHG y Marriott.
La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® no ofrece estas transferencias.
Bono de inscripción
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece una bonificación mucho mayor, suponiendo que canjee los puntos por viajes reservados a través de Chase.
Créditos de viaje
La tarjeta de crédito Premium Rewards® de Bank of America® le ofrece hasta 100 dólares de crédito en el estado de cuenta por cargos incidentales de la aerolínea como maletas facturadas, mejoras de asiento, comida y bebidas en el vuelo y pases para las salas de espera. Consiga todo el crédito -lo que podría hacer en un solo viaje de ida y vuelta con dos personas que facturen cada una una maleta en cada trayecto- y la tarjeta le pagará efectivamente 5 dólares al año después de la cuota anual. La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® también le reembolsa hasta 100 dólares cada cuatro años por la tasa de solicitud del programa TSA PreCheck o Global Entry.
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® no ofrece estos beneficios, sin embargo, ofrece beneficios de entrega de alimentos DashPass gratuitos en pedidos elegibles durante al menos 12 meses (y un máximo de 24 meses) después de la activación.
El programa Preferred Rewards marca una gran diferencia
El arma secreta de cualquier tarjeta de crédito de Bank of America® es el programa Preferred Rewards del banco. Si es un cliente de Bank of America® con al menos $20,000 en saldos combinados en cuentas de cheques, ahorros o inversiones con Bank of America® o cuentas Merrill elegibles, usted gana recompensas adicionales:
Nivel del programa |
Saldo requerido |
Bonificación por relación |
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Oro |
20.000 dólares a 49.999 dólares |
25% |
Platinum |
De 50.000 a 99.999 dólares |
50% |
Platinum Honors |
100.000 $ a 999.999 $ |
75% |
Diamante |
1.000.000 de dólares a 9.999.999 dólares |
75% |
Honores Diamond |
10 millones de dólares o más |
75% |
Si no es miembro de Preferred Rewards, las tasas de recompensa efectivas de la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® son el 2% estándar para viajes/comidas y el 1.5% para todo lo demás. En el nivel Preferred Rewards' Gold, esas tasas aumentan a 2.5% y 1.875%, respectivamente. En la Platinum, son el 3% y el 2.25%. En Platinum Honors, son 3.5% y 2.625%.
Conclusión: Si es miembro de Preferred Rewards, la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® es la ganadora.
Cómo elegir
Son dos tarjetas excelentes, así que no hay "malo" elección. Los titulares de tarjetas que viajan con regularidad deberían obtener mucho valor con cualquiera de ellos. Si es cliente de Preferred Rewards de Bank of America®, no podrá superar las recompensas que obtendrá con esta tarjeta, al menos no por una cuota anual de 95 $. Para todos los demás, todo se reduce a las matemáticas de las recompensas y a las características que más importan.