La tarjeta de viajes de Capital One'ofrece una tasa de recompensas más alta, mientras que la de Bank of America'tiene una ventaja en cuanto a las cuotas anuales.Ellen Cannon Oct 20, 2021
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La tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards y la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards son dos de las tarjetas de crédito generales para viajes más populares del mercado. A diferencia de las tarjetas vinculadas a una aerolínea o cadena hotelera concreta, estas tarjetas le ofrecen una gran flexibilidad. Puede reservar un viaje como quiera, y luego utilizar las recompensas de su tarjeta de crédito para pagar su viaje.
La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards ofrece una gran bonificación de inscripción y una mayor tasa de recompensas estándar por cada dólar que gaste, pero tiene una cuota anual. La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® tiene una cuota anual de 0 dólares y ofrece bonificaciones para los clientes bancarios de Bank of America®.
Veamos con más detalle estas tarjetas.
Recompensas y bonificaciones
Mirando estas tarjetas' tasas de recompensas básicas, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards vuela un 33% más alto: Le da un ilimitado 2 millas por cada $ 1 gastado en la mayoría de las compras, además de 5 millas por $ 1 en las reservas de hoteles y coches de alquiler a través de Capital One Travel. La tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards le ofrece una cuota anual ilimitada de 1.5 puntos por cada dólar gastado. Las recompensas de cada tarjeta tienen un valor de 1 céntimo por milla o punto cuando se canjean por viajes.
Cada tarjeta ofrece una bonificación de inscripción para empezar con buen pie:
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Disfrute de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gaste 3.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes.
Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards: 25.000 puntos de bonificación en línea después de hacer al menos 1.000 dólares en compras en los primeros 90 días de apertura de la cuenta – que puede ser un crédito de estado de cuenta de $ 250 hacia las compras de viajes..
La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards requiere más gastos para reclamar la bonificación, pero se obtiene una bonificación mucho mayor que le llevará a más lugares.
Sin embargo, la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® ofrece bonificaciones adicionales. Obtiene 3 puntos por cada 1 $ gastado al reservar viajes a través del Centro de Viajes de Bank of America. Si está inscrito en el programa Preferred Rewards de Bank of America® y tiene al menos 20.000 dólares en cuentas combinadas en Merrill, puede obtener bonificaciones del 25% o más.
Vea cuánto ganaría en recompensas según sus propios gastos y su condición de cliente de Bank of America® con la calculadora de recompensas de nuestro sitio web. Los cálculos suponen que se obtiene la bonificación por inscripción y tienen en cuenta las comisiones anuales de las tarjetas:
Canjear recompensas de forma sencilla
Ambas tarjetas ofrecen una gran flexibilidad para canjear sus recompensas. Con ambas tarjetas, generalmente obtendrá el mejor valor si las canjea por viajes, ya sea utilizando sus puntos o millas para reservar un viaje a través del portal en línea del emisor, o convirtiendo sus millas en crédito para compensar las compras de viajes. (La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® también permite canjear los puntos por un crédito en el extracto para cubrir las compras en restaurantes.)
Las tarjetas ofrecen otras opciones, aunque normalmente por menos del valor total de 1 céntimo por punto. La tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards le permite canjear sus puntos por devoluciones en efectivo, tarjetas de regalo o contribuciones benéficas. Si tiene una cuenta IRA, un plan 529 o una hipoteca con Bank of America®, puede canjear las recompensas por aportaciones a esas cuentas o por un descuento en la comisión de apertura de su hipoteca. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards tiene opciones para canjear por dinero en efectivo o tarjetas de regalo.
En ambas tarjetas, las millas o los puntos que gane no caducan nunca, siempre que su cuenta esté al día. No hay fechas de restricción para los viajes aéreos, y puedes canjear tus recompensas por todo tipo de gastos relacionados con los viajes, incluyendo compras con cualquier aerolínea, hoteles, alquiler de limusinas o coches, cruceros y más.
Comisiones y TAE que debe conocer
La tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards es una rareza entre las tarjetas de viaje en general, ya que su cuota anual es de 0 €. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, por el contrario, tiene una cuota de 95 dólares. Los viajeros frecuentes nunca quieren pagar una comisión por transacciones extranjeras, y ninguna de estas tarjetas añade esa comisión.
En lo que respecta a las TAE, si quiere hacer una gran compra, la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® puede darle un respiro: 0% de TAE inicial durante 15 ciclos de facturación en compras, y luego una TAE continua del 13.99%-23.99% de TAE variable. La TAE actual es del 15.99%-23.99% de TAE variable para la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards.
Consejo de experto: mantener un saldo en una tarjeta de crédito con recompensas conlleva cargos por intereses que pueden superar el valor de las recompensas que se obtienen. Si va a tener un saldo, busque una tarjeta de crédito con un tipo de interés bajo o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Cuando puedas pagar tu tarjeta cada mes, considera la posibilidad de solicitar una tarjeta de recompensas.
Protecciones de las tarjetas de crédito
Todas las tarjetas pertenecen a la red Visa, por lo que cuentan con múltiples protecciones en las que los titulares confían: 0 dólares de responsabilidad por fraude, alertas de seguridad, protección de viaje en caso de pérdida o robo de la tarjeta, seguro de alquiler de coches, garantía ampliada y otras ventajas.
Tomar la decisión
Qué tarjeta es la más adecuada para usted depende de cuánto planea poner en la tarjeta y donde usted hace su banca.
Con su mayor bonificación de inscripción, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards lleva una gran ventaja en términos de valor. Más allá del primer año, teniendo en cuenta la cuota anual, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards ofrecerá más valor que la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards si gasta más de 19.000 dólares al año.
Sin embargo, eso supone que usted'no es cliente de Bank of America. Si lo eres, haz las cuentas con nuestra calculadora y comprueba tu situación.