Bank of America Business Loans Review 2022

Conozca los préstamos empresariales de Bank of America disponibles, desde préstamos SBA hasta préstamos garantizados, nuevas líneas de crédito & más.Meredith Wood 17 de marzo de 2021

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Bank of America es uno de los bancos más conocidos del mundo, y con razón. Están en todas partes, con más de 4.700 centros bancarios y 16.000 cajeros automáticos.

Si bien es posible que esté familiarizado con las ofertas y los programas para consumidores de Bank of America, como propietario de una empresa, es importante saber que también es uno de los mejores bancos para los préstamos para empresas. Los préstamos para empresas de Bank of America son algunos de los más frecuentes del mercado.

Por qué elegir un préstamo comercial de Bank of America?

Bank of America presta a alrededor de 3 millones de pequeñas empresas a través de sus diversos programas, el segundo mayor prestamista de pequeñas empresas de la competencia después de Wells Fargo.

Si usted puede calificar para los préstamos comerciales de Bank of America -también conocidos como préstamos comerciales de Bank of America- ellos tienen algunas de las mejores tasas para las pequeñas empresas disponibles. Esto las convierte en una excelente decisión financiera para su negocio.

Debido a su tamaño, también tienen una amplia variedad de préstamos para empresas que pueden ajustarse a diversas necesidades de tu negocio. Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas, en particular un préstamo para pequeñas empresas de Bank of America, definitivamente hay más de una opción a considerar.

5 tipos de préstamos de Bank of America

Opción de préstamos comerciales de Bank of America nº 1: Línea de crédito comercial

Una línea de crédito funciona de forma muy parecida a una tarjeta de crédito, ya que sólo se pagan intereses por la cantidad que se utiliza. En este caso, Bank of America extendería a su empresa una línea de crédito por una cantidad determinada y usted podría pedir prestado hasta el límite de esa línea de crédito.

La línea de crédito comercial de Bank of America ofrece a los propietarios de empresas un capital flexible que puede ayudar a gestionar los altibajos del flujo de caja. Si necesita un poco de capital de trabajo estacional o ayuda con sus compras de inventario, su línea de crédito de Bank of America estará en su bolsillo.

Por qué una línea de crédito?

Siempre que necesite fondos, puede utilizar fácilmente su línea de crédito en línea, por teléfono o en un centro financiero de Bank of America. Cuando tome fondos de su línea de crédito, sólo pagará intereses por la cantidad que tome prestada. Y una vez que hayas pagado la totalidad de la deuda, tu línea de crédito se repondrá a su importe original. Esto se conoce como línea de crédito «revolvente». Bank of America ofrece líneas de crédito a partir de 10.000 dólares. Y, aunque el banco no establece un límite máximo para la cantidad que puede obtener para su línea de crédito, determinará para qué cantidad puede optar en función de cómo piense utilizarla.

Cómo funciona la línea de crédito empresarial de Bank of America

En cuanto a las líneas de crédito de Bank of America'tiene dos opciones: líneas de crédito garantizadas y no garantizadas.

Las líneas de crédito garantizadas son más «seguras» para el prestamista porque a menudo exigen una serie de garantías cuando se negocia el préstamo para garantizar que, si el prestatario no puede pagar el préstamo, el prestamista pueda simplemente quedarse con la garantía acordada.

Las líneas de crédito sin garantía, por el contrario, son buenas opciones para una empresa que no tiene garantías, ya que éstas no se exigen. Sin embargo, esto significa que la TAE será más alta y sus activos personales -cualquiera de ellos- podrían ser embargados si no paga el préstamo.

Es más fácil conseguir una línea de crédito empresarial no garantizada si se quiere pedir un préstamo de 100.000 dólares o menos.

Si va a pedir un préstamo de más de 100.000 dólares, estará solicitando una línea de crédito empresarial garantizada. Los prestatarios pueden asegurar su línea de crédito con un gravamen general sobre sus activos o con un certificado de depósito. Si su línea de crédito está garantizada con un certificado de depósito, puede pedir prestado hasta el 100% del valor de ese depósito.

Lo que le costará una línea de crédito comercial de Bank of America

Aunque sólo es responsable de lo que gaste en la línea de crédito, pagará intereses por esa cantidad.

El tipo de interés que obtiene en su línea de crédito se basa en el tipo de interés preferente. Pero el tipo de interés exacto que obtenga depende de su relación comercial general con Bank of America. Si ha demostrado que es inteligente con las finanzas de su negocio, probablemente obtendrá un tipo de interés más bajo.

También tendrá que pagar comisiones por adelantado en función del volumen de su línea de crédito.

Si pide un préstamo de 100.000 dólares o menos, tendrá que pagar a Bank of America 150 dólares de comisión inicial. Para cantidades superiores a 100.000 dólares y no superiores a 250.000 dólares, pagarás 250 dólares. Y por último, los prestatarios con líneas de crédito superiores a 250.000 dólares pagarán 0.5% del importe de la línea en concepto de comisiones iniciales.

Pero cuando renueve su línea de crédito, tendrá que pagar una comisión de renovación.

Las tasas de renovación siguen el mismo precio que las tasas iniciales: 150 $ para importes de hasta 100.000 $, 250 $ para importes superiores a 100.000 $ y hasta 250.000 $ y 0.5% de la línea de crédito para importes superiores a 250.000 dólares.

Lo esencial de las líneas de crédito para empresas de Bank of America

Si desea un producto de financiación que sea a la vez considerable y flexible, estos préstamos para pequeñas empresas de Bank of America son ideales.

Bank of America puede ofrecerle una gran línea de crédito si cumple los requisitos, pero asegúrese de que realmente la necesita: pagará unas comisiones muy elevadas cuanto mayor sea su línea de crédito.

Opción nº 2 de los préstamos para empresas de Bank of America: Préstamo para empresas garantizado

Los préstamos garantizados para empresas no se diferencian de los préstamos a plazo tradicionales habituales. Para los empresarios que sólo necesitan un capital único, Bank of America ofrece «Préstamos comerciales garantizados».»

Por qué un préstamo empresarial garantizado de Bank of America?

Los préstamos garantizados para empresas de Bank of America tienen lo que se considera una «tasa competitiva», lo que significa que serán algunas de las mejores tasas y opciones más baratas que existen.

Cómo funcionan los préstamos garantizados para empresas de Bank of America

Estos préstamos son a partir de 25.000 dólares y se destinan a una gran variedad de necesidades empresariales: compra de inventario o materiales, financiación de cuentas por cobrar o refinanciación de deudas.

Y, como su nombre indica, estos préstamos para pequeñas empresas de Bank of America son «seguros», lo que significa que puede elegir entre garantizar su préstamo con un gravamen general sobre sus activos o con un certificado de depósito.

Una vez que haya decidido cómo va a asegurar su préstamo a plazo, entonces sabrá el plazo que obtendrá en su préstamo:

  • Los préstamos a plazo de Bank of America garantizados con un gravamen general sobre los activos de la empresa tienen plazos de hasta 3 años.

  • Los préstamos a plazo de Bank of America garantizados con un certificado de depósito tienen plazos de hasta 5 años.

Después, pagará su préstamo según un plan de amortización mensual, que se deducirá automáticamente de su cuenta corriente comercial de Bank of America.

Lo que le costará un préstamo comercial garantizado de Bank of America

Estos préstamos para pequeñas empresas de Bank of America se conceden a tipos de interés que se basan por completo en su relación comercial general con Bank of America.

También tendrá que tener en cuenta algunas comisiones que vienen con estos préstamos. Pagará una comisión inicial de 0.5% de la cantidad prestada.

Pero tenga en cuenta otras comisiones que Bank of America le cobrará al cierre del préstamo. Pueden incluir tasas de título, de tasación y de presentación.

Lo esencial de los préstamos garantizados para empresas de Bank of America

Estos préstamos para pequeñas empresas de Bank of America pueden ser una gran solución de financiación empresarial, especialmente si ya tiene una buena relación comercial con Bank of America.

Los préstamos garantizados para empresas tienen lo que Bank of America considera «tasas competitivas».»Y aunque estos préstamos para pequeñas empresas serán sin duda más baratos que muchos otros productos de préstamo que existen, tenga cuidado con las comisiones adicionales.

El tipo de interés no lo dice todo. Asegúrese de convertir su tipo de interés en TAE para tener en cuenta lo que pagará en comisiones a Bank of America.

Opción #3 de los préstamos para empresas de Bank of America: financiación de equipos

La financiación de equipos es el uso de un préstamo o arrendamiento para comprar o tomar prestados activos duros para su negocio. Este tipo de financiación puede utilizarse para comprar o pedir prestado cualquier activo físico, como un horno de restaurante o un coche de empresa. Los préstamos para equipos son una buena idea para las grandes compras que pueden suponer una carga excesiva para sus reservas.

Por qué la financiación de equipos de Bank of America?

Antes de hacer mella en su flujo de caja pagando de su bolsillo la compra de un equipo grande, considere la posibilidad de financiar el equipo con Bank of America. Esta opción de préstamo para pequeñas empresas de Bank of America proporcionará a los empresarios el capital necesario para adquirir el equipo que necesitan para hacer crecer su negocio.

Cómo funciona la financiación de equipos de Bank of America

Bank of America puede ayudarle a financiar hasta el 80% del precio de compra de ciertos tipos de equipos:

  • Equipos industriales ligeros (máquinas y equipos de oficina).

  • Equipo industrial pesado (cintas transportadoras, prensas de impresión y maquinaria estacionaria).

  • Vehículos comerciales de más de 2.5 toneladas (camiones y remolques pesados).

Al igual que la mayoría de los préstamos para equipos, Bank of America no exige ninguna garantía en su producto de financiación de equipos. En cambio, el equipo que usted compra actúa como garantía del préstamo. Si no puedes pagar a Bank of America, simplemente embargarán el equipo de tu empresa.

Cuando pidas un préstamo para equipos a Bank of America, tendrás un plazo máximo de cinco años para tu préstamo.

Lo que le costará la financiación de equipos de Bank of America

Su tipo de interés dependerá de su relación general con Bank of America y tendrá que pagar una comisión de apertura del 0.5% de la cantidad que se pide prestada.

Además, hay una oferta por tiempo limitado en estos préstamos para empresas de Bank of America. Obtendrá un tipo de interés del 0% durante los seis primeros meses de uso del equipo adquirido. Después de eso, tendrá un tipo de interés fijo hasta el vencimiento de su préstamo para equipos.

El resultado final de la financiación de equipos de Bank of America

La financiación de equipos con Bank of America puede ser una buena opción si necesita ayuda con la mayor parte del coste de los equipos, pero no con todo. Si puedes pagar tú mismo ese 20% restante del equipo, acabarás ahorrando en el pago de intereses a largo plazo.

Pero si no puede permitirse el coste de su nuevo equipo en absoluto, puede considerar el programa de arrendamiento de Bank of America en su lugar.

Préstamos comerciales de Bank of America, opción 4: préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son préstamos para pequeñas empresas garantizados por la SBA y emitidos por prestamistas participantes, en su mayoría bancos. La SBA puede garantizar hasta el 85% de los préstamos de 150.000 dólares o menos y el 75% de los préstamos de más de 150.000 dólares. La agencia dice que su importe medio de préstamo fue de unos 375.000 dólares en 2016.

Por qué los préstamos SBA de Bank of America?

Bank of America es lo que se denomina un «prestamista preferente de la SBA».»Esto significa que Bank of America es un veterano en lo que respecta a los préstamos de la SBA.

En 2016, Bank of America dio 69.614.700 dólares en financiación a través de 3 programas de préstamos diferentes de la SBA: el Programa de Préstamos 7(a), el Programa de Préstamos CDC/504 y el Programa SBA Express.

Cuando se trata de préstamos para pequeñas empresas de Bank of America, la vía de la SBA puede ser su mejor opción.

Cómo funcionan los préstamos de la SBA de Bank of America

Al garantizar una parte del préstamo emitido por Bank of America, la SBA minimiza el riesgo del banco. Dependiendo del préstamo de la SBA que consiga, la SBA podría garantizar hasta el 85% de la financiación. Por lo tanto, si usted no cumple con su préstamo, la SBA tiene que cumplir con su parte garantizada y recuperar la mayor parte de las pérdidas de Bank of America.

En pocas palabras, la SBA asume la mayor parte del riesgo, no usted ni Bank of America. Al final, Bank of America tiene más probabilidades de aprobar a los prestatarios de pequeñas empresas para un préstamo de la SBA.

Lo que le costarán los préstamos SBA para empresas de Bank of America

Si cree que un préstamo de la SBA es la solución de financiación adecuada para su empresa, consulte la tabla de Bank of America sobre las condiciones y los tipos de cada préstamo de la SBA que ofrecen.

El resultado final de los préstamos SBA de Bank of America

Asegurar un préstamo SBA de Bank of America es una gran opción para aquellos que no califican para otros préstamos para pequeñas empresas de Bank of America. De hecho, los préstamos SBA de Bank of America podrían ser la única opción para la que califican las empresas más pequeñas, ya que tienen estándares de calificación mucho más fáciles que otros préstamos para pequeñas empresas de Bank of America.

Pero a la hora de la verdad, los propietarios de empresas que desean obtener préstamos de la SBA podrían tener más facilidad para conseguir financiación en otros grandes bancos. En la lista de los 100 principales prestamistas de la SBA, Bank of America ocupa el puesto 48. Si está buscando una fuerte capacidad de préstamo de la SBA, puede que quiera echar un vistazo a Wells Fargo, que ocupa el puesto número 1.

Opción nº 5 de los préstamos para empresas de Bank of America: tarjetas de crédito para empresas

Una tarjeta de crédito comercial es una tarjeta de crédito destinada a ser utilizada por una empresa y no por un individuo. Las tarjetas de crédito para empresas están disponibles para empresas de todos los tamaños, incluidas las empresas unipersonales, y no aparecen en los informes crediticios individuales del titular de la tarjeta ni afectan a la puntuación crediticia del individuo.

Bank of America ofrece un puñado de tarjetas de crédito para empresas que se adaptan a los propietarios de negocios que quieren recompensas de devolución de dinero, recompensas de viajes o tarjetas de bajo interés.

Por qué las tarjetas de crédito para empresas de Bank of America?

Es posible que no espere ver tarjetas de crédito para empresas en la lista de préstamos para pequeñas empresas de Bank of America. Pero financiar su negocio con una tarjeta de crédito empresarial de Bank of America podría ser la opción más inteligente para su empresa.

Al leer esta lista de préstamos para pequeñas empresas de Bank of America, podrá notar que estos «pequeños» préstamos para empresas son en realidad bastante grandes. De hecho, es mucho más probable que Bank of America apruebe préstamos para pequeñas empresas en el extremo superior del espectro, es decir, a partir de 250.000 dólares.

Pero como propietario de una pequeña empresa, es posible que no necesite tanto. Si sólo necesita 10.000 ó 20.000 dólares de financiación para su negocio, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas de Bank of America podría ser la más adecuada.

Además, es posible que no le guste la idea de garantizar uno de los préstamos para empresas de Bank of America con un gravamen general sobre sus activos.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito para empresas de Bank of America

Una tarjeta de crédito para empresas de Bank of America funcionará igual que una tarjeta para consumidores, pero ofrecerá recompensas y ventajas específicas para las necesidades de las empresas. Las tres principales tarjetas de crédito para empresas de Bank of America ofrecen devoluciones en efectivo, recompensas en viajes o TAE competitivas, lo que le permite acceder a las características que prefiera mientras gasta con un crédito no garantizado y rotativo.

Lo que le costarán las tarjetas de crédito para empresas de Bank of America

Dependerá de la tarjeta que obtenga y del tipo de interés aplicado, pero Bank of America asegura que son competitivas. Asegúrese de comparar las diferentes opciones, ya que algunas pueden tener comisiones más altas que otras.

El resultado final de las tarjetas de crédito para empresas de Bank of America

Si no necesita acceder a grandes cantidades de capital, entonces una tarjeta de crédito comercial de Bank of America podría ser el plan de contingencia perfecto para un préstamo para pequeñas empresas. La mayoría de las tarjetas de crédito para empresas de Bank of America no tienen cuotas anuales y le recompensarán por sus gastos, por lo que podrían incluso superar a otras opciones de préstamos para empresas de Bank of America desde el principio.

Cómo calificar para el mejor préstamo comercial que ofrece Bank of America

Para que los prestatarios puedan optar a los préstamos para pequeñas empresas de Bank of America, tendrán que cumplir las cinco «C» de crédito de Bank of America. Considere que estas son directrices generales para cualquier tipo de financiación que busque en Bank of America.

Capacidad. Bank of America no concederá un crédito a su pequeña empresa si no está seguro de que recuperará su dinero, más los intereses. Así que antes de que te presten, tendrás que demostrar que tienes la capacidad financiera para soportar la deuda además de todos los demás gastos que supone llevar un negocio.

Bank of America suele exigir a las empresas 1$.25 de ingresos para respaldar cada $1 de deuda. Esos 0 dólares extra.25 de colchón da a tu negocio un poco de margen para cubrir gastos inesperados en el camino.

Capital. Bank of America también comprobará los activos de capital de su empresa, como el efectivo y los equipos. También querrán saber cuánto capital has invertido tú y otros en tu negocio.

Bank of America quiere ver si tiene suficiente capital para respaldar la financiación que desea. Además, el examen de sus inversiones de capital ayuda al banco a calibrar si su negocio tiene un futuro prometedor.

Garantía. No todos los préstamos para empresas de Bank of America requieren una garantía -líneas de crédito no garantizadas o tarjetas de crédito para empresas, por ejemplo-, pero algunos sí la requieren. Cuando decidan si eres elegible para los préstamos para pequeñas empresas de Bank of America, querrán ver lo que tienes para ofrecer como garantía, como las cuentas por cobrar, el inventario, el efectivo, el equipo o las propiedades inmobiliarias de tu empresa.

Bank of America también podría considerar cualquier deuda existente que aún debas en base a esa garantía.

Condiciones. Antes de conceder los préstamos para pequeñas empresas de Bank of America, el banco tendrá en cuenta el estado de la economía en ese momento, lo que ocurre en su sector y cualquier legislación pendiente relacionada con su negocio que pueda afectar a su capacidad de pago.

En pocas palabras, Bank of America tiene en mente el juego a largo plazo. Puede que las condiciones económicas y del sector sean óptimas en este momento, pero ¿podrá hacer frente a los pagos en el futuro?? Bank of America lo tendrá muy en cuenta antes de concederle el préstamo.

Carácter. Para Bank of America no todo es cuestión de finanzas. A la hora de decidir si quieren concederte un préstamo, Bank of America también tendrá en cuenta quién eres, cuál es tu experiencia y el tipo de negocio que diriges.

Bank of America cree firmemente que su integridad personal y su buena reputación como ciudadano están estrechamente ligadas al éxito del negocio.

Por ello, Bank of America examinará detenidamente su puntuación de crédito personal, su historial personal, su currículum y su plan de negocio.

Por eso es importante que, cuando solicite un préstamo para pequeñas empresas de Bank of America, preste mucha atención a ese plan de negocio: el banco lo tiene muy en cuenta. Asegúrese de que ha elaborado un plan de negocio detallado y minucioso antes de solicitar los préstamos para pequeñas empresas de Bank of America.

Recuerde incluir su tiempo en el negocio como parte de su plan de negocios. Bank of America sólo concede préstamos a empresas que lleven funcionando al menos 2 años.

Comunicación. La sexta «C» tácita del crédito de Bank of America es tan importante para usted como para ellos.

Para beneficiarse de uno de los préstamos para pequeñas empresas de Bank of America, tendrá que ser realista con su banquero y comunicarle sus necesidades y preocupaciones en lo que respecta a la financiación. Bank of America quiere ver que estás dispuesto a comunicarte abiertamente sobre las oportunidades y los retos de tu negocio, lo que de todas formas hará que el plan de negocio sea mucho mejor.

Cómo solicitar un préstamo comercial de Bank of America

Lamentablemente, Bank of America no ofrece solicitudes en línea, por lo que tendrá que llamar a uno de sus especialistas en pequeñas empresas por teléfono o visitarlo en persona en un centro de Bank of America.

Pero antes de hacerlo, es importante saber todo lo que se le pedirá.

Información comercial requerida

Esta es la información de la empresa que se pide en la solicitud de préstamo para empresas de Bank of America:

  • Información básica de contacto (nombre de la empresa, dirección y número de teléfono).

  • Número de identificación fiscal.

  • La naturaleza y el sector de la empresa.

  • Fecha de creación de la empresa.

  • Fecha de adquisición del negocio de la propiedad actual.

  • Número de empleados.

  • El beneficio neto anual.

  • Las ventas brutas anuales.

  • Lista de obligaciones de deuda pendientes (incluyendo el prestamista, el saldo actual del préstamo o el límite de crédito y el pago mensual).

Información personal requerida

La solicitud de préstamo para pequeñas empresas de Bank of America también requerirá un poco de información personal:

  • Información básica de contacto (nombre, dirección, número de teléfono).

  • Número de seguro social.

  • Fecha de nacimiento.

  • Ingresos personales.

  • Condición de residente (alquiler o propiedad) y pagos mensuales.

¿Puede un préstamo comercial de Bank of America satisfacer sus necesidades??

La respuesta directa a esta pregunta? Depende.

El mejor préstamo comercial para usted es el que se ajusta a sus necesidades de financiación y para el que puede cumplir los requisitos. Si usted califica para cualquiera de estos préstamos para pequeñas empresas a través de Bank of America, es importante obtener ofertas competitivas de múltiples prestamistas. Los préstamos para empresas de Chase y los préstamos para pequeñas empresas de American Express son otras opciones bancarias a tener en cuenta, a menos que tenga una relación de larga duración con un prestamista de Bank of America, en cuyo caso, es poco probable que un competidor pueda ofrecerle un tipo de interés tan bueno.

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