La banca privada puede venir con ventajas como servicio de atención al cliente prioritario, asesoramiento financiero y más.Chanelle Bessette 21 de mayo de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
La banca privada puede ser una buena opción para las personas que tienen un alto valor neto y quieren considerar sus opciones financieras para la creación de riqueza. También puede ser una forma de acceder a ventajas y beneficios adicionales.
Qué es la banca privada?
La banca privada ofrece a los particulares de alto poder adquisitivo servicios especiales de gestión de efectivo y patrimonio. Eso puede incluir un acceso exclusivo a las recompensas del banco, un servicio más personalizado para las necesidades bancarias cotidianas, cambios y depósitos en moneda extranjera más cómodos, tipos de interés escalonados y mayores límites de retirada y depósito de cheques móviles.
Cómo funciona la banca privada
La banca privada está diseñada para los clientes más ricos, aunque el requisito de riqueza o activos depende del banco. A veces puede estar en el rango de cientos de miles de dólares. Sin embargo, a menudo hay formas de ser elegible incluso si no se tiene un alto patrimonio neto, como por ejemplo pagando una fuerte cuota mensual o anual.
La cuenta de cheques Chase Private Client, por ejemplo, cobra una cuota mensual de 35 dólares, pero se puede prescindir de esa cuota con un saldo medio diario de 150.000 dólares en todas sus cuentas Chase. El BB&Cuenta corriente T Vantage – ofrecida a BB&T Wealth clients – cobra una cuota anual de 50 dólares que puede evitarse con un saldo de 25.000 dólares en la cuenta corriente o un saldo de 100.000 dólares en varias cuentas de depósito y préstamo con BB&T.
» Buscando una cuenta de cheques más accesible? Vea las selecciones de nuestro sitio web para las mejores cuentas de cheques
¿Vale la pena la banca privada??
Depende de lo que usted valore de su banco. En esencia, la banca privada ofrece la misma funcionalidad que una cuenta bancaria normal. Sin embargo, los clientes también obtienen las ventajas de un servicio de atención al cliente prioritario y el acceso a otros beneficios de primera calidad, como un asesor personal de patrimonio y límites de gasto y retirada de fondos más elevados.
En cuanto a las desventajas, estas cuentas pueden no tener los mejores tipos de interés, y normalmente se le cobrará una cuota mensual elevada si no cumple con los requisitos de saldo mínimo. Asegúrese de investigar las mejores cuentas de alto interés que están disponibles fuera de la banca privada antes de decidirse a abrir una nueva cuenta.
AhorroGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento LendingClub
APY
0.60%
Min. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Min. saldo por APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express
APY
0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Términos Aplicables.
Min. saldo para APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%La APY anunciada en la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de ahorro combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto de aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de $1,000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a $10,000.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 $.00. Saldos de más de $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta Wealthfront Cash
APY
0.10%
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con una tasa y un plazo fijos, y suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro normales. Conozca más
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
14 meses
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Conozca más
Miembro FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta del mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Min. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta del mercado monetario de Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
EXPLORAR MÁS CUENTAS
¿Cuáles son las ventajas de la banca privada??
Acceso a servicios de asesoramiento patrimonial. Los clientes pueden obtener asesoramiento sobre cómo crear estrategias no sólo para sus necesidades bancarias, sino también para la planificación patrimonial y fiduciaria, las inversiones y el crédito.
Un servicio de atención al cliente potencialmente mejor. Las entidades que ofrecen banca privada presumen de ofrecer un servicio de atención al cliente de mayor prioridad para sus clientes. Los servicios pueden incluir cajas de depósito gratuitas, envío urgente gratuito de tarjetas de débito de sustitución, acceso a eventos especiales privados y un banquero personal dedicado a ayudarle con sus necesidades bancarias diarias.
Cuentas simplificadas. Dado que las cuentas bancarias privadas pretenden ofrecer soluciones de gestión patrimonial y asesoramiento, es posible que pueda vincular varios tipos de cuentas para que las operaciones de inversión sean más cómodas.
Límites diarios más altos. Su cuenta de banca privada puede ofrecerle límites más altos para el depósito de cheques por móvil, el gasto y las retiradas en cajeros automáticos que una cuenta bancaria típica.
¿Hay algún inconveniente en la banca privada??
Los tipos de interés pueden ser mejores en otros lugares. A pesar de las campanas y silbatos en lo que se refiere al servicio al cliente, las opciones de banca privada pueden quedarse cortas en términos de tipos de interés.
Es posible que tenga que pagar una cuota mensual elevada. Si no cumple ciertos requisitos de saldo o de activos, puede acabar pagando una cuota mensual elevada. Hay muchos bancos que ofrecen cuentas corrientes gratuitas, así que considere los posibles costes a largo plazo de abrir una cuenta bancaria privada si tiene que pagar comisiones de servicio mensuales.