Limpiar su crédito y pagar las deudas son dos maneras de ayudarle a calificar para un préstamo personal.Steve Nicastro 6 de enero de 2022
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No hay una fórmula universal para conseguir la aprobación de una solicitud de préstamo personal. Los requisitos como la puntuación de crédito y los ingresos varían según el prestamista, y algunos prestamistas en línea consideran datos no tradicionales, como el flujo de caja libre o el nivel de educación.
Pero las empresas de préstamos tienen algo en común: quieren cobrar a tiempo, lo que significa que sólo aprueban a los prestatarios que cumplen sus requisitos. Aquí tienes cinco consejos para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo personal.
1. Limpie su crédito
Las puntuaciones de crédito son consideraciones importantes en las solicitudes de préstamos personales. Cuanto más alta sea su puntuación, mayores serán sus posibilidades de aprobación.
Comprueba si tus informes tienen errores. Los errores más comunes que pueden perjudicar su puntuación son las cuentas erróneas, las cuentas cerradas declaradas como abiertas y los límites de crédito incorrectos, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Durante la pandemia de COVID-19, puede obtener sus informes de crédito de forma gratuita una vez a la semana en AnnualCreditReport.com. Con pruebas que apoyen su reclamación, impugne cualquier error en línea, por escrito o por teléfono.
Ponte al día con los pagos. Si aún no lo has hecho, vigila los pagos mensuales de todas tus deudas, pagando más que los mínimos cuando puedas. Esto beneficiará a tu historial de pagos y al índice de utilización del crédito, que es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Juntos, estos dos factores constituyen el 65% de su puntuación FICO.
Solicitar un aumento del límite de crédito. Llame a los números de atención al cliente que aparecen en el reverso de sus tarjetas de crédito y solicite un aumento. Tienes más posibilidades si tus ingresos han aumentado desde que adquiriste la tarjeta y si no te has saltado ningún pago.
Esta estrategia puede ser contraproducente y perjudicar temporalmente su puntuación de crédito si requiere un tirón duro en su crédito, así que pregunte al acreedor de antemano, dice Justin Pritchard, un planificador financiero certificado con sede en Montrose, Colorado.
Prepárese para cualquier solicitud de préstamo: nuestro sitio web hace un seguimiento de su puntuación de crédito y le muestra formas de mejorarla, de forma gratuita. OBTENER LA PUNTUACIÓN
2. Reequilibra tus deudas e ingresos
En las solicitudes de préstamo se piden los ingresos anuales, y se puede incluir el dinero ganado con un trabajo a tiempo parcial. Considere la posibilidad de aumentar sus ingresos iniciando un trabajo secundario o trabajando para obtener un aumento en su trabajo de tiempo completo.
También, haz lo que puedas para pagar la deuda.
Aumentar los ingresos y reducir la deuda mejora la relación entre la deuda y los ingresos, que es el porcentaje de los pagos mensuales de la deuda dividido por los ingresos mensuales. No todos los prestamistas tienen requisitos estrictos de DTI, pero un ratio más bajo muestra que su deuda actual está bajo control y que puede asumir más.
» MÁS: Cómo conseguir un préstamo personal con bajos ingresos
3. No pidas demasiado dinero en efectivo
Solicitar más dinero del que necesitas para alcanzar tu objetivo financiero puede ser considerado arriesgado por los prestamistas y puede dificultar la aprobación.
Un préstamo personal de mayor cuantía también reduce tu presupuesto, ya que los pagos más elevados del préstamo afectan a tu capacidad para cumplir con otras obligaciones financieras, como los préstamos estudiantiles o los pagos de la hipoteca. Utiliza la siguiente calculadora para estimar tu posible pago mensual de un préstamo personal, en función del importe del préstamo que desees y del plazo de amortización.
Calculadora de préstamos personales
4. Considere la posibilidad de un cofirmante
Si no tienes una puntuación de crédito buena o excelente (690 FICO o superior), añadir un cofirmante con un crédito e ingresos más fuertes puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
Dado que el cofirmante es igualmente responsable de la devolución del préstamo, es fundamental firmar con alguien que pueda asumir el riesgo, dice Pritchard.
«Puedes tener toda la intención de devolver el préstamo, pero no puedes predecir una pérdida de empleo, una discapacidad u otro acontecimiento que afecte a tus ingresos y a tu capacidad para devolver el préstamo», dice.
Ten una conversación honesta con el posible cofirmante para que entienda bien los riesgos antes de aceptar.
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5. Encuentre el prestamista adecuado
La mayoría de los prestamistas en línea revelan sus requisitos mínimos para las puntuaciones de crédito y los ingresos anuales, y si ofrecen opciones como cofirmantes.
Si cumples los requisitos mínimos de un prestamista y quieres ver los tipos y plazos estimados, puedes precalificar para la financiación. Con la mayoría de los prestamistas, la precalificación desencadena un tirón de crédito suave, que no tiene impacto en su puntuación de crédito.
Precalifique con varios prestamistas y compare los tipos y las condiciones. La mejor opción de préstamo tiene costes y pagos que se ajustan a tu presupuesto.