Asesores patrimoniales: Dónde acuden los ricos en busca de asesoramiento

Si su fortuna personal incluye millones de dólares y un yate o dos, puede ser el candidato ideal para trabajar con un asesor de patrimonio. Los asesores patrimoniales son los profesionales financieros a los que suelen acudir las personas acaudaladas cuando necesitan ayuda para gestionar su fortuna.

Los asesores patrimoniales: A qué se dedican?

Los asesores patrimoniales son un tipo de asesor financiero que suele trabajar con clientes muy acaudalados y ofrecen una planificación financiera integral, que incluye servicios como la planificación patrimonial, la ayuda fiscal y la orientación legal, además de la gestión de inversiones. Los asesores patrimoniales suelen trabajar con clientes que tienen necesidades financieras más amplias que la simple gestión de carteras, y a menudo requieren una inversión mínima de millones de dólares.

El título de «asesor patrimonial», al igual que muchos otros tipos de asesores financieros, es sólo una etiqueta; un asesor que se autodenomina asesor patrimonial no requiere ninguna formación ni certificación, aunque muchos asesores patrimoniales cuentan con diversas licencias y certificaciones (más información al respecto a continuación).

Servicios de asesoramiento patrimonial

Los asesores patrimoniales ayudan a sus clientes en casi todo lo relacionado con su mundo financiero y pueden incluso ofrecer algunos servicios que no parecen estar relacionados con las finanzas. Estos son algunos de los servicios que pueden ofrecer los asesores patrimoniales:

• Gestión de inversiones.

• Planificación patrimonial.

• Fideicomisos.

• Planificación filantrópica.

• Planificación de la sucesión.

• Estrategias fiscales.

• Inversión socialmente responsable.

• Atención sanitaria de conserjería.

• Regalando.

• Opciones sobre acciones y RSU.

Y aunque los asesores patrimoniales tienden a ofrecer más servicios que otros asesores, siguen haciendo muchos de los mismos tipos de asesoramiento que hacen otros tipos de asesores financieros, dice Laila Pence, planificadora financiera certificada y presidenta de Pence Wealth Management en Newport Beach, California.

«El mayor problema de los inversores es que sus emociones se interponen», dice Pence. «Y el mayor trabajo, ya sea un asesor financiero o un asesor de patrimonio, es guiar a los clientes a través de estos tiempos tan, tan volátiles.»

¿Cómo puedo encontrar un asesor patrimonial??

Muchos servicios de planificación financiera online ofrecen gestión de patrimonios. Aquí tiene algunas opciones:

1. Zoe Financial

Zoe Financial no es una empresa de asesoramiento. En cambio, Zoe pone a los clientes en contacto con un asesor (profesional con al menos una designación de CPA, CFP o CFA) que, según ellos, se encuentra en el 5% superior de su campo. Los asesores de Zoe suelen cobrar entre 0.50% y 1.50% en función de la cantidad gestionada, aunque algunos asesores cobran tarifas planas. Zoe no cobra honorarios a sus clientes. Los asesores de Zoe también pueden ayudar con la planificación fiscal, y algunos prepararán sus impuestos por usted.

«Más información sobre Zoe Financial

2. Riqueza de Harness

Al igual que Zoe Financial, Harness Wealth no es una empresa de asesoramiento. El servicio pone en contacto a los clientes con los asesores y no cobra al cliente. Todas las empresas de asesoramiento financiero de la plataforma Harness Wealth son fiduciarias, y los asesores de la red incluyen a los CFP, CFA, CPA y abogados fiscalistas. Los honorarios suelen ser del 1% de los activos gestionados. Algunos servicios concretos, como la planificación patrimonial, pueden tener tarifas fijas de 1.000 a 5.000 dólares. Algunos asesores de Harness ofrecen estrategias de inversión especializadas, como vehículos de inversión basados en índices o casi índices, colocaciones privadas (una alternativa a la oferta pública inicial de una empresa, y una oportunidad para que los compradores cualificados inviertan fuera del mercado abierto) e inversiones que cumplen con la Sharia.

«Más información sobre Harness Wealth 

3. Facet Wealth

Facet Wealth cobra entre 1.200 y 6.000 dólares anuales por una planificación financiera integral. La membresía incluye acceso ilimitado a un CFP dedicado que puede ayudar con la gestión de inversiones, la planificación de la jubilación, la planificación de la universidad, la gestión y la reducción de la deuda, la planificación de seguros, y la planificación de la herencia y el patrimonio. Facet ofrece la posibilidad de recuperar gratuitamente las pérdidas fiscales en todas las cuentas sujetas a impuestos.

«Más información sobre Facet Wealth

4. Capital personal

Personal Capital cobra una comisión de 0.89% sobre su primer millón de dólares, bajando hasta el 0.49% a medida que se añaden activos adicionales. A los nuevos clientes se les asigna un asesor o equipo de asesoramiento y se les da una línea directa con ese asesor. Los clientes con 200.000 dólares o más tienen dos asesores dedicados, y los CFP están disponibles a petición. Personal Capital puede ayudar con la planificación del patrimonio, el capital privado, la revisión de los fondos de cobertura, la búsqueda de acceso a los recursos de la banca privada y la recolección de pérdidas fiscales.

«Más información sobre Personal Capital

Todos los asesores patrimoniales de la lista ofrecen acceso a un CFP especializado y obtienen una puntuación de cuatro estrellas o más en estrategia fiscal en la evaluación de nuestro sitio web. Todos los asesores patrimoniales de la lista ofrecen también planificación patrimonial y de legados. Los asesores están ordenados por su calificación de estrellas en nuestro sitio web.

Al comparar asesores patrimoniales, piense en los tipos de servicios que más necesita y asegúrese de que los posibles asesores ofrezcan, o mejor aún, se especialicen, en esas áreas.

«quieren más opciones? Consulte las mejores opciones de asesores patrimoniales

En qué hay que fijarse al entrevistar a los asesores patrimoniales

Si tiene una cantidad considerable de dinero y quiere contratar a un asesor patrimonial, debe tener en cuenta algunos aspectos importantes. Charles Zhang, CFP y fundador y director general de Zhang Financial en Portage, Michigan, dice que un asesor debe tener al menos una de las cuatro designaciones siguientes: planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA), contable público certificado (CPA) o consultor financiero colegiado (ChFC).

Zhang también destaca las ventajas de trabajar con un grupo de asesores que se especializan cada uno en un área concreta, como tener un miembro que trabaje en planificación patrimonial y otro en impuestos.

«Es importante que el equipo tenga conocimientos diferentes», dice Zhang.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un asesor patrimonial??

Un asesor patrimonial es uno de los muchos tipos de asesores financieros, pero el término «asesor patrimonial» se refiere a un asesor especializado en la planificación financiera de clientes extremadamente ricos. «Asesor financiero» es un término más general para un profesional que ofrece asesoramiento financiero.

Sin embargo, ninguno de los dos títulos requiere ningún nivel de acreditación. Si busca asesoramiento en materia de inversión, utilice la herramienta BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera para verificar que su asesor está registrado como asesor de inversiones en la Comisión de Valores y Bolsa o en su estado, independientemente del título que utilice. Si busca un asesor financiero personal, es una buena idea asegurarse de que tiene al menos una de las cuatro credenciales que Zhang destaca, y que su credencial particular se ajusta a sus necesidades.

Por ejemplo, si sólo necesita ayuda para la planificación financiera y no para los impuestos, es posible que prefiera trabajar con un CFP en lugar de un CPA. Deberá consultar el sitio particular de cada organismo certificador para verificar las certificaciones específicas de un asesor, como el sitio del CFP Board para verificar la certificación de un CFP.

¿Vale la pena un asesor patrimonial??

Es poco probable que necesites el nivel de experiencia de un asesor patrimonial a menos que seas un individuo de alto valor neto. Los honorarios de los asesores patrimoniales privados son probablemente más elevados que los que pagaría por la mera gestión de inversiones u otras formas menos completas de asesoramiento financiero, y los costes y servicios disponibles varían en función de su proveedor.

Si busca una ayuda para la planificación financiera que no sea tan completa como los servicios de gestión de patrimonios privados, hay muchas opciones entre las que elegir. Todos los servicios que se indican a continuación ofrecen orientación financiera en formato digital, lo que puede ayudar a mantener los costes bajos en relación con la mayoría de los servicios de asesoramiento tradicionales.