Los asesores crediticios ofrecen asistencia gratuita para la elaboración de presupuestos y otros servicios para ayudar a sus finanzas.Sean Pyles Ago 6, 2021
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Las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro ofrecen asesoramiento monetario gratuito, independientemente de su situación financiera. Es posible que quiera que le ayuden si ha perdido recientemente su trabajo y está luchando por resolver su presupuesto o quiere explorar sus opciones de pago de la deuda.
Aunque es probable que pueda obtener la ayuda de un asesor crediticio sin ánimo de lucro cerca de usted, muchas agencias ofrecen asistencia por teléfono o en línea a nivel nacional. Las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro ofrecen una gran variedad de servicios, entre los que se incluyen el asesoramiento general sobre finanzas personales, el asesoramiento sobre la propiedad de la vivienda y otros. Algunos servicios son gratuitos.
A continuación se detalla lo que se ofrece, así como la forma de elegir una agencia y empezar a trabajar.
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Servicios disponibles en las agencias de asesoramiento crediticio
Los cinco servicios principales que ofrecen las agencias de asesoramiento crediticio son:
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Presupuestos generales: En una sesión inicial gratuita, que suele durar una hora, se explora su vida financiera, incluidos los ingresos, los gastos y los objetivos financieros. Al final de esta sesión, usted y el asesor pueden decidir que podría beneficiarse de un asesoramiento adicional, incluido el asesoramiento sobre la deuda o la ayuda para gestionar su crédito.
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Plan de gestión de la deuda: Un asesor crea un plan para consolidar sus deudas de consumo y reducir el tipo de interés de su tarjeta de crédito, estableciendo un pago mensual para saldar la deuda en un plazo de tres a cinco años.
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Asesoramiento sobre la quiebra: Las dos sesiones de educación financiera que completan el proceso de quiebra: una antes de presentar la solicitud y otra antes de que se cancelen las deudas.
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Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles: Se discuten las opciones de reembolso y un asesor puede facilitar las conversaciones con los emisores de sus préstamos.
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Asesoramiento en materia de vivienda: Tanto si tiene problemas para pagar el alquiler como si es la primera vez que compra una casa, hay una variedad de opciones de asesoramiento disponibles para ayudarle a entender y gestionar mejor el coste de la vivienda.
Aunque las agencias de asesoramiento crediticio suelen ofrecer muchos de estos servicios, si no todos, son conocidas principalmente por sus planes de gestión de deudas. Los planes de gestión de la deuda son una forma de alivio de la deuda que es menos drástica que la quiebra o la liquidación de la deuda.
Además, muchas agencias ofrecen cursos y recursos educativos en línea, a menudo de forma gratuita.
Qué buscar en una agencia de asesoramiento crediticio
El primer paso para trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio es encontrar una con la que le gustaría trabajar. Tenga en cuenta:
Acreditación y certificación: Asegurarse de que la agencia con la que se trabaja está acreditada y certificada es una buena forma de verificar que se trata de una agencia con buena reputación. Desconfíe de cualquier empresa con ánimo de lucro que pretenda ser una agencia de asesoramiento crediticio.
La mayoría de las agencias sin ánimo de lucro son miembros de la National Foundation for Credit Counseling o de la Financial Counseling Association of America. Ambos grupos tienen requisitos de certificación para garantizar un nivel estándar de educación y calidad entre los asesores. También requieren una acreditación, en la que un organismo externo comprueba que se cumplen las normas de práctica.
Acceso: Al elegir una agencia de asesoramiento crediticio, pregúntese cómo prefiere recibir los servicios: por teléfono, en persona o en línea. Aunque muchas agencias están acreditadas en los 50 estados, la mayoría sólo ofrece asesoramiento en persona en determinados lugares.
El coste: El precio de los servicios varía según la agencia, el estado y la necesidad financiera individual. Antes de comprometerse con un servicio, verifique cuánto pagará mensualmente para comprender plenamente el costo total.
Tenga en cuenta que los asesores crediticios sin ánimo de lucro son diferentes de las empresas de reparación de crédito con ánimo de lucro, que ofrecen servicios que a menudo puede hacer usted mismo.
Los servicios de asesoramiento crediticio también son diferentes de la liquidación de deudas, que se comercializa como una solución rápida pero no es una buena opción para la mayoría de las personas.
Cómo empezar
Tómese unos minutos para reunir los detalles de sus finanzas antes de llamar a una agencia de asesoramiento crediticio. La sesión inicial abarcará todo el presupuesto, desde una hipoteca hasta las entradas de cine, así que cuantos más detalles tengas en la mano, mejor.
Compruebe su deuda. Puedes probar la sesión inicial gratuita en más de una agencia para comparar. Es probable que tenga una relación continua con la entidad que elija, por lo que querrá estar seguro de que puede pagar los honorarios y de que se siente cómodo trabajando con sus agentes.