Asesor vs. Asesor: ¿Hay alguna diferencia??

Un asesor (o consejero) es una persona que da consejos. En el mundo de las finanzas, existe cierta confusión sobre la ortografía que se debe utilizar para referirse a un asesor financiero. Afortunadamente, ambos son correctos, aunque hay una ligera diferencia entre los términos.

Asesor o asesora?

En el lenguaje cotidiano, asesor con «o» y asesor con «e» son esencialmente lo mismo.

Pero la U.S. La Ley de Asesores de Inversión de 1940 (la ley que detalla qué es exactamente un asesor de inversiones y les obliga a registrarse en un organismo de gobierno) utiliza la grafía «asesor» con una «e.»Por ello, algunos asesores financieros prefieren ceñirse al lenguaje oficial, mientras que a otros les gusta deletrearlo «advisor.»

Lo importante para los consumidores: La ortografía de su profesional de las finanzas no influye en su nivel de experiencia. La certificación de un asesor y el tipo de asesoramiento financiero que ofrece es lo que importa, y es usted quien debe investigarlo.

Independientemente de su título de trabajo, un asesor financiero que da consejos de inversión debe registrarse en la U.S. Comisión de Valores y Bolsa o su estado. Siempre debe verificar el estado de registro de un posible asesor y cualquier otra certificación que posea. Puede investigar los antecedentes de un asesor de inversiones a través del BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, que ofrece información sobre asesores de inversiones registrados en la SEC y en el estado.

Para los asesores con una certificación especializada, el sitio web de la junta de licencias individuales suele ofrecer una forma de investigar a los miembros. Por ejemplo, para verificar un planificador financiero certificado, puede utilizar la herramienta del sitio web del CFP Board.

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Qué hacen los asesores?

Los asesores financieros pueden invertir dinero por usted, ayudarle a elaborar un plan financiero, ayudarle a ahorrar para la jubilación y otros objetivos, y responder a sus preguntas financieras. Tomar decisiones financieras puede ser estresante y emotivo, y un buen asesor debe ser capaz de ayudarle a ver sus opciones con claridad.

Por ejemplo, digamos que un asesor tiene un cliente que tiene 30 años y tiene un 401(k) a través de su empleador. Después de revisar la información financiera de la clienta, determinar su tolerancia al riesgo y discutir sus objetivos, el asesor podría ofrecer una recomendación sobre la cantidad que debería aportar a su 401(k), cómo otras cuentas de jubilación, como una IRA, podrían formar parte de su plan y qué inversiones debería elegir. El asesor podría gestionar esas inversiones en todas sus cuentas, realizando cambios y reajustes según sea necesario. Junto a esto, el asesor puede ofrecerle un plan financiero completo para ayudarla a alcanzar sus otros objetivos: por ejemplo, orientación sobre cómo ahorrar para el pago inicial de una vivienda, cuánta casa puede realmente permitirse y qué tipo de cobertura de seguro necesita.

Hay varios tipos de asesores, pero nuestra página web recomienda trabajar con PPCs. Los asesores que han obtenido la designación de PPC tienen varios años de experiencia y están sujetos a un estándar fiduciario, lo que significa que están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes.

«¿Quieres saber más?? Lea sobre los diferentes tipos de asesores financieros

¿Necesito un asesor??

Si le cuesta gestionar su dinero o ahorrar lo suficiente para alcanzar sus objetivos, o si ha tenido recientemente un acontecimiento importante en su vida (tal vez ha recibido una herencia, ha tenido un hijo o ha empezado a combinar sus finanzas después de casarse), podría beneficiarse de hablar con un asesor.

Si un asesor financiero tradicional en persona se sale de su presupuesto (puede averiguar cuánto cuesta un asesor financiero), los robo-asesores y los servicios de planificación financiera en línea pueden proporcionar una asistencia similar con un precio mucho menor.

Los robots asesores utilizan un algoritmo informático para elegir y gestionar las inversiones en función de su tolerancia al riesgo y otros detalles financieros. Los servicios de planificación online utilizan algoritmos similares para la gestión de las inversiones, pero también proporcionan acceso a asesores humanos que pueden responder a sus preguntas financieras o incluso proporcionarle un plan financiero completo.

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