Los propietarios de pequeñas empresas pueden recurrir a otros préstamos y subvenciones de la SBA procedentes de organismos y organizaciones estatales y locales.Kelsey Sheehy 20 de enero de 2022
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El Programa de Protección de Cheques terminó oficialmente el 31 de mayo de 2021. Lea nuestra página de PPP para obtener más información o visite nuestra Guía de condonación de préstamos PPP.
El Programa de Protección de Nómina puede ser un salvavidas para las empresas que reúnan los requisitos, pero no es el único programa disponible para los propietarios de negocios que luchan durante la pandemia de coronavirus.
Aquellos que no cumplan los requisitos de la APP pueden optar a subvenciones y otros tipos de financiación, incluidas las subvenciones estatales y locales y otros programas de préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas.
Otros préstamos y subvenciones de la SBA
La Administración de Pequeñas Empresas tiene varios programas de préstamos disponibles para las empresas en dificultades. Los préstamos respaldados por la SBA tienden a tener tasas de interés más bajas y condiciones más favorables que los préstamos de prestamistas privados, pero los prestatarios todavía tienen que cumplir con los estándares mínimos de crédito y pueden tener que poner una garantía.
Préstamos para catástrofes por daños económicos
Históricamente utilizados para empresas afectadas por una catástrofe natural, estos préstamos a bajo interés están ahora disponibles para empresas de hasta 500 empleados que puedan demostrar una pérdida financiera debido a la pandemia de coronavirus.
Las empresas elegibles pueden recibir hasta seis meses de capital de trabajo, hasta 150.000 dólares. Se requiere una garantía que supere los 25.000 dólares. El dinero prestado a través de un EIDL puede utilizarse para pagar los gastos de explotación, incluidos los pagos de la deuda fija. A diferencia de los préstamos PPP, los EIDL no pueden optar a la condonación del préstamo, pero los pagos se aplazan durante un año.
Préstamos y microcréditos SBA 7(a)
La SBA tiene otros programas de préstamos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas que se han visto afectadas por el coronavirus. La cantidad que puede pedir prestada, y en qué condiciones, dependerá de las necesidades de su empresa y del programa de préstamo específico.
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Los microcréditos, por ejemplo, tienen un límite máximo de 50.000 dólares. Los préstamos estándar 7(a) tienen un límite de 5 millones de dólares. Los préstamos exprés de la SBA, que forman parte del programa 7(a), suelen tener un límite máximo de 350.000 dólares, pero la Ley de Ayuda Económica aprobada a finales del año pasado eleva temporalmente el límite a 1 millón de dólares desde el 1 de enero de 2010. 1 a octubre. 1, 2021. Después, el límite máximo de los préstamos Express será de 500.000 dólares.
Mientras que los préstamos 7(a) pueden utilizarse para refinanciar la deuda existente, entre otras cosas, los microcréditos no pueden. Los fondos de cualquiera de los dos programas de préstamo pueden destinarse a capital circulante.
Estos préstamos no son condonables, pero sí
calificar para el programa de alivio de la deuda de la SBA, que también se reforzó con la última ronda de alivio del coronavirus. La SBA pagará los seis primeros meses de capital e intereses de los préstamos aprobados entre Feb. 1 y septiembre. 30, 2021.
Subvenciones para locales cerrados
Las subvenciones para operadores de locales cerrados ofrecidas a través de la SBA están reservadas a teatros, locales de música en directo, representantes de talentos y algunos museos, zoológicos y acuarios que puedan mostrar una caída de ingresos de al menos el 25%. Algunos promotores y productores también pueden optar a ellas.
El programa de subvenciones de la SVO es nuevo y aún no acepta solicitudes. Una vez abiertas, las empresas que hayan perdido al menos el 90% de sus ingresos entre abril y diciembre de 2020 serán las primeras en recibir las subvenciones, luego las que hayan perdido al menos el 70%, seguidas de todas las demás empresas elegibles. También puede haber subvenciones complementarias para estos grupos prioritarios.
Los locales que cumplan los requisitos pueden recibir un máximo de 10 millones de dólares, aunque la mayoría recibirá mucho menos. El importe exacto se basa en los ingresos, ya sea el 45% de los ingresos brutos de 2019 o la media de los ingresos brutos mensuales, según la fecha de apertura de la empresa. El dinero se puede utilizar en los gastos de funcionamiento, incluidos los arrendamientos y los pagos de la hipoteca, así como la protección de los trabajadores, los impuestos estatales y locales, y los pagos de la deuda contraída antes de Feb. 15, 2020.
Otros programas de subvenciones
Los préstamos no son la única opción para las empresas que necesitan financiación. Hay miles de subvenciones disponibles para las pequeñas empresas que reúnan los requisitos, incluidas las ofrecidas por organismos gubernamentales federales, estatales y locales.
No sabe por dónde empezar a buscar una subvención? Pruebe su cámara de comercio local, el Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa o la oficina de la Administración de Desarrollo Económico.
Bases de datos como subvenciones.gov y GrantWatch.com ofrecen una lista completa y con capacidad de búsqueda de las subvenciones disponibles (nota: GrantWatch.com mantiene los detalles de las subvenciones tras un muro de pago).
Solicitar todas las subvenciones posibles no es lo mejor, dice Libby Hikind, fundadora de GrantWatch.com. Investigue y solicite las subvenciones que se ajusten a sus necesidades y a las del financiador.
«No pierda el tiempo solicitando algo para lo que no es elegible», dice Hikind. «Tómese el tiempo de informarse sobre las subvenciones anteriores que la organización ha financiado y quiénes ganaron los premios. Si aprendes todo lo que puedas, tendrás más contexto para enmarcar tu propuesta y estarás mejor posicionado para ganar.»
La mayoría de las subvenciones tienen requisitos muy específicos y a menudo están dirigidas a una misión, ubicación, tipo de empresa o grupo demográfico concreto, como las empresas propiedad de veteranos o de minorías.