Las tarjetas que garantizan que cualquiera puede ser aprobado casi siempre vienen con altas comisiones y bajos límites de crédito.Chanelle Bessette 1 de diciembre de 2021
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Para las personas con mal crédito o sin crédito, las llamadas tarjetas de crédito de aprobación instantánea pueden parecer una opción atractiva, ya que no requieren una comprobación de crédito. Pero los aspectos negativos de estas tarjetas suelen superar con creces los positivos.
Las tarjetas de aprobación garantizada casi siempre cobran comisiones elevadas, a menudo de cientos de dólares al año. Y algunas ni siquiera informan de la actividad de pago de los clientes a las agencias de crédito nacionales. Esto contradice el propósito de obtener una tarjeta de este tipo, que es construir su crédito.
Qué obtener en su lugar: Una tarjeta de crédito garantizada
La mejor alternativa a una tarjeta de crédito de aprobación instantánea es una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito reembolsable en efectivo, que suele ser igual al límite de crédito. El depósito reduce el riesgo para el emisor; en caso de que no pague su factura, el emisor de la tarjeta cerrará la cuenta y utilizará el depósito para pagar los cargos pendientes. Los requisitos de depósito varían según el emisor, pero así es como suele funcionar:
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Usted deposita una cantidad de dinero como garantía, por ejemplo 200 dólares.
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El emisor le da una tarjeta con un límite de gasto de 200 dólares.
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La tarjeta se utiliza como cualquier otra tarjeta de crédito, haciendo compras y pagándolas.
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Si sigue las buenas prácticas crediticias, como realizar los pagos a tiempo y mantener una baja utilización del crédito, la tarjeta le ayudará a construir un buen crédito.
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Si cierra la cuenta o cambia a una tarjeta normal sin garantía del mismo emisor, se le devolverá el depósito.
» MÁS: Cómo crear crédito con una tarjeta de crédito garantizada
La aprobación de las tarjetas de crédito garantizadas no está garantizada en todos los casos. Dependiendo del emisor, es posible que le rechacen la tarjeta si, por ejemplo, no tiene una fuente de ingresos, no tiene una cuenta bancaria o está en quiebra. Pero como el depósito disminuye el riesgo, los emisores ponen estas tarjetas a disposición de personas que no podrían optar a otras tarjetas. Y el coste de llevarlas es menor que el de las tarjetas de aprobación instantánea, sobre todo teniendo en cuenta que se recupera el depósito y se evitan las elevadas comisiones de las tarjetas de aprobación instantánea.
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito garantizadas de nuestra web
Tarjetas de crédito garantizadas a tener en cuenta
Para obtener recompensas y mejoras:
Tarjeta de crédito Discover it® Secured
La tarjeta de crédito Discover it® Secured ha sido una de las favoritas de nuestro sitio web porque ofrece recompensas, una característica poco frecuente en las tarjetas de crédito garantizadas. La tarjeta le devuelve un 2% de dinero en efectivo en un gasto combinado de hasta 1.000 dólares por trimestre en restaurantes y gasolineras, y un 1% en el resto de gastos. La tarjeta tiene una oferta de bonificación: OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final del primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar. También ofrece una vía de actualización: Después de siete meses, Discover comienza a revisar su cuenta para determinar si su cuenta se puede actualizar a una tarjeta sin garantía. La cuota anual es de 0€. El depósito mínimo es de 200 $; el máximo es de 2.500 $.
» MÁS: Revisión completa en nuestra web de la tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Para depósitos bajos:
Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum sin cuota anual permite a algunos solicitantes calificar para un límite de crédito de $200 con un depósito de $49, $99 o $200. Se puede aumentar el límite hasta un máximo de 1.000 dólares depositando más dinero antes de activar la tarjeta. Estos depósitos también se pueden hacer a plazos. Podrías acceder a un límite de crédito más alto sin depósito adicional si pagas a tiempo durante tan sólo seis meses. Los estándares de aprobación son más estrictos para esta tarjeta que para otras. Debes tener una cuenta bancaria y tus ingresos mensuales deben ser al menos 425 dólares más que el pago del alquiler o la hipoteca.
» MÁS: Completa nuestra reseña en la web de la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Para no comprobar el crédito ni la cuenta bancaria:
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no requiere una comprobación de crédito, y puede pagar su factura con una tarjeta de débito, una transferencia bancaria, un giro postal o un cheque. Esto'es útil si no tiene una cuenta bancaria. El depósito mínimo es de 200 dólares y el máximo es de 3.000 dólares. Dos posibles inconvenientes: La cuota anual de 35 dólares de la tarjeta y el hecho de que OpenSky no tenga ninguna opción de mejora.
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