Ahorro medio para la jubilación por edad y por qué necesita más

En general, los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. ¿Está usted?Alana Benson Dic 15, 2020

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Si alguna vez se ha preguntado cómo se comparan sus ahorros para la jubilación con los de sus compañeros, está en buena compañía. El deseo de saber dónde aterrizas en el mar de los ahorradores para la jubilación es natural, y puede ayudar tanto a poner en marcha más progreso como a dar una sensación de satisfacción. Pero no importa cómo le hagan sentir los números, puede que no sean la mejor medida para saber si usted personalmente está bien encaminado para la jubilación.

Cuál es el ahorro medio para la jubilación?

La Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 muestra que el ahorro medio para la jubilación de todas las familias es de 255.130 dólares. El ahorro medio para la jubilación de todas las familias es de 65.000 dólares.

Tomadas por sí solas, esas cifras no son increíblemente útiles. Hay una variedad de puntos de referencia decentes para el ahorro para la jubilación, pero cuánto dinero tienen otras personas no es uno de ellos. Ni siquiera el desglose de las cifras por edad le dará una buena idea de dónde deberían estar sus propias finanzas. Al fin y al cabo, la edad es sólo un factor que influye en la cantidad que se debe ahorrar para la jubilación, y no todos los que tienen la misma edad se jubilarán al mismo tiempo.

Pero los saldos de los ahorros para la jubilación tienden a aumentar con la edad, como debería ser: cuanto más cerca esté de la jubilación, más debería tener guardado. (Si tiene problemas para financiar las cuentas de jubilación, nuestra guía sobre cómo ahorrar dinero le ayudará.)

Cuánto ha ahorrado cada edad para su jubilación

Un poco de letra pequeña por adelantado: Dado que los promedios pueden estar fuertemente sesgados por los valores atípicos -en otras palabras, los que ahorran más y menos en cada grupo- también hemos incluido los saldos medios. La mediana suele ser más representativa que la media, y se dará cuenta de que las cifras de la mediana son bastante más bajas que las de la media. (Todos los datos proceden de la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de 2019, a menos que se indique lo contrario.)

También vale la pena señalar que ambas cifras incluyen solo a quienes tienen participaciones en la jubilación: hay muchas personas de todas las edades que no lo hacen. En 2019, solo alrededor de la mitad de las familias poseían algún tipo de cuenta de jubilación.

Menos de 35 años

Ahorro medio de los hogares para la jubilación: 30.170 dólares

Mediana de los ahorros para la jubilación de los hogares: 13.000 dólares

Empecemos con los millennials; están acostumbrados a estar bajo el microscopio. En 2019, el 45% de las familias encabezadas por alguien menor de 35 años tenía cuentas de jubilación -se entiende aquí que incluye las IRAs, Keoghs y ciertas cuentas patrocinadas por el empleador como 401(k)s, 403(b)s y cuentas de ahorro de ahorro.

De las familias de este grupo de edad que tienen participaciones en la jubilación, el valor medio de esas participaciones es de 30.170 dólares, y el valor medio es de 13.000 dólares. En otras palabras, 3.352 y 1.444 tostadas de aguacate de 9 dólares, respectivamente.

Si no estás seguro de cuánto deberías ahorrar para la jubilación, es mejor que te hagas una idea cuanto antes: no querrás llegar a la jubilación sin haber ahorrado lo suficiente.

De 35 a 44 años

Ahorro medio de los hogares para la jubilación: 131.950 dólares

Ahorro medio de los hogares para la jubilación: 60.000 dólares

Esta franja de edad abarca a los millennials de mayor edad y a los más jóvenes de la Generación X. Más de la mitad (56%) de los hogares encabezados por alguien de esta edad tienen cuentas de jubilación, según los datos.

Los valores medio y mediano de las tenencias de jubilación de este grupo son significativamente más altos que los del conjunto de menores de 35 años. Se trata de años de fuertes ingresos junto a años de máximo gasto. Especialmente para aquellos que tienen hijos, el dinero puede estar estirado para pagar el cuidado de los niños, ahorrar para la universidad y ahorrar para la jubilación. Si quiere aumentar sus ahorros para la jubilación, una cuenta IRA puede ser una buena manera de hacerlo.

De 45 a 54 años

Ahorro medio de los hogares para la jubilación: 254.720 dólares

Mediana de los ahorros para la jubilación de los hogares: 100.000 dólares

Este grupo sigue formando parte de la Generación X, con los miembros de más edad a una década de lo que se considera la edad estándar de jubilación. Alrededor del 58% de los hogares encabezados por alguien de esta edad tienen cuentas de jubilación, según el SCF.

Estos pueden ser los años de mayores ingresos, especialmente para los hombres, que ven crecer sus ingresos hasta los 55 años, según la empresa de investigación de compensaciones PayScale. El estudio de la empresa muestra que las mujeres alcanzan su máximo nivel de ahorro una década antes, a los 44 años.

De 55 a 64 años

Ahorro medio de los hogares para la jubilación: 408.420 dólares

Mediana de ahorros para la jubilación: 134.000 dólares

Se trata de los baby boomers, y los de mayor edad están llamando a la puerta de la jubilación, a sólo un par de años de la definición de la Seguridad Social de la edad de jubilación completa. Alrededor de los 54 años.El 5% de los hogares encabezados por un baby boomer tienen cuentas de jubilación.

Edades de 65 a 74 años

Ahorro medio de los hogares para la jubilación: 426.070 dólares

La mediana de los ahorros para la jubilación de los hogares: 164.000 dólares

El grueso de estos hogares incluye a alguien que está en la jubilación, o al menos en edad de jubilarse. Como resultado, muchos están en la etapa en la que probablemente están gastando, en lugar de acumular, los ahorros. Según el SCF, el 48% de este grupo de edad tiene cuentas de jubilación.

A partir de este punto, el valor medio y la mediana de las cuentas de jubilación empiezan a caer, al igual que el porcentaje de personas que tienen cuentas de jubilación. Para los hogares encabezados por alguien de 75 años o más, el valor medio de las participaciones para la jubilación es de 83.000 dólares, con una participación media de 357.920 dólares.

¿Qué dicen estas cifras??

El titular es este: La mayoría de las personas no están ahorrando lo suficiente para la jubilación y están entrando en la jubilación con muy poco ahorrado.

«Si utiliza estas cifras como estrella de guía, es probable que se encuentre en el mismo estado que la mayor parte del país: sin preparación para la jubilación.»

Esa es sólo una de las razones por las que el ahorro medio para la jubilación de alguien de tu edad no es un punto de referencia. Si utiliza estas cifras como estrella guía, probablemente se encontrará en el mismo estado que la mayor parte del país: no está preparado para la jubilación.

Lo que debería haber ahorrado y lo que debería estar ahorrando no tiene nada que ver con la situación de otras personas de su edad. Todo tiene que ver con tus ingresos, los gastos previstos para la jubilación, la edad prevista de jubilación y la esperanza de vida.

Si quiere saber cuánto necesitará personalmente para jubilarse, una calculadora de jubilación puede ayudarle. Y si la calculadora te dice que estás atrasado? Una IRA es un buen lugar para empezar a ponerse al día.

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