Las tarjetas de crédito tienen un efecto menor porque no tienen un límite preestablecido y no se incluyen en la utilización del crédito.Steve Nicastro May 19, 2020
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Las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito pueden parecer iguales en su cartera, pero son claramente diferentes en un aspecto clave que afecta directamente a su puntuación de crédito.
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Las tarjetas de crédito no suelen tener un límite de crédito predeterminado. Esto se debe a que las tarjetas de crédito no le permiten arrastrar un saldo de un mes a otro. La totalidad de su factura debe ser pagada cada mes. Obtienes mucha flexibilidad, pero no tienes la posibilidad de acumular deudas mes a mes.
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Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito específico que no se puede superar. Las tarjetas de crédito, por supuesto, le permiten mantener un saldo y no necesitan ser pagadas en su totalidad cada mes. Puedes añadir más deuda mes tras mes, pero tu límite de crédito pone un límite duro a la cantidad de deuda que puedes asumir.
Como las tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito, no se tienen en cuenta en el índice de utilización del crédito, que es un componente importante de la puntuación crediticia.
Factores de su puntuación de crédito
Para entender cómo afectan las tarjetas de crédito a tu puntuación, echa un vistazo a lo que entra en esa puntuación. Con la puntuación FICO, por ejemplo:
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El 35% de su puntuación es su historial de pagos. Los pagos atrasados o no efectuados tienen un efecto negativo en su puntuación, mientras que realizar los pagos a tiempo cada mes tiene un efecto positivo en su puntuación.
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El 30% son las cantidades que debe. Aquí es donde entra la utilización del crédito. La utilización es simplemente el porcentaje de su crédito disponible que usted'está utilizando. Si tiene un límite de crédito de 1.000 dólares y una deuda de 300 dólares en la tarjeta de crédito, su utilización es del 30%. Es una buena idea mantener este porcentaje por debajo del 30%, ya que demuestra a los prestamistas que eres responsable con tus gastos y con el pago de tu deuda.
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El 15% es la duración de su historial de crédito. Su puntuación de crédito tiene en cuenta aspectos como el tiempo que llevan abiertas sus cuentas de crédito, la antigüedad de su cuenta más antigua y la antigüedad media de todas sus cuentas.
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El 10% son los tipos de crédito en uso. Tener tarjetas de crédito y préstamos a plazos con un buen historial de pagos aumentará su puntuación de crédito.
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que el 10% sea un crédito nuevo. Esto incluye las solicitudes de crédito recientes y el número de cuentas nuevas que tiene.
Tarjetas de crédito y ratio de utilización
Las tarjetas de crédito pueden afectar a múltiples factores de su puntuación de crédito: su historial de pagos, la duración de su historial de crédito, los tipos de crédito en uso y los nuevos créditos. Sin embargo, como no tienen un límite de crédito, no se tienen en cuenta en el índice de utilización. Como resultado, tienen un efecto menor en su puntuación de crédito que las tarjetas de crédito.
Esto puede ser tanto bueno como malo. Un saldo elevado de la tarjeta de crédito un mes puede no tener un efecto negativo tan grande como el de una utilización elevada de una tarjeta de crédito. Pero al mismo tiempo, si mantiene un saldo bastante bajo en una tarjeta de crédito, no obtendrá el beneficio de la puntuación de crédito de una baja utilización.
Dicho esto, mantén la perspectiva. "Menor efecto" no significa que el "sin efecto" o incluso "efecto mínimo." El factor más importante en su puntuación es si realiza sus pagos a tiempo, y los pagos de las tarjetas de crédito cuentan para ello.