Administradores de préstamos estudiantiles: Quiénes son y qué hacen

El administrador de tu préstamo estudiantil se encargará de gestionar todos los pagos de tu préstamo federal hasta que hayas pagado tu deuda.Brianna McGurran, Anna Helhoski 13 de enero de 2022

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Un administrador de préstamos estudiantiles federales es el intermediario entre usted y el gobierno federal que le prestó dinero para la universidad. Conocer a su administrador es el arma secreta en la batalla por deshacerse de sus préstamos.

Los administradores de préstamos estudiantiles cobran sus facturas de préstamos estudiantiles y hacen un seguimiento de si los paga a tiempo. También ayudan a los prestatarios a cambiar de plan de reembolso, a certificar los programas de condonación y a inscribirse para posponer los pagos del préstamo.

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El trabajo de su administrador es ayudar a mantener sus préstamos en buen estado dándole el apoyo y los recursos que necesita. Pero también son empresas privadas, lo que significa que pueden ofrecer opciones que no son las mejores para el prestatario. Tienes que ser tu propio defensor conociendo tus opciones de reembolso y haciendo preguntas.

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Cómo encontrar a su administrador de préstamos estudiantiles federales

Si los pagos de su préstamo no han comenzado o no está seguro de quién es su administrador, ingrese a My Federal Student Aid para averiguarlo. Tendrás que crear un ID de la FSA para iniciar sesión. A continuación, puedes ver a tu administrador, consultar los detalles del préstamo, solicitar un préstamo de consolidación directa o inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos.

Conocer el nombre de su administrador de préstamos estudiantiles -y sentirse cómodo al ponerse en contacto con la empresa- es el primer paso para salir adelante con sus préstamos. Puedes ponerte en contacto con todos los centros de contacto de los administradores de préstamos llamando al 1-800-4-FED-AID.

Todos los administradores ofrecen ayuda y servicios similares. Pero si tienes problemas con el tuyo, tal vez quieras hacer un cambio. Sólo hay unas pocas maneras de que esto ocurra. Elige una de las siguientes metas para determinar tu mejor opción

¿Qué hacen los administradores de préstamos estudiantiles?

Recogemos y hacemos un seguimiento de tus pagos

Los administradores gestionan los préstamos estudiantiles en nombre del gobierno federal y de los prestamistas privados. Así que, aunque tengas un préstamo estudiantil federal, trabajarás con una empresa privada para pagarlo.

Su administrador se pondrá en contacto con usted después de que se le pague el primer préstamo federal. Inscríbete en una cuenta en su sitio web de inmediato, para que puedas hacer un seguimiento de la cantidad que has sacado y de los intereses que se acumulan mientras estás estudiando. También puedes utilizar tu cuenta online para pagar los intereses que se hayan acumulado antes de que se capitalicen, o se añadan a tu saldo total al final del periodo de gracia.

Seis meses después de salir de la universidad llegará tu primera factura. Inscríbase en el sistema de pagos mensuales automáticos para que sea menos probable que se retrase en el pago de sus préstamos. Pero asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta bancaria cada mes para cubrir el costo.

Te ayudan a elegir o cambiar de plan de amortización

Su administrador le colocará en el plan de pago de préstamos estudiantiles estándar de 10 años, a menos que elija uno diferente durante su sesión de asesoramiento de salida alrededor del momento en que deje la escuela. El plan estándar divide su saldo en 120 pagos fijos. Pero eso puede ser difícil de afrontar si tienes muchas deudas.

Los administradores de préstamos estudiantiles pueden ayudarte a averiguar si eres elegible para uno de los planes de reembolso del gobierno basados en los ingresos, que limitan tus facturas a un porcentaje de tus ingresos. Vea lo que pagaría en un plan basado en los ingresos utilizando la herramienta de estimación de reembolso del gobierno.

Si decide cambiar, su administrador procesará su solicitud y la recertificación anual de ingresos, que debe presentar para seguir siendo elegible.

Personalizar los pagos de su préstamo

Una vez que comience a ganar suficiente dinero para pagar más por sus préstamos, es posible que desee pagar primero ciertos préstamos, como los que tienen las tasas de interés más altas, lo que le ayudará a ahorrar dinero a largo plazo. Aportar más de lo que tienes programado reducirá tanto tu saldo total como los intereses que pagas con el tiempo, así que aporta un poco más de lo que necesitas cuando puedas.

Llame, envíe un correo electrónico o escriba a su administrador una carta indicándole cómo aplicar el dinero adicional. De lo contrario, pueden aplicar los pagos adicionales a su factura del mes siguiente.

Procesará sus solicitudes de aplazamiento o indulgencia

Durante el plazo de amortización, puede haber períodos en los que no pueda pagar la factura del préstamo. Llame a su administrador de préstamos para informarle tan pronto como pueda. Puede solicitar un aplazamiento o una indulgencia, es decir, un aplazamiento temporal de sus pagos durante los períodos de dificultad financiera.

Ayuda para certificar la condonación de préstamos

Puede ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles si trabaja en ciertos campos durante un período de tiempo. Para asegurarse de que está en camino de obtener el beneficio, su administrador puede ayudarle a determinar si sus préstamos son elegibles, si está en un plan de reembolso que califica y si ha llenado correctamente los formularios de certificación.

Solicitar un programa de condonación de préstamos estudiantiles podría significar cambiar de administrador. El programa de condonación de préstamos para el servicio público, por ejemplo, perdona el saldo restante de tus préstamos después de que hagas 120 pagos mientras trabajas en una organización sin ánimo de lucro o para el gobierno.

FedLoan Servicing gestiona actualmente el programa de condonación de préstamos para el servicio público para el gobierno, por lo que una vez que comience el proceso de certificación de su elegibilidad, sus préstamos serán transferidos a FedLoan Servicing si aún no trabaja con él. Sin embargo, el contrato de FedLoan'vence en diciembre de 2022 y el administrador MOHELA administrará todos los préstamos inscritos en el PSLF en adelante. Más información sobre las opciones de condonación y cómo solicitarla.

Los cambios de administración están en marcha

El Departamento de Educación está planeando cambiar el panorama de la administración de los préstamos estudiantiles mediante la firma de nuevos contratos de administración con cinco empresas que eventualmente se harán cargo de toda la administración de los préstamos. Esto significa que es probable que su administrador de préstamos cambie.

Granite State (GSMR) y Navient concluyeron el servicio de préstamos después de diciembre de 2021. Los préstamos de Navient'fueron transferidos a Aidvantage, la rama de servicios de Maximus, un contratista del gobierno. Los préstamos de GSMR&#x27 fueron transferidos a Edfinancial.

FedLoan Servicing, que gestiona todas las solicitudes de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos, continuará prestando servicios hasta diciembre de 2022, después de lo cual su contrato expirará. Los restantes administradores -Edfinancial, Great Lakes, MOHELA, Nelnet y OSLA Servicing- tienen previsto seguir administrando los préstamos hasta finales de 2023.

Antes de que finalicen los contratos de servicio, los prestatarios deben hacer lo siguiente:

  • Descargue y guarde su historial de pagos desde su cuenta en línea o solicite una copia a su administrador.

  • Actualizar su información de contacto con su dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico más recientes.

Se le notificará cuando se produzca la transferencia del servicio de préstamos, y usted gestionará los pagos con el nuevo administrador. Todos los administradores ofrecen las mismas opciones y programas, pero el servicio de atención al cliente puede diferir de uno a otro.

Aquí'se explica cómo averiguar quién es su administrador y qué puede hacer por usted.

Los siete administradores de préstamos estudiantiles federales

Obtenga más información sobre cada uno de los administradores de préstamos federales, incluyendo lo que pueden hacer y cómo contactar.

Aidvantage (antes Navient)

Servicios financieros

Servicios de FedLoan

Grandes Lagos

MOHELA

Nelnet

OSLA

American Education Services sólo gestiona la deuda del Programa FFEL.

El Grupo de Resolución de Impagos sólo presta servicios a los préstamos federales para estudiantes en situación de impago.

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