Activos alternativos: Invertir más allá de las acciones, los bonos y el efectivo

Los activos alternativos son todos los que no son acciones, bonos o efectivo, como el bitcoin, las propiedades, las obras de arte raras y otros objetos de colección.Kevin Voigt 18 de mayo de 2021

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El término «alternativo» puede hacer pensar en las energías renovables o en un mixtape de los años 90, pero también tiene cabida en el mundo de la inversión, refiriéndose a casi cualquier activo que no sea acciones, bonos o efectivo.

Qué son los activos alternativos?

Comprar oro u otros metales preciosos? Es una inversión alternativa.

Poner dinero en el nuevo negocio de su hermano para obtener una parte de los beneficios futuros? Compra de acciones de los empleados en su empresa antes de la OPI? Invertir miles de dólares en una colección de sellos, monedas o discos de vinilo? Comprar bitcoin? Todos son ejemplos de activos alternativos.

La mayoría de las carteras de los inversores se componen de tres ingredientes clave: activos de renta variable (como las acciones), activos de renta fija (bonos) y efectivo o equivalentes de efectivo, como los fondos del mercado monetario. Cualquier otro activo se agrupa en la categoría de «activos alternativos».

Por qué invertir en activos alternativos?

El interés por la inversión en activos alternativos -o «alts», como dice la gente del sector- ha crecido desde la crisis financiera, ya que los inversores buscan una mayor diversificación en activos que no siguen el rendimiento de las acciones y los bonos.

Las inversiones alternativas pueden ser una forma poderosa de diversificar una cartera, pero conllevan riesgos mucho mayores y turbulencias en el valor.

El oro, por ejemplo, es considerado por algunas personas como una inversión favorable a la recesión: cuando el mercado bursátil tiene un gran retroceso, el precio del oro suele subir. Sin embargo, cuando se observan horizontes temporales más largos, como los últimos 30 años, el Promedio Industrial Dow Jones -una buena representación del mercado bursátil en general- ha superado significativamente al oro.

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Tarifas

1%

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Tasas

2%

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Tarifas

0.50% al 2.5%

para los fondos; las comisiones de los proyectos varían

Cuenta mínima

$10

Cuenta mínima

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Cuenta mínima

$25,000

Promoción

Exención de comisiones de asesoramiento

durante 12 meses

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Ninguno

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Qué hay que tener en cuenta

La mayoría de los inversores nunca operarán seriamente con inversiones alternativas, y eso está bien: las alternativas suelen ser arriesgadas y están poco reguladas, si es que lo están. Esto significa que puede ser difícil conseguir transparencia en los precios, es decir, saber si este activo vale realmente lo que se está pagando o recibiendo. Los Alts también son más «ilíquidos», lo que significa que son más difíciles de convertir en efectivo. Vender 1.000 dólares en acciones de un valor que cotiza en bolsa es relativamente fácil; fijar el precio y vender una moneda rara o un álbum de discos de 1.000 dólares, no tanto.

Por lo tanto, hay que ser prudente: Los asesores financieros recomiendan que las inversiones alternativas no constituyan más de un 10% de cualquier cartera, según una encuesta de 2016 copatrocinada por la Asociación de Planificación Financiera.

Tipos comunes de activos alternativos

La mayoría de los participantes en este ámbito especulativo son inversores institucionales o personas muy ricas. Es posible que haya oído hablar de los fondos de cobertura, una inversión alternativa que suele utilizar instrumentos financieros de mayor riesgo, como los derivados, para equilibrar -o cubrir- otros riesgos del mercado. Pero las normas gubernamentales exigen que los inversores en fondos de inversión libre hayan ganado al menos 200.000 dólares en cada uno de los dos últimos años, o que tengan un millón de dólares en activos, excluyendo su residencia principal. El capital privado -piensa en los inversores ángeles que ponen millones en las startups- también está fuera del alcance del inversor medio, a no ser que poseas opciones sobre acciones de los empleados de una empresa privada antes de su oferta pública inicial.

Los activos alternativos para el inversor común incluyen:

  • Bienes inmuebles: La inversión inmobiliaria consiste en comprar una propiedad para generar ingresos, en lugar de utilizarla como residencia. Puede tratarse de la compra de un inmueble para ganar dinero en alquiler o de la compra de acciones de fondos de inversión inmobiliaria, que invierten en empresas que financian o gestionan inmuebles comerciales. Los inversores pueden comprar REITs que cotizan en bolsa a través de un broker online. (Quiere saber más? Consulte esta guía sobre la inversión inmobiliaria.)

  • Bitcoin y otras criptodivisas: El precio al contado del Bitcoin superó los 50.000 dólares por primera vez el. 16, 2021, que despierta un gran interés entre los inversores. Aquí'hay más información sobre qué es y cómo funciona el Bitcoin.

  • Productos básicos: Las vacas, el maíz, el petróleo, el oro u otras materias primas esenciales que se cultivan o se extraen son materias primas, y su compra y venta es arriesgada porque el precio puede fluctuar ampliamente por diversas razones. Una sequía puede hacer subir el precio del maíz, o una decisión de la Organización de Países Exportadores de Petróleo de perforar más puede hacer bajar el precio del petróleo. Los inversores tienen acceso a estos mercados a través de fondos de inversión o fondos cotizados que se centran en las materias primas.

  • Prestamistas entre pares (P2P): Los prestamistas P2P permiten a los inversores privados invertir dinero en efectivo en empresas no bancarias que conceden préstamos comerciales y personales.

Otros tipos de inversiones alternativas son las divisas a través del comercio de divisas, los créditos de carbono, el arte, los sellos u otros objetos de colección que pueden aumentar su valor con el tiempo.

Cómo invertir en alts

Un número creciente de agentes de bolsa en línea ofrece la posibilidad de negociar con activos alternativos o con fondos vinculados a ellos. Pero para algunos activos alternativos, hay que comprar directamente a gestores de dinero y empresas de gestión de patrimonio. Eso conllevará unas comisiones más elevadas, que variarán en función del activo.

Las regulaciones son menos habituales que en formas de inversión más tradicionales como las acciones y los bonos, y la cantidad de información pública para evaluar el valor del activo es más turbia. Conocer el mercado y los riesgos potenciales de cualquier clase de activos alternativos probablemente requerirá más deberes (y conjeturas) para el consumidor. Así que la advertencia «el comprador tenga cuidado» es especialmente cierta si se aventura en el mundo de la inversión alternativa.

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