Tendrá que pensar con quién asociarse y la integración, así como su estrategia de conversión de efectivo.Kurt Woock Nov 18, 2021
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El atractivo de las riquezas de la noche a la mañana puede eclipsar el hecho de que Bitcoin se utilizó por primera vez en una transacción cotidiana: para comprar una pizza. Hoy en día, ni siquiera el trozo más sabroso se acercará a los 10.000 Bitcoins que costaba el pedido en 2010, una cantidad que ahora vale más de 500 millones de dólares.
Aceptar criptodivisas en un negocio se ha convertido en algo más fácil y más extendido en la década transcurrida desde. Pero sigue siendo más complicado que adquirirlo de forma individual. La lista de comprobación para empezar incluye la búsqueda de un socio de pagos (probablemente), la resolución de cuestiones de integración y la reflexión sobre su estrategia de conversión de efectivo.
Quién acepta Bitcoin y criptomonedas?
Las primeras empresas de alto perfil en aceptar pagos con criptografía reflejan su inicio en el mundo de la tecnología: Empresas como Microsoft y PayPal llevan años aceptándolo en cierta medida. El sitio web de compras Overstock llevó la adopción un paso más allá, financiando nuevos proyectos de blockchain además de permitir a los clientes comprar una nueva mesa auxiliar, un exprimidor o cualquier otra cosa usando Bitcoin. En los últimos años, han empezado a aparecer empresas menos tecnológicas: Whole Foods, Home Depot y la NBA, por nombrar algunas.
Empresas globales como estas pueden ser noticia si empiezan a aceptar cripto, pero miles de pequeños negocios repartidos por todo el mundo también aceptan pagos, captando parte de los más de mil millones de dólares de transacciones diarias sólo en Bitcoin.
» Quiere saber más sobre la criptodivisa? Estos son algunos aspectos básicos
Por qué aceptar Bitcoin o los criptopagos
Los pagos más rápidos y baratos pueden ser una propuesta atractiva para las empresas existentes. Los pagos con criptomonedas también podrían desbloquear nuevos modelos de negocio, de forma similar a como el aumento de los pagos con tarjeta permitió el crecimiento de las compras online.
«Lo que vemos en este espacio históricamente es que una vez que bajas el coste de acceso, puedes ver algunos negocios nuevos e interesantes que no habías visto antes», dice Roy Zhang, director de producto de grupo en Coinbase, una plataforma de intercambio de criptomonedas.
Qué hay que tener en cuenta antes de aceptar Bitcoin y criptomonedas
Ir solo o con una herramienta de pagos?
Las transacciones entre pares son una parte integral de las criptomonedas. En otras palabras, no necesita un procesador externo. Esta es la vía más barata: el Bitcoin, por ejemplo, es gratis para recibir y puede ser gratis para enviar.
Sin embargo, crear un flujo de trabajo de pagos es un trabajo que requiere mucho tiempo y conocimientos tecnológicos. Las herramientas de pago de terceros abordan esta necesidad ofreciendo a las empresas una forma de empezar a aceptar rápidamente los pagos con criptografía. Es probable que tenga que presentar información sobre su negocio en una solicitud, y podría necesitarse más información si planea convertir cripto en efectivo a través del proveedor de servicios.
Estos servicios no son sustitutos del procesador de pagos, ya que no procesan los pagos con tarjeta. Si quieres aceptar pagos con tarjeta y criptodivisas, necesitarás ambas cosas.
Qué criptodivisas va a aceptar?
Hay miles de criptomonedas, pero no todas se aceptan en todos los servicios. La más popular, Bitcoin, es generalmente soportada en todas partes. Pero si estás interesado en aceptar Mooncoin o Alice, por ejemplo, puede que tengas que buscar más.
¿Cuáles son las cuestiones fiscales y contables??
Es una buena idea hablar con su contable o tenedor de libros si está pensando en aceptar criptomonedas.
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En primer lugar, debe ser consciente de las implicaciones fiscales, especialmente si planea retener cualquier cripto que reciba.
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En segundo lugar, piense en cómo llega la información de su sistema de punto de venta a su contable. Por ejemplo, si depende de un sistema basado en la nube como QuickBooks o Xero, querrá saber si su herramienta de criptopagos se integra con ella.
» MÁS: Todo sobre los impuestos de Bitcoin
Conversión a dinero en efectivo: si, cuándo y cómo?
Esto puede tener enormes implicaciones en su negocio, ya que las grandes oscilaciones de precios significan que el valor de su cripto podría subir -o bajar- en un corto espacio de tiempo. ¿Guardará el cripto que reciba indefinidamente?? ¿Se convertirá en efectivo inmediatamente?? ¿Lo convertirá de forma programada??
Si depende de un flujo de caja constante para sus operaciones, estas cuestiones son aún más importantes. Y una vez que tenga un plan, asegúrese de que su servicio de pagos de cripto preferido pueda realmente implementarlo.
Otras cuestiones operativas
Los servicios proporcionados por las empresas de pagos de criptomonedas pueden ayudar a suavizar los problemas de implementación, como la supervisión de la volatilidad de los precios y la configuración de una interfaz de usuario moderna. Sin embargo, una empresa tendrá que resolver cuestiones operativas.
Al aceptar cripto, no hay ningún coste directo para usted, dice Don Apgar, director del servicio de asesoramiento de servicios comerciales de Mercator Advisory Group, una empresa del sector de los pagos. "Pero ha incurrido en un coste: reformular un informe; formar al servicio de atención al cliente; qué pasa si alguien quiere devolver; qué pasa con las disputas?»Y el tiempo es un recurso limitado. «Todo lo que haces significa que algo más espera», añade.
Entre las cuestiones operativas que podría considerar se encuentran las siguientes:
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Qué formación necesitará el personal?
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¿Estará usted preparado para responder a las preguntas de los clientes??
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¿Hay elementos del servicio de atención al cliente -como la emisión de reembolsos- que deban replantearse??
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¿Cómo funcionará su herramienta de pagos con criptomonedas con su inventario actual o sus prácticas de información??
De un vistazo: aceptar Bitcoin frente a. tarjetas de crédito
La criptomoneda es fundamentalmente diferente de las tarjetas de crédito. Sin embargo, comparten similitudes que son importantes para las empresas. En concreto, ambas ofrecen a los clientes una forma de pagar electrónicamente, lo cual es conveniente para las transacciones en persona y una necesidad para las ventas en línea.
Una comparación pormenorizada ilustra las principales diferencias.
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Cripto |
Tarjeta de crédito |
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Pagos |
Pagos que no necesitan pasar por una herramienta de pago. |
Los pagos deben realizarse a través de un procesador de pagos. |
| Más detalles
Criptodivisas: Una herramienta de pago con criptodivisas proporciona una interfaz de usuario que facilita las transacciones con criptodivisas al comerciante y al cliente. Estas herramientas también pueden ayudar a aliviar los problemas relacionados con la fluctuación de los precios y a menudo proporcionan una forma integrada de convertir el cripto a dólares. Las transacciones de criptomonedas no están obligadas a pasar por las herramientas de pago, sino que son un servicio de valor añadido. Tarjetas de crédito: Un procesador de tarjetas de crédito se comunica con las redes de tarjetas y los bancos para verificar la identidad de los clientes, confirmar que tienen fondos o crédito suficientes e iniciar el movimiento de dinero del banco adquirente a la cuenta del comerciante. Es imposible aceptar un pago con tarjeta sin un procesador de pagos. Conclusión: No se necesita un servicio de pago para aceptar cripto como se hace con los pagos con tarjeta, pero replicar las interfaces de usuario y las herramientas que pueden proporcionar requeriría algo de tiempo y conocimientos técnicos. |
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Tasas |
0% si se hace directamente con el cliente. Puede ser un 1% más o menos utilizando una herramienta de pago. |
La tarifa plana estándar es del 2.9% más 30 céntimos por transacción, pero varía según el procesador. |
| Más detalles
Criptodivisas: El coste de una transacción de cripto es cero si se completa con los clientes directamente. Las herramientas de pago que agilizan el proceso de transacción suelen cobrar el 1% de cada transacción. A diferencia de las transacciones con tarjeta, las transacciones con criptografía no dependen de la verificación de la identidad o de los fondos. Como resultado, no hay cargos asociados con el cumplimiento o las devoluciones de cargos. Tarjetas de crédito: Las comisiones pueden variar. La tarifa plana estándar es del 2.9% más 30 céntimos por transacción. Un gran negocio que utiliza el precio de intercambio podría pagar menos, mientras que un negocio de alto riesgo probablemente pagará más. También es posible que te encuentres con tasas adicionales independientes, como las tasas de cumplimiento de la industria de las tarjetas de pago, o PCI. Conclusión: No sólo aceptar criptografía es mucho más barato que aceptar pagos con tarjeta, sino que es probable que encuentre estructuras de precios más sencillas. |
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Seguridad y protección |
Poca o ninguna responsabilidad por el cumplimiento o el fraude. |
Responsabilidad por el cumplimiento y (a través de las tasas) por el fraude. |
| Más detalles
Criptodivisas: Las criptomonedas sólo se pueden utilizar si se conoce la contraseña, y ésta sólo se introduce en el dispositivo del cliente. Como resultado, no hay requisitos de cumplimiento en torno a los pagos con criptomonedas porque los datos seguros de los clientes no viajan a través de los sistemas de una empresa. Si un cliente pierde su contraseña o la ve comprometida de cualquier otra manera, la responsabilidad recae completamente en él, no en el comerciante. Tarjetas de crédito: Al pagar con tarjeta, el cliente autoriza al comerciante a utilizar la información de la tarjeta para, con la ayuda de un procesador de pagos, dar instrucciones al banco del cliente para que mueva el dinero. Dado que cualquier persona -no sólo los comerciantes- puede iniciar una transacción si dispone de la información de la tarjeta, pueden producirse y se producen cargos fraudulentos. Las redes de tarjetas utilizan técnicas avanzadas para detectar y detener las transacciones fraudulentas antes de que se lleven a cabo, y el cumplimiento de la PCI ayuda a reforzar la seguridad en cada negocio, pero la amenaza de fraude no se puede extinguir por completo. El riesgo de fraude es un coste del uso de las tarjetas, un coste que en última instancia se traslada al comerciante en forma de comisiones. Conclusión: Con las criptomonedas, usted no está en el gancho para el fraude, y puede decir adiós al cumplimiento de la PCI. |
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Resolver los problemas de los clientes |
No hay protecciones legales ni devoluciones que gestionar, pero es probable que tenga que dejar claras sus propias políticas. |
Las decisiones suelen estar en manos de las redes de tarjetas, y suelen favorecer al cliente. |
| Más detalles
Criptodivisas: Las transacciones en criptodivisas son irreversibles. No hay devoluciones de cargos. Esto elimina un punto difícil para los comerciantes, pero puede abrir la puerta a tratar directamente con los clientes insatisfechos si surge algún problema. Los comerciantes también deberían pensar en asegurarse de que las políticas de devolución abordan los problemas específicos de la criptomoneda. Por ejemplo, como el precio de la criptomoneda fluctúa en relación con el dólar, debe haber un proceso claramente establecido sobre cómo y cuándo se calculará y enviará la criptomoneda a un cliente que haga una devolución. Tarjetas de crédito: Si un cliente tiene una devolución, el comerciante puede devolver el importe de la venta a la cuenta del cliente. Además, un usuario de tarjeta puede reclamar que una transacción con tarjeta no fue autorizada, lo que puede ocurrir si se pierde o se roba la información de la tarjeta. Esta reclamación inicia un contracargo, un proceso en el que el comerciante debe devolver los fondos, y a menudo una tarifa que lo acompaña. Hay un proceso de apelación si el comerciante quiere impugnar la reclamación. Sin embargo, la decisión está en última instancia en manos de la red de tarjetas, y suelen fallar a favor del cliente. En resumen: La buena noticia es que no verá costosas devoluciones de cargos o procesos de apelación burocráticos si un cliente paga con cripto. La mala noticia es que, desde el punto de vista del servicio de atención al cliente, probablemente tendrá que elaborar y administrar una nueva política de devoluciones y reclamaciones propia. |
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Liquidación |
Flexible y rápido, pero también puede ser volátil. |
Más lento, pero probablemente más estable. |
| Más detalles
Criptodivisas: Los fondos de las criptomonedas son accesibles unos 10 minutos después de una transacción. Algunos comerciantes optan por conservar el cripto, mientras que otros optan por convertirlo en U.S. dólares u otra moneda. La conversión de fondos puede realizarse inmediatamente o en un momento posterior. La volatilidad del precio de muchas criptodivisas conlleva un riesgo en la conversión, aunque algunos comerciantes ayudan a aliviar este riesgo aceptando solo stablecoins, que suelen ser menos volátiles. Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito no tienen la volatilidad de las criptomonedas: los comerciantes cobran en dólares.S. dólares – pero pueden pasar algunos días hábiles o más para que ese dinero esté disponible para el comerciante. Conclusión: El cripto es flexible, pero también es volátil. Si el flujo de caja es importante, habrá que ser escrupuloso a la hora de encontrar un socio de pagos que ofrezca herramientas de ayuda, como conversiones automáticas y medidas de limitación de la volatilidad. Si desea mantener algunos de sus fondos en criptomonedas, la supervisión se convierte en otra tarea de su lista de tareas pendientes. Las tarjetas pueden ser lentas y torpes en comparación, pero destacan por su previsibilidad. |
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Supervisión reglamentaria |
Por ahora no hay mucho, para bien o para mal, pero manténgase al tanto. |
Es estable y uniforme, y conlleva un gran esfuerzo de cumplimiento. |
| Más detalles
Criptodivisa: El rastro de papel reglamentario de las criptomonedas es mucho más delgado que el de los pagos con tarjeta, que existe desde hace mucho más tiempo. Sin embargo, el futuro sigue siendo una incógnita. No faltan propuestas de regulación a nivel estatal, federal y departamental. Una cosa ya está clara: aceptar y mantener criptomonedas y luego venderlas es similar a la compra y venta de acciones, por lo que tendrá un trabajo extra a la hora de los impuestos. Tarjetas de crédito: El sistema de pago existente tiene décadas de supervisión en su haber. Una de las ventajas es que se trata de un sistema estable y relativamente uniforme que cuenta con una amplia adopción y conocimiento por parte de los consumidores. Una de las desventajas es que el cumplimiento de la normativa a todos los niveles, ya sea administrada por el gobierno o por el sector de los pagos, tiene un coste de tiempo y dinero: El cumplimiento de la PCI y las leyes de protección del consumidor son algunos ejemplos. Conclusión: En comparación con los pagos con tarjeta, los pagos con criptomonedas apenas están regulados. Eso los hace mejores, ¿verdad?? Por un lado, puede ayudar a reducir los costes y responsabilidades indirectas de cumplimiento. Por otro lado, la implicación del gobierno puede aportar claridad a las cuestiones turbias, así como establecer una base de seguridad y confianza en el sistema. Por ejemplo, su cuenta de ahorros está probablemente asegurada por la FDIC, pero su Bitcoin no lo está. Por último, que las regulaciones sean actualmente escasas no significa que lo vayan a ser siempre. |
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Comodidad |
Las transacciones son comparativamente rápidas, pero hay algunas curvas de aprendizaje. |
Las transacciones son rápidas y el procedimiento es bien conocido, pero los procesos subyacentes pueden ser más complicados. |
| Más detalles
Criptodivisas: En comparación con las tarjetas de crédito, los pagos con criptomonedas destacan por su rapidez y seguridad. El uso de criptografía también puede eliminar o reducir algunas tareas administrativas. Por otro lado, al ser una tecnología nueva, puede haber una curva de aprendizaje para los empleados y clientes que la utilicen, y su integración con otros aspectos de la gestión de un negocio, como la gestión de inventarios o la contabilidad, podría ser difícil. Tarjetas de crédito: Una tecnología relativamente madura, los pagos con tarjeta están muy extendidos entre los usuarios. La experiencia de compra online se facilita con el autocompletado o el mantenimiento de la información de la tarjeta en los archivos de las empresas o plataformas. Los pagos por móvil han dado a los consumidores otra opción en las cajas presenciales. Sin embargo, el proceso de pagos es complejo y puede ser difícil de entender, lo que puede hacer que comparar opciones y decidir sobre un socio de pagos sea un proceso opaco para algunos. En resumen: De principio a fin, una típica transacción criptográfica es un juego de niños en comparación con un pago con tarjeta. Pero las transacciones no tienen lugar en el vacío – cada una está anidada en un negocio particular, que tiene sus propias políticas de servicio al cliente, necesidades de contabilidad, conciencia de los empleados y otras realidades operativas. Siendo realistas, las criptomonedas son más convenientes en algunos ámbitos, pero podrían ser más complicadas en otros. |
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Cómo empezar a aceptar pagos con Bitcoin y criptomonedas
Una típica transacción de criptomonedas entre pares podría ser así:
Un cliente que elige pagar con criptografía recibe un código QR.
Ese código QR indica a la cartera de criptomonedas del cliente o a la aplicación dónde enviar el cripto, un destino conocido como dirección. Es similar a una dirección de correo electrónico, aunque suele generarse y utilizarse una sola vez.
Para verificar que la transacción es legítima, el cliente introduce su contraseña, llamada clave privada.
Antes de que la transacción se complete, debe ser verificada y añadida al libro mayor, un proceso completado por usuarios de todo el mundo que ejecutan programas informáticos especiales. Este proceso puede llevar tiempo: unos 10 minutos para el Bitcoin.
Un negocio que acepta pagos con criptomonedas utilizando una empresa de pagos puede tener algunas diferencias, como tiempos de finalización más rápidos y una ventana durante la cual la tasa está bloqueada para limitar la volatilidad.
Las empresas que aparecen a continuación ofrecen herramientas que permiten a los clientes pagar con criptodivisas:
BitPay
Precio por transacción: 1% de cada transacción para la mayoría de las empresas.
Gestión de la volatilidad:
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Cuando un cliente inicia un pago, Bitpay compara las tarifas en múltiples intercambios, utiliza la tarifa más competitiva y no cobra un recargo. El tipo de cambio presentado al cliente está garantizado durante 15 minutos.
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Si un vendedor elige la liquidación en la criptodivisa utilizada para la transacción, el importe real recibido es igual al importe que el cliente pagó denominado en esa criptodivisa, incluso si el tipo de cambio cambia más tarde en el día. Si la liquidación se produce en U.S. dólares (u otra moneda), la cantidad que recibe el comerciante es igual al precio original indicado en dólares: una chaqueta de 98 dólares dará lugar a un depósito de 98 dólares, menos la comisión del 1%, incluso si el tipo de cambio de la criptografía utilizada cambia a lo largo del día.
Opciones de pago: BitPay admite 11 monedas.
Característica destacable: BitPay tiene una asociación con Verifone para facilitar los pagos en persona con criptodivisas. Mientras que la mayoría de las herramientas de pago permiten a los comerciantes aceptar pagos en criptomoneda en persona a través de un código QR que se muestra en un dispositivo móvil, esta asociación permite que el código QR se muestre en el mismo lector de tarjetas que el sistema de punto de venta utiliza para aceptar tarjetas. Esto simplifica el proceso de pago y lo hace más familiar para los clientes.
Coinbase
Precio por transacción: 1%.
Gestión de la volatilidad: El tipo de cambio se bloquea en el momento en que el cliente inicia el proceso de compra, y el comerciante puede ajustar el tiempo de bloqueo del precio.
Opciones de pago: Coinbase acepta siete criptodivisas.
Característica destacable: Coinbase ofrece dos tipos de cuenta. El precio es el mismo, pero hay diferencias en el nivel de control práctico que experimenta el usuario:
Autogestionada:
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Se puede crear una cuenta en minutos.
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Los pagos en criptodivisas van directamente a tu cartera para que los gestiones directamente.
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Para convertir a U.S. dólares, tendrá que crear una cuenta de Coinbase Exchange, transferir su cripto allí y vender en el intercambio.
Gestionado por Coinbase:
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Requiere una revisión de conformidad que puede durar hasta un mes.
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La transferencia de dinero a una cuenta bancaria es más fácil.
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Coinbase gestiona su cartera y sus claves privadas.
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Una parte o la totalidad del pago en criptodivisa puede convertirse automáticamente en U.S. dólares u otras monedas.
PayPal
Vale la pena señalar que PayPal permite a los compradores pagar utilizando criptodivisas. Lo que diferencia a PayPal de otros servicios es que los vendedores no eligen permitir esta opción, ni tienen la opción de ser pagados en cripto. En cambio, un usuario de PayPal que tenga criptodivisas en su cuenta de PayPal puede optar por pagar con ellas. PayPal acredita la cuenta del vendedor con U.S. dólares.
Aunque esta opción no proporciona al comerciante una exposición directa funcional a las transacciones de cripto, está dando a algunos clientes la opción de pagar de esta manera.