Si tiene un archivo ChexSystems negativo que no puede arreglar, todavía hay algunos bancos que podrían considerarle para una cuenta corriente comercial.Randa Kriss 14 de julio de 2021
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Cuando solicite una cuenta corriente comercial, la mayoría de los bancos realizarán un informe de ChexSystems para ver su historial de cuentas corrientes y de ahorro anteriores, de forma similar a como un prestamista realiza una comprobación de crédito cuando solicita un préstamo comercial.
Sin embargo, a diferencia de un informe crediticio, un informe de ChexSystems muestra sobre todo el mal uso de las cuentas de cheques o de ahorro, enumerando acciones como cheques sin fondos, cargos por sobregiro y cuentas cerradas forzosamente.
Un informe negativo de ChexSystems no necesariamente te descalifica para obtener la aprobación de una cuenta bancaria comercial, pero podría dificultar el proceso.
De hecho, según un informe de la Federal Deposit Insurance Corp. Según una encuesta, más del 80% de los bancos utilizan informes de agencias como ChexSystems o Early Warning Services para decidir si deben permitir a un consumidor abrir una cuenta corriente o de ahorro.
Así pues, estas son las opciones que tiene para abrir una cuenta corriente comercial sin informe de ChexSystems, además de algunos consejos para mejorar su historial en el futuro.
Encontrar cuentas corrientes para empresas sin ChexSystems
Si tiene un registro negativo de ChexSystems que no puede arreglar, hay rutas alternativas que puede tomar para obtener una cuenta bancaria para las finanzas de su pequeña empresa:
Abra una cuenta corriente comercial en línea sin ChexSystems: Aunque la mayoría de las instituciones financieras utilizan ChexSystems como parte de su proceso de toma de decisiones para nuevas cuentas, hay algunos bancos que no lo hacen.
A veces se denominan cuentas corrientes comerciales de segunda oportunidad, pero estas opciones alternativas son más comunes en la banca personal. Por ello, es posible que vea el término cuenta corriente de segunda oportunidad con más frecuencia en el ámbito de los consumidores.
Por ejemplo, aunque el neobanco Chime no ofrece cuentas corrientes para empresas, sí ofrece una cuenta bancaria personal de segunda oportunidad sin ChexSystems.
Tenga en cuenta que tanto si un banco utiliza ChexSystems como si no, también puede realizar una comprobación de crédito como parte de la solicitud de una cuenta corriente. Aunque las comprobaciones de crédito se asocian con mucha más frecuencia a las solicitudes de préstamos para empresas, las políticas varían según la institución.
A continuación le presentamos algunas de las mejores opciones de cuentas corrientes para empresas que le permiten solicitarlas en línea sin necesidad de realizar un informe de ChexSystems.
| en LendingClub Bank, miembro de la FDIC |
Cuenta de cheques comercial a medida de LendingClub
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Cuenta corriente Business Connect de BBVA*
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Cuenta de cheques para empresas SunTrust Primary
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*Las solicitudes en línea para la cuenta corriente Business Connect de BBVA están disponibles sólo para empresarios individuales.
» MÁS: Lo que necesitas para abrir una cuenta bancaria para empresas
Póngase en contacto con su banco o cooperativa de crédito local: Incluso si una institución financiera no utiliza ChexSystems para evaluar a los solicitantes de cuentas corrientes comerciales, es probable que esta información no esté publicada en su sitio web o en otros canales públicos. Aunque es menos probable que los bancos o cooperativas de crédito locales ofrezcan solicitudes en línea, los directores de las sucursales de estas instituciones podrían estar dispuestos a trabajar con usted a pesar de las marcas negativas en su informe de ChexSystems.
Investigue las opciones de cuentas corrientes comerciales locales y póngase en contacto con un representante para hablar del proceso de solicitud y de si utilizan ChexSystems como parte del proceso de toma de decisiones. Es posible que encuentre otras opciones de cuenta corriente que no sabía que estaban disponibles.
Por ejemplo, Woodforest National Bank ofrece una cuenta de cheques para empresas de segunda oportunidad, diseñada para propietarios de empresas que han tenido problemas con sus cuentas bancarias. Esta cuenta incluye 250 transacciones libres de comisiones al mes, una tarjeta de débito para empresas y tiene una comisión de mantenimiento de 15 $ al mes.
Tendrá que visitar una sucursal de Woodforest y trabajar con un representante de banca empresarial para solicitar la cuenta; sin embargo, este banco comunitario tiene más de 700 sucursales en 17 estados.
Consejos rápidos para mejorar su informe ChexSystems
Puede parecer contraproducente dedicar tiempo a mejorar su informe de ChexSystems cuando quiere abrir una cuenta corriente comercial inmediatamente. Sin embargo, ChexSystems conserva un registro de la información reportada durante un máximo de cinco años, por lo que invertir tiempo le beneficiará a usted y a su empresa a largo plazo.
Esto es lo que puede hacer:
Solicite su informe. Una vez cada 12 meses, tiene derecho a una copia gratuita de su informe ChexSystems, llamado «informe de divulgación del consumidor.»Solicite el informe en el sitio web de ChexSystems, por correo, teléfono o fax.
Identifique cualquier error. Después de recibir su informe, busque cualquier error que pueda aparecer. Compruebe si la información está desfasada, si hay algún error en la información o cualquier otro error.
Presentar una disputa. Si encuentra errores en su informe, puede presentar una disputa para que se corrija el registro de ChexSystems. ChexSystems le permite presentar una disputa en línea, por correo o por fax. También tienes la opción de enviar la disputa directamente a la fuente de la información, como el banco o la cooperativa de crédito, o hacer que ChexSystems se ponga en contacto con la fuente en tu nombre para iniciar la investigación.
Cuando presente una disputa, incluya toda la documentación que tenga para respaldar su corrección, como extractos bancarios, recibos de pago u otra información similar. Las investigaciones suelen completarse en 30 días, tras los cuales ChexSystems le notificará los resultados por correo.
Si la investigación confirma que hay inexactitudes en su informe, ChexSystems está obligado por la ley federal a eliminarlas.
Pagar cualquier deuda. Si su informe muestra una deuda legítima, en forma de cuentas en descubierto o cuotas impagadas, querrá tomar todas las medidas posibles para pagar esas deudas.
Pida a los acreedores que actualicen su registro. Las instituciones financieras están obligadas a actualizar su informe de ChexSystems después de que haya pagado o liquidado su deuda. Para asegurarse de que esto ocurra lo más rápidamente posible, puede pedir directamente a los acreedores que actualicen su expediente después de haber pagado sus deudas.
Debe mantener un registro de los pagos de las deudas y de la comunicación con los acreedores en caso de que tenga que disputar las marcas de su informe de ChexSystems en el futuro.
» MÁS: 5 pasos para limpiar tu registro de ChexSystems
Próximos pasos
Como recordatorio, ChexSystem conserva los registros de la información notificada durante un máximo de cinco años, a menos que la fuente de la información solicite que se elimine o que ChexSystems esté obligado a eliminarla (como en el caso de una disputa exitosa).
Si es capaz de tomar medidas para mejorar su registro, debería ver los beneficios rápidamente. Si hay elementos que no puedes cambiar, tendrás que esperar a que se compensen.
Si su informe de ChexSystems mejora rápidamente, puede solicitar la apertura de una cuenta corriente comercial en línea (o en persona) sin tener que preocuparse de si el banco comprobará su registro. Para determinar qué cuenta es la adecuada para su empresa, deberá tener en cuenta las comisiones, los límites de las transacciones, el acceso a los cajeros automáticos y otras características.
«Necesitas ayuda para empezar? Consulte nuestro resumen de las mejores cuentas corrientes gratuitas para empresas.
Preguntas frecuentes¿Qué bancos ofrecen cuentas corrientes comerciales de segunda oportunidad??
No hay muchos bancos que ofrezcan cuentas corrientes comerciales de segunda oportunidad. Woodforest National Bank, sin embargo, ofrece su cuenta de cheques para empresas Second Chance, disponible en 17 estados de Estados Unidos.S.
Aunque LendingClub, BBVA y Suntrust ofrecen cuentas corrientes para empresas que permiten solicitarlas en línea sin tener que realizar un informe de ChexSystems, estos productos no están diseñados como cuentas corrientes de segunda oportunidad.
Qué bancos ofrecen cuentas corrientes comerciales de segunda oportunidad?
No hay muchos bancos que ofrezcan cuentas corrientes comerciales de segunda oportunidad. Sin embargo, Woodforest National Bank ofrece su cuenta corriente comercial Second Chance, disponible en 17 estados de los Estados Unidos.S.
Aunque LendingClub, BBVA y Suntrust ofrecen cuentas corrientes para empresas que permiten solicitarlas en línea sin necesidad de realizar un informe de ChexSystems, estos productos no están diseñados como cuentas corrientes de segunda oportunidad.