Abrir una cuenta CD en 5 pasos

Abrir un certificado de depósito es una forma sólida de obtener rendimientos garantizados para su dinero con poco riesgo. Los CD suelen tener los tipos de interés más altos entre las cuentas bancarias y están asegurados por el gobierno federal, a diferencia de las inversiones en acciones y bonos. Aquí tiene una guía paso a paso para abrir un CD.

Cómo abrir un CD

1. Encuentre un CD adecuado para usted

Un buen punto de partida es comparar en línea los tipos de interés de los certificados de depósito de los bancos y cooperativas de crédito con seguro federal y tener en cuenta otros tres factores: El plazo del CD, el tipo de CD y quién es el propietario del CD.

• Los plazos de los CDs suelen oscilar entre los tres meses y los cinco años, así que decida cuánto tiempo quiere comprometerse a bloquear su dinero.

• Los tipos de CD también tienen variedad, pero los CD regulares son los más comunes. Por lo general, debe buscar qué bancos ofrecen CD especiales, como los CD sin penalización o los CD complementarios. (Conozca 9 tipos de CDs.)

• Cuenta individual o conjunta. Al igual que con otras cuentas bancarias, puede abrir un CD solo o con otra persona, como su cónyuge. Tenga en cuenta que la Federal Deposit Insurance Corp. El límite del seguro, generalmente 250.000 dólares por persona, se duplica en las cuentas conjuntas.

2. Elija cómo aplicar

Dependiendo del banco, puede abrir un certificado de depósito en línea, por teléfono o en persona en una sucursal. Algunos bancos le animan a solicitarla en línea y otros requieren que visite una sucursal. Si puede solicitarlo en línea, el proceso puede durar entre 10 y 20 minutos, aunque puede variar.

AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede guardar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. de saldo para obtener la APY

$2,500

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 21/01/2022

Min. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$500

Más información

en la página web de Aspiration's

Aspiración Gasto & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencia de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $ 1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será 0.00% APY (0.25% de APY (si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos de más de $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

en la web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Las rentabilidades del 70% están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decides renovar tu CD, ganarás el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debes mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retirar dinero anticipadamente de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir los ingresos. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo a diario.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Calificará para un porcentaje de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en el cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Aprenda más

Miembro FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. para obtener un APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

3. Tenga preparada su identificación

Tenga preparado uno o dos documentos de identidad, además de su dirección de residencia, que normalmente tiene que estar en los Estados Unidos.S. – e información de contacto, incluyendo un número de teléfono y una dirección de correo electrónico.

4. Elija cómo quiere que se desembolsen los intereses

Muchas instituciones financieras ofrecen dos opciones: recibir todos los intereses al final del plazo de un CD o desembolsarlos regularmente, por ejemplo, mensual o anualmente. Si quiere maximizar los intereses, opte por recibirlos al final.

5. Realice el primer (y único) depósito

A diferencia de una cuenta de ahorro, no podrá añadir dinero continuamente a un CD. Deberá depositar una cantidad fija por adelantado y dejarla intacta hasta que finalice el plazo de su CD. Lo más probable es que añada dinero vinculando otra cuenta bancaria y transfiriendo dinero, enviando un cheque o depositando un cheque al abrir un CD en una sucursal.

» Listo para comparar? Consulte la lista de los mejores tipos de interés de CD de este mes en nuestro sitio web

Consejos adicionales para abrir un CD

• Mire el APY, no el tipo de interés, cuando compare los tipos. El APY muestra el interés obtenido incluyendo el interés compuesto; un tipo de interés no incluye el interés compuesto.

• Si elige una cooperativa de crédito para un CD, primero tendrá que hacerse socio. Las cooperativas de crédito, el equivalente sin ánimo de lucro de los bancos, requieren la afiliación para abrir una cuenta. Para poder ser miembro, es posible que tenga que vivir en una zona geográfica específica, tener un determinado empleador o hacer una pequeña donación a una organización sin ánimo de lucro afiliada, entre otras cosas.

• Cuanto más largo sea el plazo, más alto será el tipo de interés. Si su plazo para recuperar el dinero es flexible, recuerde que si opta por un plazo de cinco años en lugar de uno de tres o cuatro años podría ganar más dinero. Sin embargo, los tipos pueden ser los mismos para varios plazos dependiendo del banco.

• El tipo de interés de su CD se mantiene constante. A diferencia de una cuenta de ahorro normal, un CD tiene un tipo de interés fijo una vez que se deposita en él. Los bancos y las cooperativas de crédito cambian sus tipos de interés en las nuevas ofertas de CD en respuesta a los cambios de la tasa de la Reserva Federal, entre otros factores. (Conozca más sobre el papel de la Fed en el artículo de nuestra web sobre los tipos históricos de los CD.)

• Conozca cuál es la penalización por retiro anticipado de su CD. Lo ideal es que no necesites romper el sello de tu CD antes de que venza, pero si lo haces, es mejor que sepas lo que te costará. La mayoría de los CD tienen una penalización que consiste en varios meses o un año de intereses. (Consulte la calculadora de penalizaciones por retirada anticipada de nuestro sitio web y las penalizaciones de varios bancos.)

• Crea un recordatorio para la fecha de vencimiento del CD. Normalmente, hay un breve plazo de siete a diez días después de que finalice el plazo del CD para que puedas recuperar tu dinero sin penalización. De lo contrario, su CD puede renovarse automáticamente por el mismo plazo pero con un nuevo tipo de interés, que probablemente coincidirá con el que ofrece el banco en los nuevos CD de ese plazo.

• Si no le impresionan los tipos a largo plazo en este momento, considere una escalera de CDs. Cuando los tipos son relativamente bajos, como ocurre en 2020, un CD escalonado podría ser una buena opción. Abra varios CD de diferentes plazos -por ejemplo, un año, dos años y tres años- y cada vez que venza un CD, ponga el dinero en un nuevo CD a largo plazo. O bien, si los tipos no son los ideales en el momento de abrir un nuevo CD, puede retirar el dinero y depositarlo en una cuenta de ahorro normal o en una cuenta de corretaje, en función de sus objetivos. La estrategia le da un acceso más regular a parte de sus fondos de CD y le permite aprovechar los tipos más altos si aparecen.