Erin El Issa 13 de mayo de 2014
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Si ha abierto una nueva cuenta bancaria recientemente, es posible que haya notado que su puntuación de crédito ha sufrido un pequeño golpe. Hoy en día no es raro que su nuevo banco saque su puntuación de crédito, incluso cuando no hay una tarjeta de crédito asociada a la cuenta. Esto es lo que significa que le saquen su puntuación y lo que debe esperar cuando abra una cuenta bancaria.
¿Afectará siempre a su puntuación de crédito el hecho de que le retiren el crédito??
Hay dos tipos de extracciones o consultas de crédito: duras y blandas. Una consulta dura se produce cuando un posible prestamista quiere evaluar su solvencia. Entre los ejemplos de solicitudes de información difícil se encuentran las solicitudes de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y alquileres de apartamentos.
Una consulta de crédito dura puede dañar su puntuación de crédito, pero sólo por unos pocos puntos. Este tipo de consulta probablemente permanecerá en su informe de crédito hasta dos años y probablemente no afectará a su puntuación durante más de uno.
Para mantener las consultas al mínimo, intente agrupar sus solicitudes si está buscando una tarifa. Por ejemplo, si necesita un préstamo para estudiantes y solicita varios préstamos en un periodo de 45 días, sólo se contará como una consulta.
La agrupación de solicitudes funciona para casi todos los tipos de solicitudes de crédito, excepto para las tarjetas de crédito, ya que se considera que las solicitudes múltiples que están tan cerca tienen como objetivo la búsqueda de una tasa de interés. Para obtener más información sobre la búsqueda de tarifas, consulte este artículo de nuestro sitio web.
Una consulta blanda se produce cuando un prestamista no evalúa su solvencia crediticia. Ejemplos de consultas blandas son la comprobación de su propia puntuación de crédito o las consultas realizadas por empresas en las que ya tiene cuentas. Los tirones suaves no afectarán a su puntuación de crédito.
Para obtener más información sobre la diferencia entre las consultas duras y las blandas, consulte este artículo.
¿Por qué la apertura de una cuenta bancaria desencadena una investigación dura??
Cuando abres una nueva cuenta bancaria, la mayoría de los bancos sólo hacen una consulta suave, pero algunos hacen una consulta dura. Según U.S. Noticias, puede esperar un pequeño descenso en su puntuación de crédito cuando abra una cuenta corriente en un banco tradicional o en una cooperativa de crédito.
Cuando abre una cuenta corriente, su nuevo banco quiere saber si es solvente. Por qué? Porque los que tienen una puntuación de crédito baja son más propensos a sobregirar sus cuentas y luego abandonan esas cuentas para evitar el pago de cargos.
Su puntuación de crédito también puede haber sido sacada porque optó por la protección contra sobregiros. La protección contra sobregiros suele establecer una nueva línea de crédito, lo que desencadena una investigación dura. Nota: La contratación de la protección contra sobregiros no siempre se comunica a las agencias de información crediticia, pero puede hacerlo.
Si no se extrae tu puntuación de crédito, ¿sabrán los bancos si has manejado mal las cuentas bancarias??
Aunque su información bancaria no se comunique a las tres agencias de información crediticia y los posibles nuevos bancos no saquen su puntuación de crédito, los bancos utilizan una agencia de información al consumidor, ChexSystems, para comunicar información.
ChexSystems está formado por instituciones financieras que aportan información bancaria del consumidor sobre cuentas corrientes y de ahorro cerradas. La información se utiliza para mostrar si los clientes de los bancos tienen probabilidades de sufrir un sobregiro y cerrar sus cuentas.
ChexSystems es una agencia legítima, que se rige por la Ley de Informes de Crédito Justos, pero no se considera una oficina de informes de crédito. Toda la información comunicada a ChexSystems permanecerá en su expediente durante cinco años, a menos que se comunique incorrectamente y se impugne.
Si abre una nueva cuenta y se inicia una extracción de crédito, no se alarme. Aunque una consulta dura puede afectar a su puntuación de crédito, es probable que no pierda más que unos pocos puntos, que son fácilmente recuperables. Esta consulta dejará de afectar a su puntuación de crédito después de un año, pero recuerde que no desaparecerá de sus informes de crédito hasta pasados dos años.