A todo riesgo frente a. Seguro de colisión: ¿Cuál es la diferencia??

El seguro a todo riesgo y el de colisión son dos de los tipos de seguro de coche más importantes que hay que entender. No son requeridos legalmente por ningún estado, pero pueden venir al rescate en una variedad de situaciones.

Las coberturas de colisión y a todo riesgo suelen venderse como un paquete. Ambos pagan para reparar los daños a su propio coche o reemplazarlo por completo – pero no cubren las lesiones o daños a la propiedad de otra persona.

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Seguro a todo riesgo frente a. seguro de colisión

La principal diferencia entre el seguro a todo riesgo y el de colisión son los escenarios que cubren. El seguro de colisión paga los daños de tu coche si chocas con un objeto o con otro vehículo, mientras que la cobertura a todo riesgo paga el robo o los daños por causas como el mal tiempo, el fuego o los árboles caídos.

Para una información más detallada, consulte nuestras guías sobre el seguro a todo riesgo y el seguro de colisión.

Cuánto cuesta la cobertura integral y de colisión

Para obtener comparaciones realistas, analizamos las tarifas de las pólizas de cobertura mínima y las comparamos con las pólizas a todo riesgo, de colisión y con límites de responsabilidad civil más elevados que, en conjunto, se suelen considerar seguros de coche de «cobertura total». Estas son las tarifas de las siete compañías de seguros más grandes de EE.UU.S.

Para ver rápidamente qué compañías son las más baratas de media para la cobertura completa, consulte este gráfico.

» MÁS: Herramienta de comparación de seguros de coche 

Las tarifas de los seguros de coche varían mucho según el estado para pólizas similares, y añadir la cobertura a todo riesgo y por colisión cuesta más en algunos lugares que en otros. A continuación se muestran las diferencias de coste medio entre las pólizas de cobertura mínima y completa en cada estado para un conductor sin multas ni accidentes recientes. Tenga en cuenta que su propia tarifa dependerá del valor de su coche, su ubicación, su historial de conducción y la cantidad deducible que elija.

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Cómo ahorrar en el seguro a todo riesgo y de colisión

Como puede ver, las tarifas anuales promedio pueden variar en cientos de dólares, por lo que vale la pena comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías para asegurarse de que está recibiendo la mejor oferta.

Otra forma de ahorrar dinero es aumentar las franquicias por colisión y a todo riesgo. Muchas pólizas ofrecen opciones de hasta 2.000 dólares. Pero hazlo sólo si estás dispuesto a gastar más de tu propio dinero para arreglar o sustituir tu coche.

» MÁS: Cómo funcionan las franquicias de los seguros?

¿Necesito un seguro a todo riesgo y contra colisión??

Alrededor del 78% de todos los U.S. conductores compran una cobertura a todo riesgo, y el 74% compran una colisión, según un análisis del Insurance Information Institute de 2017, los datos más recientes que figuran.

Usted debe considerar la compra de seguro a todo riesgo y colisión si:

• Alquiló su vehículo o pidió un préstamo para comprarlo. Su prestamista o compañía de leasing probablemente le exija una cobertura contra colisión y a todo riesgo.

• Usted no podría permitirse el lujo de reemplazar o reparar significativamente su coche si lo estrelló o alguien lo robó.

• Tu área tiene una alta incidencia de robo de autos, vandalismo, clima severo (como el granizo) o colisiones con animales.

Probablemente no necesites un seguro a todo riesgo y de colisión si tu coche es antiguo y no vale mucho. Recuerde que el pago máximo será el valor de su coche en caso de siniestro o robo, menos la franquicia.

Si el valor de su coche es bajo, considere si el pago potencial valdría la pena las primas que pagaría. Recuerda, además, que el importe de la franquicia reducirá cualquier cheque por siniestros. Consulta las guías NADA para conocer el valor actual de tu coche.

Metodología

nuestro sitio web promedió las tarifas para hombres y mujeres de 40 años para todos los códigos postales en cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C., en la que la aseguradora era una de las mayores compañías de seguros (por primas suscritas). Los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial y tenían una puntuación de crédito de seguro considerada «buena» por cada aseguradora; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura de responsabilidad civil por daños corporales de 100.000 dólares por persona.

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de $300,000 por choque.

• Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad de 50.000 dólares por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona en caso de lesiones corporales por conductor no asegurado.

• Cobertura de 300.000 dólares por accidente para conductores no asegurados.

• Cobertura de colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas mínimas adicionales.

En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar únicamente la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2016 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas. En todos los casos, se aplicó automáticamente un descuento por no utilizar papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estos son ejemplos de tarifas generados por Quadrant Information Services. Tus propias tarifas serán diferentes.